Fed zam oranlarıyla, bir ev veya araba satın alma planlarını duraklatmalı mısınız?

Kilit faiz oranıyla ilgili her Federal Rezerv toplantısında aciliyet kazanan bir soru. Merkez bankasının son faiz kararını Çarşamba öğleden sonra açıklaması planlanıyor.

İnsanların aşağı baktığı oranları düşünün.

Bir ev için, olası bir alıcı, yüzde 5.54'lük bir oranla karşı karşıya kalacaktı. 30 yıllık sabit ipotek, Freddie Mac
FMCC,
-2.26%
geçen hafta dedi. Bu, bir yıl önceki %2.76'dan yükseldi.

Yeni bir araba için, beş yıllık otomobil kredileri, Nisan ayındaki %4.86'den Temmuz ayı sonunda %4.47'ya yükseldi. Banka oranı.com.

Bir kişinin kredi kartına koyduğu günlük mal ve hizmetler için bile oranlar yükseliyor.

İkinci çeyrekte yıllık yüzde oranları, ilk çeyrekteki %15.13'dan %14.56'e yükseldi. LendingTree. Bu ay, tüm yeni kredi kartlarındaki ortalama oran, bir ay önce %20.82'den %20.17'ye yükseldi.

Fed'in bu hafta federal fon oranı için başka bir artışa izin vermesi bekleniyor, bu da borç verenlerin ev, araba satın alan veya kredi kartı kullanan insanlardan aldığı faiz oranlarını etkiliyor. Fed, federal fon oranını Mart ayından bu yana üç kez artırdı.

Bazı tahminciler, oranın bu hafta 75 baz puan daha yükseltebileceğini söylüyor. Faiz indirimleri gelecek yılın başlarında başlayabilir, bazı Fed gözlemcilerine göre - ama bu bir tahmin oyunu.

Fed'in faiz artırımlarının, daha yüksek borçlanma maliyetlerinin tüketici talebini yavaşlattığı teorisi üzerine, sıcak enflasyon oranlarına soğuk su atması bekleniyor. Fed planlarını sürdürürken, bazı insanlar büyük harcama planlarına devam edip etmemeye karar veriyor.

Bu, finansal planlamacı Cecil Staton'ın bu yılın başından beri müşterilerinden giderek daha fazla duyduğu bir soru. Atina, Ga'daki Arch Financial Planning'in kurucusu Staton, “Doğru kararı veriyorlarsa korkuyorlar veya endişeleniyorlar” dedi.

hakkında sorulardan sonra borsa türbülansı, Staton, müşterilerin sahip olduğu en büyük sorunun, ev satın alma gibi oranlara duyarlı işlemlerde ilerlemek mi yoksa beklemek mi olduğunu söylüyor.

Hermitage merkezli JFS Wealth Advisors'ta varlık danışmanı olan Caleb Pepperday, yükselen oranlı bir ortamda nasıl ilerleyeceğine ilişkin soru, “insanların aklında, potansiyel bir maliyet olarak tartmak zorunda oldukları kesinlikle daha büyük bir soru” dedi. Pen.

Faiz oranları da dahil olmak üzere daha yüksek maliyetlerin bazı potansiyel alıcıları devre dışı bıraktığına dair işaretler var.

Haziran ayındaki mevcut konut satışları cevapsız beklentiler ve düşüşün üst üste beşinci ayına damgasını vurdu. Büyük şehirlerde ev fiyatlarındaki artış rekor seviyelerden geldi Mayısta.

Tahmini ikinci çeyrek yeni otomobil satışları, bir önceki çeyreğe göre %5.1 artarken, bir önceki yıla göre yaklaşık %21 düştü. Edmunds.com.tr

Bu arada, bir Quicken'a göre, her 10 kişiden üçü bu yıl yeni bir araba satın almayı planlıyordu, ancak olası alıcıların %60'ı yeniden düşünüyor ya da tamamen duraklıyordu. anket bu ay Her 10 kişiden ikisi bu yıl bir ev satın almayı düşünüyordu, ancak yaklaşık %70'i bunu iptal etti. Anket, yükselen faiz oranlarının insanların taşınma kararlarını etkileyen faktörlerden biri olduğunu belirtti.

Önemli bir harcama kararı, herhangi bir bağlamda büyük bir seçimdir - enflasyonun bir noktada olduğu bir noktayı bırakın. 41 yılı yüksek ve konuşma devam ediyor potansiyel bir durgunluk. Yeni bir araba veya ev aramasını duraklatıyorsanız veya daha yüksek oranların önüne geçmek için aramayı hızlandırıyorsanız göz önünde bulundurmanız gerekenler burada.

Artan faiz oranları nedeniyle büyük bir satın alma işlemini duraklatıyorsanız atmanız gereken adımlar

Peşinat parasını nerede tutacağınızı düşünün. Louis, Mo'da Edward Jones'ta kıdemli bir analist olan Zachary Gildehaus, önümüzdeki bir ila üç yıl içinde büyük harcama planlarını durdurmak isteyen herkesin, peşinat ödemeleri ve ilgili harcamalar için ayrılan nakitleri nereye ayırdıkları konusunda son derece muhafazakar olması gerektiğini söyledi. Ayrıca son derece sıvı tutmaları gerektiğini kaydetti.

Düşünmek yüksek getirili tasarruf hesapları ya da para piyasası fonları dedi. Ertelenen zaman çizelgesi üç yıla düşerse, Gildehaus, insanların bir tahvil yatırım fonu aracılığıyla kısa vadeli, yüksek kaliteli şirket tahvillerine küçük bir yatırımı "ihtiyatlı bir şekilde" düşünebileceğini söyledi.

Borçları, özellikle yüksek faizli olanları ödeyin. Bu, kredi kartı faturalarıyla başlar, çünkü kredi kartlarındaki APR'ler Fed eylemiyle yakından bağlantılı. Uzmanlar daha önce MarketWatch'a verdiği demeçte, oranlar artmaya devam ettikçe aydan aya bakiye taşımak daha pahalı hale gelecek. Tabii ki, borçtan kaçınmak yapmaktan daha kolay enflasyon ücret artışlarını geçtiğinde.

Yakın tarihli bir araştırmaya göre, insanların 10'unda ikiden fazlası (%22) önümüzdeki altı ay içinde kredi kartı borcunu üstlenmeyi umduğunu söyledi. LendingTree anketi. Bu insanların üçte birinin iyi bir FICO'su var
FICO,
-8.96%
670 ile 739 arasında değişen kredi puanları.

Kredi puanınızı unutmayın. Borç verenler kredi onaylarını, oranlarını ve şartlarını belirlerken, hesaplamaları faiz oranları ve ekonomik koşullarla ilgili makro düzeydeki hususları içerir. Ama aynı zamanda borç alanların kredibilitesini de tartarlar. Yüksek ödenmemiş borçlar ve kaçırılan ödemeler, bir puana zarar verebilir ve borç verenin görüşünü azaltabilir.

Gildehaus, büyük bir satın alma için yeni kredi limitlerinin bir ipoteğe yol açabileceğini söyledi. Bazı insanlar için, daha iyi ipotek oranları umarken, mobilya finansmanı için bir ev geliştirme projesi için bir araba satın alma veya kredi gibi şeyleri değiştirmeyi düşünmek cazip gelebilir.

Ancak zamanlama önemli, dedi Gildehaus. ipotek kredisi verenler ön onayları başvuranın önlerinde bulunan mali portresine uzatır ve satın alma öncesinde bu portre değişirse, ya daha az elverişli koşullara geçebilir ya da potansiyel olarak başvuruyu reddedebilir, dedi.

Geri dönüş yolunu bul. Staton, alıcı finansal olarak buna hazır olduğu sürece, şimdi bir ev gibi daha büyük alımlarla ilerlemeye yöneliyor. (Bununla, şu anda gelirinizin %50'sinden fazlasını barınma, gıda ve temel ihtiyaçlara harcamadığınızı, %30'unu isteğe bağlı satın alımlara harcadığınızı ve %20 tasarruf ettiğinizi ve bunun üzerine, %20 peşinat artı kapanış masrafları, taşınma masrafları, mobilyalar ve diğer olası masraflar, dedi.)

Ancak olası alıcılar duraklıyorsa, faiz oranı veya gelir tutarı gibi belirli bir metriğe kilitlenmeli ve bu, aramaya geri dönecekleri zaman için bir eşik görevi görecektir. “Gerçekten sadece bir hedef seçip kendinizi ona karşı sorumlu tutmalısınız. Mükemmel oran, mükemmel ev, mükemmel zaman mevcut değil” dedi Staton.

Aramaya devam ettiğinizde, aynı olmayacağını unutmayın. Staton, faiz oranlarının bir değişken olduğunu ve ne zaman ve ne kadar hızlı düşeceğinin garantisi olmadığını söyledi.

Büyük bilet ürünlerindeki fiyatlar da mutlaka geri çekilmeyecek. Kredi birliklerine ve müşterilerine finansal hizmetler sağlayıcısı CUNA Mutual Group'un baş ekonomisti Steve Rick, konut fiyatlarındaki değerlenmenin "sürdürülemez" olduğunu söyledi. Fiyatlardaki büyüme yakın gelecekte yavaşlayacak, ancak satın alınabilirlik sorunlarının devam edeceğini söyledi. Rick, "Faiz oranlarındaki artış tüketiciler üzerinde baskı yaratırken, ABD hala bir konut kriziyle karşı karşıya" dedi.

Araba fiyatları da aynı dinamiği yansıtıyor. Cox Automotive/Moody's'e göre, Haziran ayında yeni bir araba için yapılan tipik aylık ödeme rekor 730$'a ulaştı. analiz Faiz oranlarını, fiyatları ve teşvikleri etkileyen bu ay.

Artan faiz oranları karşısında büyük bir satın alma işlemine devam ediyorsanız bilmeniz gerekenler

Duygu uğruna acele etmeyin. Daha da yüksek oranların önüne geçmek için harcama planlarını hızlandırmak faydalı olabilir ve Pepperday bunun gerçekleştiğini gördü. Ancak ekonomik zemin ne olursa olsun, ihtiyaç ve istekleri ayırmaya geri dönüyor, dedi.

“Şu anda çalışan bir eviniz veya çalışan arabanız varsa, ancak yükseltmek 'isterseniz', gelecekte enflasyon soğudukça oranların düşeceği için beklemek faydalı olabilir” dedi. Ancak bu bir ihtiyaçsa, duyguyu ortadan kaldırmak ve ne kadar ödeyebileceğinizi belirlemek önemlidir.

Bunu yapmanın bir yolu, karşılayabileceğiniz aylık ipotek veya araba ödemesini tam olarak hesaplamak ve ardından oraya parlak bir çizgi çekmek; sadece bu miktara kadar olan evleri veya araçları düşünün. Başka bir deyişle, Pepperday, göze alamayacağınız bir şeye bağlanmanın ve kendinizi yapabileceğinize ikna etmeye çalışmanın tehlikelerine dikkat edin.

Gelecekteki bir yeniden finansman şansını hatırlayın. Staton ve Pepperday, ev alıcılarının ipoteklerini aldıkları faiz oranının her zaman sahip oldukları oran olması gerekmediğini belirtti. Mortgage yeniden finansmanını girin. Staton'un belirttiği gibi, emlak bankacılığı dünyasında dolaşan bir söz vardır: “Evle evlen, kurla çık.”
Bir kişi atlamayı göze alabilirse, deyişi hatırlamaya değer olduğunu söyledi.

Oranların nerede olduğu göz önüne alındığında, yeniden finansmanlarda bir durgunluk görmek şaşırtıcı değil. telaşlı bir erkenden sonrar pandemide, oranların tarihi düşük seviyelerde olduğu zaman. Temmuz ortasında, yeniden finansman faaliyetlerine ilişkin bir gösterge, yeniden finansman başvuruları haftadan haftaya %22 düştüğü ve bir yıl öncesine göre %4 daha düşük olduğu için 80 yılın en düşük seviyesine ulaştı. Mortgage Bankacılar Birliği'ne göre.