Temettüler pasif gelir yaratmak için kullanılabilir. yatırım portföyü veya yeniden yatırım yoluyla uzun vadede zenginliği artırın. Yatırım riskini yönetirken aynı zamanda paranızın tükenmesini önlemek istiyorsanız, temettülerden nasıl geçineceğinizi bilmek emeklilik planlama stratejinizin merkezinde yer alabilir. Temettülerden elde ettiğiniz gelir, hoş karşılanan bir katkı olabilir. Sosyal güvenliğin faydaları, emekli maaşı veya vergi avantajlı hesaplardan para çekme. Temettü gelirinden en iyi şekilde yararlanmak, onu nasıl elde edeceğinizi ve onu kendi avantajınıza nasıl kullanacağınızı bilmek anlamına gelir.
A Finans danışmanı ayrıca temettü gelirini de içeren bir emeklilik yatırım stratejisi oluşturmanıza yardımcı olacak çok değerli tavsiyeler de sağlayabilir.
Temettü Nedir?
Temettülerden nasıl geçineceğinizi bilmek istiyorsanız, öncelikle bunların ne olduğunu bilmek yardımcı olur. Temettüler, hissedarlara ödenen şirketin kârının bir yüzdesini temsil eder. Başka bir deyişle bu, yalnızca belirli bir hisse senedine sahip olduğunuz için aldığınız paradır. Şirkete bağlı olarak temettü ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olabilir. Temettüler nakit veya hisse senedi olarak ödenebilir.
Tüm hisse senetleri yatırımcılara temettü sağlamaz. Örneğin, bir büyüme stoku Şirket kârın tamamını büyümeye yeniden yatırıyorsa temettü ödemeyebilir. Ve temettü hisselerinin yatırımcılara ne kadar ödedikleri ve bu ödemelerin ne sıklıkta gerçekleştiği açısından hepsi aynı değildir.
Temettü aristokratları ve temettü krallarıÖrneğin, temettü ödemelerini yıldan yıla artırma konusunda en uzun geçmiş performansa sahip şirketleri temsil ediyor. Bu arada, düzenli olarak temettü ödeyen bazı şirketler, kârlılığın azalması nedeniyle temettü ödemelerini azaltabilir veya ortadan kaldırabilir.
Temettüler bir çeşittir pasif gelir; başka bir deyişle bu, kazanmak için hiçbir şey yapmanıza gerek olmayan gelirdir. Bir portföyde temettü geliri, tahvillerden elde edilen faiz gelirinden veya hisse senetlerini kârla satarak elde edebileceğiniz sermaye kazançlarından ayrıdır. Ayrıca gayrimenkul yatırımlarına sahip olmaktan elde edebileceğiniz pasif gelirden de farklıdır.
Temettülerle Nasıl Yaşanır?
Temettülerden başarılı bir şekilde nasıl geçineceğinizi bilmek, yatırımlarınızın ürettiği gelir ile bu geliri harcama oranınız arasında doğru dengeyi bulmak anlamına gelir. Emeklilik yaşınız, beklenen yaşam süresi ve emeklilik ihtiyaçlarınız hesaplamalarınızı etkileyebilir. Örneğin, Yüzde 4 kuralı emeklilikten çekilmek için yaygın olarak kullanılan bir kuraldır. Bu kural, paranızın tükenmesini önlemek için emeklilikte yatırımlarınızın yıllık %4'ünü çekebilmeniz gerektiğini söylüyor.
Peki bu kural temettü yatırımında nasıl işliyor?
Temettülerden geçinmek istiyorsanız, öncelikle emekli olduktan sonra portföyünüzden ne kadar para çekebileceğinizi ve diğer kaynaklardan alabileceğiniz geliri gerçekçi olarak değerlendirmelisiniz. Sosyal Güvenlik sosyal haklar, emeklilik hakları ve 401(k) veya IRA'dan para çekme işlemlerinin tümü, hedef para çekme oranınızı belirlemek için burada devreye girebilir.
Emekliliğinizde ne kadar geçinmeniz gerektiğini tahmin etmek, diğer gelir akışlarının bıraktığı boşlukları doldurmak için ne kadar temettü gelirine ihtiyacınız olabileceğini belirlemenize yardımcı olabilir. Bu aynı zamanda ihtiyaçlarınızı karşılamaya yetecek düzeyde getiri elde etmek için hangi temettü yatırımlarının yapılması gerektiğini belirlemede de yararlı olabilir. Yine bazı temettü hisse senetleri diğerlerinden daha yüksek getiri sağlayabilir.
Temettü gelirini planlarken vergilerin nasıl ve nereye uyduğunu düşünmek de önemlidir. Temettüler tabi olabilir sermaye kazancı vergisi bu da hem vergi avantajlı hem de vergilendirilebilir hesaplarla çeşitlendirmeyi önemli kılmaktadır. Ayrıca, temettülerinizi ek hisselere yeniden yatırıyor olsanız bile şunu unutmayın: temettü yeniden yatırım planı (DRIP), hâlâ vergiye tabidirler. Bir mali müşavir veya vergi uzmanıyla konuşmak, temettü geliri yatırımı için doğru varlık konumunu ve tahsisini seçmenize yardımcı olabilir.
Temettüyle Nasıl Yatırım Yapılır?
Temettü odaklı bir portföy oluşturmanın iki ana yolu vardır: bireysel temettü ödeyen hisse senetlerine yatırım yapmak ve temettü fonları tutmak.
Bireysel temettü hisselerine sahip olmanın hem artıları hem de eksileri vardır. Profesyonel tarafta, risk toleransınıza ve temettü hedeflerinize göre hangi şirketlere yatırım yapmak istediğinizi seçip seçebilirsiniz. Temettü hisselerini seçerken aşağıdaki gibi hususları dikkate almak önemlidir:
Temettü verimi
Temettü ödeme oranı
Şirket temelleri
Temettü getirisi, bir şirketin hisse fiyatına göre her yıl temettü olarak ne kadar ödediğini gösterir. Temettü ödeme oranı, bir şirketin net gelirine göre yatırımcılara ne kadar temettü ödediğini gösterir.
Şirket temelleri, fiyat/kazanç, hisse başına kazanç ve finansal sağlığı ölçen diğer oranlar gibi şeyleri ifade eder. Temettü hisselerini seçerken, yalnızca yüksek temettü getirisine takılıp kalmamak önemlidir; çünkü bu, şirketin mali sağlığına ilişkin gerçek bir tablo çizmeyebilir.
Bunun yerine, şirketin genel temettü geçmişini aşağıdakiler açısından değerlendirin:
Tutarlılık ve zaman içinde temettülerin ne sıklıkta dağıtıldığı
Temettü ödemesinin ne sıklıkta arttığı
Şirketin temellerinin size söylediklerine göre, mevcut temettü ödemesinin sürdürülebilir olup olmadığı
Temettü yatırımlarından oluşan bir koleksiyona sahip olmayı tercih ediyorsanız düşünebilirsiniz temettü yatırım fonları veya bunun yerine borsada işlem gören fonlar (ETF). Bu, temettü stoklarıyla çeşitlendirmenin daha basit bir yolu olabilir. Temettü fonlarını veya ETF'leri değerlendirirken, fonun kullandığı stratejiyi ve bunun genel yatırım yaklaşımınızla nasıl uyumlu olduğunu göz önünde bulundurun.
Örneğin, bir temettü endeksi fonu veya ETF, temeldeki bir kıyaslama endeksinin performansını taklit etmeye çalışır. Büyüme temettü ETF'leri ise zaman içinde temettü ödemelerini artırmaya hazır hisse senetlerine odaklanabilir. Bu arada, yüksek getirili temettü getirisi sağlayan ETF'ler, varlıklarını en yüksek temettü getirisi sağlayan hisse senetleri üzerinde yoğunlaştırabilir.
Ayrıca maliyetleri de göz önünde bulundurun. Temettü hisseleri ile ve temettü ETF'leriTicaret için sıfır komisyon ücreti talep eden çevrimiçi bir aracı kurum aramak önemlidir. Ayrıca şunları da dikkate almalısınız: gider oranı Yatırım yapmadan önce bir temettü yatırım fonu veya ETF'den yararlanın; bu, fona sahip olmak için yıllık bazda ne kadar ödeyeceğinizi belirleyebilir.
Bottom Line
Temettü hisseleri ve temettü ETF'leri portföyde çeşitlilik sağlayabileceği gibi emeklilik geliri de sağlayabilir. Emekli olduğunuzda nasıl harcama yapmayı planladığınızın ve ne tür bir gelire ihtiyacınız olacağının bilincinde olmak, uzun vadede temettülerden nasıl geçineceğinize dair bir plan tasarlamanıza yardımcı olabilir.
Emeklilik Planlaması için İpuçları
Temettü yatırımına nasıl başlayacağınızdan emin değilseniz, bir mali müşavirle konuş Bu stratejinin genel mali planınıza nasıl uyabileceği hakkında. Nitelikli bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Emeklilik için planlama yapmak bunaltıcı olabilir. Bir şirketle çalışmayı bıraktıktan sonra ne elde edeceğinize dair iyi bir tahminde bulunabilirsiniz. emeklilik hesaplayıcısı.
Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Sonrası Temettüden Ne Kadar Geçinmeniz Gerekir? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html