401(k)'niz çılgın bir yıl geçirdi — yeniden dengeleme zamanının geldiğini nasıl anlarsınız?

Bir portföyün çeşitli yatırım türleri arasında nasıl yatırım yapıldığına ilişkin varlık tahsislerinin piyasa oynaklığı sırasında değişmesi doğaldır - bir zamanlar hisse senetleri ve tahviller arasında bölünmüş 60/40'lık bir portföy aniden 50/50 veya 70/30 olabilir. Varlık tahsisi, bir kişinin hedeflerine ulaşmasında önemli bir faktördür ve yanlış karışım, tasarruf sahiplerinin geri adım atmasına neden olabilir. 

rebalancing Özellikle yatırımcıların volatilite, enflasyon ve faiz konusunda sinir bozucu haberlerle karşılaştığı 2022 gibi bir yılın ardından bu durum her yıl önem taşıyor. 

Ancak sertifikalı finansal planlamacı ve yönetici direktör Matthew Gelfand, bu portföylerin uzun vadeli olması gerektiğini ve uzun vadeli hedefler için piyasanın iniş ve çıkışlarını atlatacak şekilde yatırım yapılması gerektiğini unutmayın. Tricolor Capital Advisors'ın.

"Varlık sınıfları tahsis aralıklarının dışına çıktığında yeniden dengeleme meydana gelmeli" dedi. Örneğin, %65'i hisse senetlerine ve %35'i tahvillere yatırılan ve %3 toleransa sahip bir portföy, hisse senetlerinin portföyün %62 ila %68'i arasında olması durumunda portföyün hala iyi işleyebileceği anlamına gelir. Bu aralıkların dışında portföy yeniden dengelenecektir. (Tolerans sınırı bundan daha fazla olabilir; bir finansal planlamacıya veya emeklilik hesabınızı yöneten şirketteki bir profesyonele danışmayı düşünmelisiniz.) 

Hedef tarih fonlarına sahip yatırımcılar, bu yatırımlar tahmini bir emeklilik yılına (2055 veya 2060 gibi) bağlı olduğundan ve bu nedenle yıllar geçtikçe daha ihtiyatlı bir şekilde işaretlendiğinden, otomatik olarak yeniden dengelenen portföylere sahiptir. Finansal planlamacıların müşterileri, halihazırda hesapları kontrol eden ve portföyleri periyodik olarak yeniden dengeleyen birine de sahip olabilir. 401(k) gibi işveren destekli emeklilik planları, yıllık veya üç aylık bazda otomatik olarak yeniden dengelemeyi içeren özelliklere de sahip olabilir. 

Emeklilik tasarruf yolculuğunuz için daha fazla uygulanabilir ipucu ister misiniz? MarketWatch'ları okuyun "Emeklilik Hack'leri" sütun

Yine de kontrol etmekten zarar gelmez. Portföy kontrolünü kendiniz planlamak da iyi bir uygulamadır. Parrott Wealth Management'ın sertifikalı mali planlamacısı ve icra kurulu başkanı William Parrott, yeni yılın bunu yapmak için harika bir zaman olduğunu söyledi. "Ocak ayı yatırım hesaplarını yeniden dengelemek için mükemmel bir zaman çünkü tüm temettüler ve sermaye kazançları hesaba yatırıldı" dedi. Diğer uzmanlar, kontrolün altı ayda bir veya üç ayda bir bile yapılabileceğini söylüyor. 

Lexington Avenue Capital Management'ın sertifikalı mali planlamacısı ve müdürü Larry Luxenberg, yeniden dengeleme ile aktif yatırım arasında çok büyük bir fark var; dolayısıyla portföyünüzü çok fazla değiştiriyorsanız, "yatırım yapmıyorsunuz, spekülasyon yapıyorsunuz" diyor.

Emeklilik planları genellikle "ayarla ve unut" türünde bir hesaptır. Lüksemburg, "Önemli olan iyi bir portföy oluşturmak ve sonra onu işini yapması için yalnız bırakmaktır" dedi. "Sadece piyasalardaki büyük bir bozulma veya kişisel koşullardaki büyük değişiklikler, daha sık değişikliklere yol açabilir."

Emeklilik, Sosyal Güvenlik, hakkında sorularınız mı var? nerede yaşayacak or bunu nasıl karşılayabilirim? yaz [e-posta korumalı] ve sorunuzu gelecekteki bir hikayede kullanabiliriz.