Evet, Artan Oranlardan Yararlanabilirsiniz—İşte Nasıl Yapılacağı

Merkez Bankası yılı bir faiz artırımı ile kapattı. Enflasyon beklendiği gibi yavaşlarsa, analistler yine de en az 75 baz puanlık daha fazla artış bekliyoruz. Nasıl biliyorsun artan oranlar emeklilik birikiminize zarar verir, ancak bunlardan yararlanmanın yolları da var.

Yüksek faiz oranları ortamından yararlanmak yeni bir şey değil ve roket bilimi değil. Bu stratejiler, oranların yüksek olduğu nesiller boyunca kullanılmıştır. Son yirmi yılda, Federaller faiz oranlarını düşük tutmak için niceliksel genişleme uygularken, bu yaklaşımları kullanmak için çok az fırsatınız oldu.

Artan faiz oranlarından yararlanabileceğiniz dört senaryo:

Azalan Enflasyon Riski

Merkez Bankası enflasyonla mücadele için faiz oranlarını artırdı. En azından teori bu. Umarız işe yarar ve bu, son savaşta savaşan generallerin başka bir örneği değildir. Fed'in hedefine ulaştığını varsayarsak, o zaman artan oranlar enflasyonu düşürecektir. Herkes bundan çeşitli şekillerde yararlanır.

Teifke, "Faiz oranları yükseldiğinde, borç para almanın maliyeti artar, bu da yatırımcıların borç almak için daha fazla ödeme yapması gerektiği anlamına gelir" diyor. “Bu, insanların ve işletmelerin kredi almasını zorlaştırarak enflasyon riskini azaltıyor. Bu, daha istikrarlı bir pazar ve yatırımlardan daha iyi getiri anlamına gelebileceğinden, emeklilik tasarruf yatırım portföyleri için faydalı olabilir."

Daha Güvenli Yatırımlar Daha Yüksek Getiri Sağlar

Değişken oranlı bir ipoteğiniz varsa veya bir ipotek arıyorsanız, oranlar yükseldiğinde ne olacağını bilirsiniz. Borcunuzu ödemenin maliyeti artar.

Aynısı sabit getirili tahviller ve temettü odaklı hisse senetleri için de geçerlidir. Bu menkul kıymetlerin getirileri yeni zirvelere ulaşıyor. Banka hesaplarınız bile daha yüksek faiz ödemeleri yapmaya başlar. Faiz oranları sıfıra yaklaştığında, bu "güvenli" yatırımlar, paranızı bir yatağa yatırmaktan daha iyi değildir. Faiz oranları yükseldikçe, aynı yatırımlar cazip temettü ve faiz ödemeye başlar.

Madison, Wisconsin'deki Wealth Enhancement Group'ta Kıdemli Yatırım Analisti Mary Popoviç, "Faiz oranlarındaki artışın bazı faydaları, sabit getirili yatırımlarda ve tasarruflarda daha yüksek oranlardır" diyor, "Geçtiğimiz birkaç ay boyunca, tam bir Daha yüksek CD oranları, hazine getirileri, tahvil getirileri ve para piyasası oranlarında son on yıla kıyasla geri dönüş.

Bu senin için ne anlama geliyor? Bu, artık toplam tasarruf felsefenize farklı bir yaklaşım benimseyebileceğiniz anlamına gelir. Fed'in eylemleri, yatırım dürtünüze daha fazla ok ekledi. Güvenli alternatifleri bir kez daha ciddi şekilde düşünebilirsiniz.

Atlanta'daki Innovative Financial Group'ta Finansal Planlayıcı olan Herman (Tommy) Thompson, Jr., "Faiz oranları yükseldiğinde emeklilik portföylerine en büyük fayda, çok muhafazakar yatırımlardan getiri elde etme yeteneğidir" diyor. “On yılı aşkın bir süredir ilk kez, yatırımcılar artık para piyasası enstrümanlarında ve kısa vadeli hazine yükümlülüklerinde %2'nin üzerinde alabilirler. Bu getiriler hala enflasyonun çok altında olsa da, toplam getirinize büyük bir sıfır yerine olumlu bir atıf var.”

Daha Ucuz Menkul Kıymet Fiyatları

Bu sadece daha yüksek verim değil. Artan faiz oranlarının bir başka sonucu da size çekici bir beklenti sunuyor.

Popoviç, "Verim ve fiyat arasında ters bir ilişki var" diyor. "Faiz oranları arttıkça getiriler de artar, ancak buna karşılık tahvillerin (ve genellikle hisse senetlerinin) fiyatı düşer."

Odak noktanızın çoğu tahvillerdeki daha yüksek getirilere odaklanmış olsa da, hisse senedi yatırımcıları bir süredir mevcut olmayan fırsatları da ortaya çıkarabilir.

İsviçre'nin Berne ve Michigan'daki Ann Arbor'da yaşayan eski bir yatırım bankacısı ve En İyi Mobil Bankaların Kurucusu olan Tommy Gallagher, "İkincisi, hisse senetlerine yatırılan emeklilik tasarruf portföyleri de daha yüksek faiz oranlarından yararlanabilir" diyor. “Daha yüksek faiz oranları, sabit getirili yatırımlardan daha yüksek getiri sağlayabildikleri için hisse senetlerini yatırımcılar için daha cazip hale getirme eğilimindedir. Bu da hisse senedi fiyatlarının yükselmesine neden olabilir ve bu da hisse senedine yatırım yapanlar için daha yüksek getiri sağlayabilir.”

Emeklilik hesabınıza hala düzenli olarak katkıda bulunuyorsanız, tüm menkul kıymetlerdeki indirimli fiyatlar size ortalama dolar maliyeti olanağı sağlar. Bugün daha düşük satın almak, emeklilikte daha yüksek satış yapmanıza yardımcı olabilir.

Ellicott City, Maryland'deki Foolproof Financial Freedom'ın Kurucusu Avanti Shetye, "Yükselen faiz oranları, yatırım portföylerindeki mevcut emeklilik tasarruflarına zarar verse de, hisse senedi fonlarına ve bono fonlarına indirimli bir oranda yatırım yapma fırsatı sunuyor" dedi. "Emeklilik birikimlerinize daha fazla sermaye ekledikçe, bu ek sermayeyi hedef ufkunuz üzerinde daha fazla kazanmak için kullanabilirsiniz."

Daha Az Portföy Oynaklığı

Bir değer yatırımcısıysanız, bunun neden doğru olduğunu bilirsiniz. Ben Graham tavsiye ettiAkıllı Yatırımcılaryatırım adaylarını "risksiz getiri oranı" ile karşılaştırma ihtiyacı duyar. Risksiz getiri oranı, en güvenli yatırım alternatifinin sunduğu faiz oranını ifade eder.

Birçoğu için, risksiz getiri oranı, beş yıllık hazinelerin mevcut kupon oranı olabilir. Bugün, %4'ün biraz altında. Bir yıl önce bu oran %1'in biraz üzerindeydi.

Hisse senetlerine yatırım yaptığınızda bunun ne anlama geldiğini düşünün. Bir yıl önce, hisse senedinizin önümüzdeki beş yıl boyunca yılda %1'den fazla kazandıracağından emin olmanız yeterliydi. Günümüzde bu tür yatırım adaylarının yılda %4 veya daha fazla kazanması gerekiyor. Bu da doğal olarak hisse senetlerine olan talebi azaltacaktır. Belirtildiği gibi, bunun bir sonucu hisse senetlerinde daha düşük fiyatlar üretecektir.

Ancak azalan talep başka bir sonuca yol açar: daha düşük oynaklık.

Austin, Teksas'taki Teifke Real Estate'in Kurucusu ve CEO'su Matt Teifke, "Yatırımcılar yatırımlarından daha yüksek getiri elde edebileceklerini bildiklerinde risk alma olasılıkları azaldığından, artan faiz oranları piyasalardaki oynaklığı azaltma eğilimindedir." "Bu, piyasa belirsizliği zamanlarında emeklilik tasarruf yatırım portföyleri için daha yumuşak bir yolculuk anlamına gelebilir."

Cesaretlenmek. Yüksek faiz oranları yakın vadede zarar verebilir, ancak yatırım kartlarınızı doğru oynarsanız uzun vadede başarılı olursunuz.