2022 itibarıyla 30 milyondan fazla Brezilyalı vatandaşların banka hesabı yok, kredi veya banka kartı yok. Burada sorun ne?
Yaklaşık on yıldır Brezilya, durumu değiştirmeyi amaçlayan yasalar çıkarıyor. Ancak sonuçlar beklentilerin altında kaldı. Sebebini daha iyi anlamak için bir adım geriye giderek tarihsel bir perspektiften bakalım.
Brezilya bankacılık sektörü, tarihsel olarak ülkenin makroekonomik değişkenliği, bankanın eski teknolojisi ve sıkı gözetimi nedeniyle her zaman son derece yoğunlaşmıştır. Bir noktada düzenleyici, yerel finansal sistemi inşa etmek ve ölçekle başa çıkmak için bazı güvenilir "siperlere" ihtiyaç duydu. Konsantrasyon bu stratejinin kaçınılmaz bir diğer yüzüydü.
Ancak son birkaç yılda düzenleyicilerin teknoloji trendleri, daha akıllı kontroller ve daha iyi bir makroekonomik ortam ile uyumlu yeni mevzuat yoluyla rekabeti teşvik etmesiyle denge değişmeye başladı. Bu süreç, "yazılım dünyayı yiyor" olgusuyla birleştiğinde, fintech patlaması için verimli bir ortam yaratılmasına büyük katkı sağladı.
İlgili: 5'ün küresel piyasalar için zor bir yıl olmasının 2023 nedeni
2020 yılında Brezilya Merkez Bankası, 24/7 çalışan ve benimsenmesi alışılmadık bir anlık ödeme altyapısı olan PIX'i başlattı. Bugün PIX'in 122 milyondan fazla aktif kullanıcısı, yani Brezilya nüfusunun %57'si var. Bu yenilik sayesinde kullanıcıların %40'ı şimdiye kadarki ilk elektronik transferlerini gerçekleştirdi; bu da teknolojinin finansal katılım açısından muazzam potansiyelini gösteriyor. Sırf başarısı göz önüne alındığında, PIX'in hızla birçok ülke için bir referans noktası haline gelmesine ve Bank of International Settlements tarafından övülmesine şaşmamak gerek.
Açık Finans programı, finansal katılım ve rekabet gündemini ilerletmek için bir başka önemli adımdı çünkü finansal kurumlar arasında müşteri verilerinin alışverişine olanak tanıyarak müşterilere daha özelleştirilmiş ürün tekliflerine olanak sağladı. Program 2021'de yayına girdi ve halihazırda 800'den fazla finans kurumu katılıyor ve bilgi paylaşımına izin veren 9.6 milyondan fazla müşteri var.
Yeniliği teşvik etme çabası doğrultusunda, Brezilya Merkez Bankası'nın halihazırda desteklediği bir tema, kripto para birimleri ve blockchain tarafından yaratılan devrimle ilgilidir, çünkü bu, nüfusun daha büyük bir kısmı için finansal ürünlere erişimin kilidini açabilecek bir sonraki sınırı temsil etmektedir. Brezilya para biriminin dijital gerçek olarak tokenleştirilmesi. Bu girişimin destekleyici argümanları maliyet analizinden gelmektedir. Vekil olarak, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki perakende ödemelerin maliyetlerinin temsil etmek GSYİH'nın yaklaşık %0.5 ila %0.9'u — zincir üstü çözüme bağlı olarak neredeyse sıfıra indirilebilecek bir değer.
İlgili: Bitcoin 2023'te yükselecek - ancak ne dilediğinize dikkat edin
İhracı düzenleyici bir kurum tarafından garanti edilen zincir üstü bir dijital para birimi yaratma talebinden birçok ülkedeki Merkez Bankaları, yeni para birimleri tasarlamaya başladı. merkez bankası dijital para birimleri (CBDC). Konsept, her ülkenin para politikalarına göre düzenlenmiş bir bağlamda blockchain teknolojisinin potansiyelini ortaya çıkarmak, kredi, KYC/AML, dijital ve fiziksel varlıkların tokenizasyonu, programlanabilir para vb. alanlarda çok sayıda kullanım senaryosunu mümkün kılmak amacıyla tasarlandı. . Brezilya CBDC'sinin 2024 yılında tam olarak uygulamaya geçmesi bekleniyor. PIX ve Açık Finans, bu tahmine iyimser bakmamız için bize neden veriyor.
Birleşik Krallık, Çin ve ABD gibi ülkelerin finansal çözümler konusunda kendi gündemleri var. Çin, neredeyse bir milyar Çinli tarafından aylık olarak kullanılan dijital cüzdanlar aracılığıyla son derece çevik bir ödeme sistemine sahip. Birleşik Krallık, anlık ödeme sistemine ek olarak, 2018'den bu yana Brezilya dahil diğer birçok ülke için referans noktası olarak hizmet veren bir Açık Finans sistemine de sahip.
Ancak bu yeniliklerin hiçbiri bu ülkelerde Latin Amerika'da olduğu gibi bir finansal katılım paradigması bulamıyor. 2021'de banka hesabı olan Latin Amerika vatandaşlarının toplamı %73.7'ye ulaşırken, bu oran Çin'de %88.7, ABD'de %95.0 ve Birleşik Krallık'ta %99.8 oldu. Bu rakamlar 200 milyona yakın insanı temsil ediyor ve milyonlarcası da bölgedeki geleneksel finansal ürünlerden yeterince yararlanamıyor. Ancak Latin Amerika'daki başka hiçbir ülke, ilerici düzenleme gündeminde Brezilya kadar hızlı ilerleyemedi.
En son teknolojiye sahip finansal çözümler yaratmaya kendini adamış Brezilyalı düzenleyicileri banka hesabı olmayan bir nüfusla birleştirirseniz, yalnızca daha fazla çeviklik ve izlenebilirliği garanti etmekle kalmayacak, aynı zamanda ilk ve en asil amacını da yerine getirecek olan bu yenilikler için verimli bir zemin oluşturacaksınız: daha fazla insanı dahil etmek ve Finansal sistemdeki küçük işletmeler.
Renato Valente Iporanga Ventures'ın genel ortağıdır. Daha önce 2015 yılında satılan bir reklam teknolojisi start-up'ı olan Ocapi'nin kurucusu olarak görev yaptı. Ayrıca Telefonica Open Innovation'da Brezilya Ülke Müdürü ve Wayra Brezilya'nın başkanı olarak görev yaptı ve burada start-up'ta 30'dan fazla yatırıma liderlik etti. Gupy, Teravoz ve Monkey dahil olmak üzere up'lar. Bundan önce IBM'de çalışıyordu. FAAP'tan işletme alanında lisans derecesine sahip olup, IESE'den (Barselona) küresel yönetim ve UC Berkeley'den Venture Capital'de uzmanlık sahibidir.
Leonardo Teixeira Iporanga Ventures'ın genel ortağıdır ve 50'ten bu yana 2013'den fazla teknoloji şirketinde yatırımcı olarak hizmet vermiştir. Daha önce São Paulo, Londra ve New York'ta Macquarie Group ve Barclays PLC'de çalışmıştır. Poli-USP'den üretim mühendisliği alanında lisans derecesine ve Insper'den finans alanında MBA derecesine sahiptir.
Bu makale genel bilgi amaçlıdır ve yasal veya yatırım tavsiyesi olarak tasarlanmamıştır ve alınmamalıdır. Burada ifade edilen görüşler, düşünceler ve görüşler yalnızca yazara aittir ve Cointelegraph'ın görüş ve görüşlerini yansıtmaz veya temsil etmez.
Kaynak: https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-ekonomik-leader-thanks-to-2024-cbdc-move