Bazı son dakika hamleleriyle 2022 vergi faturanızı yine de azaltabilirsiniz.

İle S&P 500 Endeksi 20 Aralık öğlen itibarıyla 2022 için yaklaşık %19 düştü, şu an için iyi bir zaman olabilir. vergi kaybı hasadıRoberge, aracılık hesabı karlarını kayıplarla dengelemenize izin veren, dedi.

2022 yatırım kazancınızı düşürdükten sonra, normal geliri 3,000 ABD Doları azaltmak için ek zararları kullanabilir ve kalan zararları gelecek vergi yıllarına aktarabilirsiniz.  

CFP ve Norwell, Massachusetts'teki Daniel J. Galli & Associates'te finansal planlama direktörü olan Karen Van Voorhis de "on yıldan fazla bir süredir böyle kayıplar görmediğimiz" için bu stratejiyi önerdi.

"Kayıpları toplamak, borsa için ideal olmayan bir yılın sonunda limon alıp limonata yapmanın kolay bir yoludur" dedi.

Piyasa düştüğünde dikkate alınması gereken bir başka strateji de Roth bireysel emeklilik hesabı dönüştürme, gelecekteki vergiden muaf büyüme için vergi öncesi fonları bir Roth IRA'ya taşır. Ancak, dönüştürülen tutar üzerinden vergi borcunuz olabilir.

Aşağı piyasada Roth dönüşümlerinin iki faydası vardır: Aynı dolar miktarına daha fazla hisse satın alabilir ve transfer edilen kısım üzerinden daha az vergi ödeyebilirsiniz.

Elbette, dönüşümün 2022 vergilerinizi nasıl etkilediğini bilmek isteyeceksiniz çünkü daha fazla düzeltilmiş brüt gelir tetiklenebilir. daha yüksek Medicare primleri, diğer vergi sonuçlarının yanı sıra.

Jacksonville, Florida merkezli bir CFP ve HCP Wealth Planning'in kurucusu Kevin Burkle, yıl bitmek üzereyken, 2022 gelirini tahmin etmenin ve dönüşümün vergilerinizi nasıl etkileyebileceğini görmenin daha kolay olduğunu söyledi. 

2018'den bu yana daha yüksek bir standart kesintiyle, vergi beyannamenizde kesintileri ayrıntılı bir şekilde belirtme olasılığınız azalır. hayırsever hediyeler gibi veya tıbbi harcamalar - bu vergi indirimlerini talep etmeyi zorlaştırıyor. 

Bunun nedeni, iadenizde standart kesintiyi veya kalemlere ayrılmış kesintileri (hangisi daha büyükse) seçmenizdir. 2022 için standart kesinti, bireyler için 12,950 Dolar ve evli çiftler için 25,900 Dolardır. 

Hayır amaçlı bağışları optimize etmenin bir yolu, birkaç yıllık hediyeleri sözde bir ağ aracılığıyla bir araya getirmektir. bağışçı tarafından önerilen fon, Miami'deki Team Hewins'te CFP ve baş mali danışman olan Philip Herzberg'i açıkladı. Hesap, bir hayır kurumu çek defteri gibi davranır ve peşin bir kesinti sunar.

Verilecek en iyi yatırımlar, "çok beğenilen halka açık hisse senetleridir" dedi. "Hayırsever etkiyi en üst düzeye çıkarırken" vergileri azaltan, aksi takdirde satıştan borçlu olacağınız sermaye kazancı vergilerinden kaçınacaksınız, dedi.