Genç yatırımcılar bu adımları izleyerek zengin veya süper zengin emekli olabilir

Altın fırsatınız şudur: (muhtemelen) emekli olmadan önce önünüzde onlarca yıl var; ve (yine muhtemelen) emekli olduğunuzda hala daha onlarca yılınız var.

Okuyun: 401(k) katkı payı sınırı 10'te yaklaşık %2023 artacak, ancak emeklilik yatırımlarınızı maksimuma çıkarmak her zaman iyi bir fikir değildir.

Tabii ki, bu fırsat ancak ondan yararlanırsanız geçerlidir. İnce baskının söyleyebileceği gibi, “Kazanmak için orada olmalı”. Bu durumda “var olmak”, paradan tasarruf etmek ve uzun vadede akıllıca yatırım yapmak anlamına gelir.

Altından platine nasıl geçileceğini göstermek için sayılara ihtiyacım var. İşte bir temel senaryo: 

24 yaşında olduğunuzu ve 65 yaşında emekli olmayı umduğunuzu varsayalım. İyi bir işiniz var ve emekliliğiniz için ayda 500 dolar ayırabilirsiniz. İdeal olarak, işvereninizden eşleşen katkılar şeklinde biraz yardım alırsınız. Ancak bunu nasıl yaparsanız yapın, uzun vadeli birikimlerinize yılda 6,000 dolar ekleyebileceğinizi varsayacağım.

Ayrıca 8 yaşında emekli olana kadar bu para üzerinden ortalama %65'lik bir getiri elde edeceğinizi de varsayıyorum; o zaman risk seviyenizi geri çevirirsiniz ve 6 yıllık emeklilik için yıllık %30 kazanırsınız. (%8, hedeflenen bir emeklilik fonundan zaman içinde beklemek için makul bir getiridir.)

Okuyun: 401(k) için (gerçekçi olarak) ne kadar kötü olabilir?

Buna göre, bu başlangıç ​​senaryosunda, yılda %240,000 kazanç sağlayarak toplam 6,000 $ (40 yıl boyunca yılda 8 $) tasarruf edersiniz.

65 yaşında, emekliliğinize yaklaşık 1.68 milyon dolar ile başlıyorsunuz ve önümüzdeki 30 yılda, her yıl portföyünüzün %2.62'ünü çıkardığınız ve geri kalanını %4'da büyümeye bıraktığınızı varsayarsak, çekilebilecek 6 milyon dolarınız olmasını bekleyebilirsiniz. .

30 yıl sonra portföyünüz 2.83 milyon dolar değerinde. Bunu emeklilikte aldığınız paraya ekleyin ve 240,000 dolarlık harcamanız size ve varislerinize toplam 5.46 milyon dolar sağladı.

Rakamları özetlemek için basit bir tablo:

Tablo 1

8 yıl için %40, 6 yıl için %30 getiri için sonuçlar*
Yıllık katkı	$6,000
Toplam katkı	$240,000
65 yaşında portföy	$1,678,686
Toplam emeklilik	$2,623,973
95 yaşında portföy	$2,833,234
Toplam ömür boyu getiri	$5,457,207
*4 yaşından 65 yaşına kadar her yıl portföy değerinin %95'üne eşit yıllık para çekme olduğunu varsayar.

Bu altınsa, platin olarak nitelendirilen şey nedir? Bu alt satırda 1.5 milyon dolar daha ne olacak? Bunu başarmanın ne kadar kolay olabileceğine şaşırabilirsiniz.  

Yıllık bileşik getirilerinizi yalnızca %0.5 oranında artırarak oraya ulaşabilirsiniz, böylece emeklilikten önce %8.5 ve emekli olduktan sonra %6.5 kazanırsınız.

Okuyun: Emekliyseniz veya yakında emekli oluyorsanız, paranızla ne yapmalısınız?

Nispeten düşük ödemeli tahvil fonlarında muhtemelen paranızın yaklaşık %10'una sahip olan hedef tarihli emeklilik fonunu atarak başlayın. Bu senaryonun ilk 15 ila 20 yılı için, S&P 500'de tamamı hisse senedi portföyünü sürdürmek
SPX,
+ 0.63%
(bir endeks fonu kullanarak) muhtemelen sizi bu ekstra %0.5'in en az yarısına ulaştıracaktır.

Mesafenin geri kalanını ve muhtemelen ötesine geçin. varlık sınıflarına göre çeşitlendirme S&P 500'den daha iyi performans gösteren uzun geçmişe sahip.

Bu iki şeyi yaparsanız, en azından Tablo 2'de gösterilen sonuçları elde etmenin bir smaç olduğunu düşünüyorum.

Tablo 2

Az önce özetlediğim, özellikle de S&P 500'ün ötesine geçen iki adımın, getirinizi yalnızca yarım değil, tam bir yüzde puanı artırmaya yeterli olması çok olasıdır.

Bu size 2.21 yaşında 65 milyon dolar, toplam 4.02 milyon dolar para çekme ve 95 yaşında 4.94 milyon dolara eşit bir portföy verecektir.

Bu kesinlikle platin olarak nitelendirilmelidir. Bunun ötesinde, bazen titanyum olarak düşündüğüm başka bir seviye daha var, bu seviyede çalışırken yılda %9 ve 7 yıllık emeklilikte %30 kazanıyorsunuz.

Bu sadece önemli bir ek adım gerektirir: Her yıl para biriktirirken katkı payınızı %3 artırırsınız. Yani ikinci yılda 6,180 dolar eklersiniz; sonraki yıl 6,365 dolar eklersiniz ve bu böyle devam eder.

Bu her zaman kolay olmayacak, ancak birçok insan için oldukça mümkün.

Bunun için büyük getiriler var. Tablo 3'teki özete bir göz atın.

Tablo 3

İşte dostlarım, titanyum standardı olarak adlandırılabilecek şey budur. Ve potansiyel olarak göründüğünden daha iyi.

65 yaşında portföyünüzün büyüklüğünü neredeyse iki katına çıkardıktan sonra, paranızın bitmesi veya varislerinizi yüksek ve kuru bırakma konusunda fazla endişe duymadan yıllık para çekme miktarınızı büyük olasılıkla %5'e yükseltebilirsiniz.

Bu adımı atarsanız, muhtemelen "titanium-plus" denebilecek bir seviyeye ulaştınız.

Amacım büyük sayılarla gözlerinizi kamaştırmak değil, özellikle de önünüzde uzun yıllar için altın bir fırsat varsa, kontrolünüzde olan nispeten küçük değişikliklerin çok büyük etkisini göstermek.

Yatırım performansınızı iyileştirmek ve bazı ödüller kazanmak için asla geç değildir. Ve bunu yapmanın daha birçok yolu var, son podcast'imde tartıştığım gibi: "Bir milyon daha kazanmanın 30 yolu—Gerçekten".

Richard Buck bu makaleye katkıda bulunmuştur.

Paul Merriman ve Richard Buck'ın yazarları Milyonları Konuşuyoruz! R'nizi Güçlendirmenin 12 Basit Yoluölüm. Bedava polisini aly.