Amerika'nın konut piyasası, ülke genelinde konut fiyatları yükselmeye devam ettikçe, yakında bir sonraki balonuyla karşı karşıya kalabilir. yakıtlı çöküşle sonuçlanabilecek talep, spekülasyon ve savurgan harcamalar. Ayrıca, birçok ev sahibi, artan ipotek oranları nedeniyle konut kıtlığı yaratmayı tercih ediyor.
Yaygın olarak Fannie Mae olarak bilinen Federal Ulusal İpotek Birliği'nden alınan veriler, bulundu ev sahiplerinin %92'si mevcut evlerinin uygun fiyatlı olduğunu düşünüyor. Yine de bulgular, hem ev sahiplerinden hem de kiracılardan oluşan genel nüfusun %69'unun uygun fiyatlı konut bulmanın çok zorlaştığına inandığını gösteriyor.
Web3 ve emlak piyasası
Amerika Birleşik Devletleri konut piyasasının kaderi belirsizliğini korurken, Web3 iş modellerinin yükselişi Fungible token'lar (NFT'ler) üzerine kurulu, blockchain teknolojisi ve kripto para birimi, şu anda Amerika'nın trilyon dolarlık emlak piyasasını rahatsız eden birçok sorunu çözmeyi amaçlıyor.
Tokenizasyon platformu Lofty AI'nin CEO'su Jerry Chu, Cointelegraph'a gayrimenkulün dünya çapında servet yaratmak için en iyi varlık sınıflarından biri olmasına rağmen, çoğu insanın üç ana nedenden dolayı buna erişemediğini söyledi:
“Gayrimenkul, özellikle günümüzde pahalı. Birisi ipotek alabilse bile, çoğu zaman peşinat çok fazla nakit gerektirir. İpoteklerin onaylanması gerektiğinden ve tapu emanet sürecinin 60 güne kadar sürebileceğinden emlak süreci de sinir bozucu. Son olarak, gayrimenkulde fazla likidite yok, bu nedenle satıcılar hızlı bir şekilde likidite yapmak isterlerse büyük olasılıkla para kaybedecekler.”
Gayrimenkulü kitleler için ulaşılabilir kılmak için Chu, mülkleri parçalara ayırabilecek bir platform yaratmaya karar verdi. Lofty AI olarak bilinen Chu, platformun Algorand blok zinciri üzerine inşa edildiğini ve birden fazla yatırımcının 50 $ gibi düşük bir fiyata satın alabileceği çeşitli anahtar teslim kiralama mülklerinden oluştuğunu açıkladı. “Her mülkü Algorand ağındaki kendi mini blok zinciri olarak düşünebilirsiniz. Listelenen her mülk için varlıklar veya benzersiz belirteçler oluşturulur. Token arzı, mülklerin ne kadar pahalı olduğuna bağlı olarak farklılık gösteriyor” dedi Chu.
Gayrimenkulü tokenleştirme kavramı oldukça yaygın hale gelse de, örneğin, Cointelegraph araştırması son zamanlarda emlak sektörü oluşur İşlem gören tüm güvenlik belirteçlerinin %89'u — Chu, Lofty'nin aktif bir yatırım platformu olduğuna dikkat çekti. "Benzer platformlar gayrimenkule yatırım yapar ve mülkleri müşterilere çevirir, ancak yatırımcıların bu mülkleri yönetmesine ve sürekli olarak ödül ve gelir elde etmesine izin veriyoruz."
Bunu detaylandıran Chu, Lofty'nin, piyasada listelenen her bir mülkün tapularının bir limited şirkete veya LLC'ye ait olduğu ve bunlara ait olduğu bir ortak mülkiyet modeline dayandığını açıkladı. Yatırımcılar token satın aldıklarında, hemen o varlığın bir üyesi olurlar, yani o işletmenin bir yüzdesine sahip olurlar.
Diğer merkezi olmayan finans (DeFi) platformları gibi, Lofty de token sahiplerinin sahip oldukları mülkleri nasıl yönetecekleri konusunda oy kullanmalarına izin veren bir yönetişim sistemine sahiptir. “Kararların uygulanabilmesi için belirteç sahiplerinin %60'lık bir süper çoğunluğa ulaşması gerekiyor. Kazanan oy daha sonra uygulanması için mülk yöneticisine gönderilir. Bu kararlar bakım, kira değişiklikleri, tahliye kararları ve daha fazlasını içerebilir.”
Chu, yatırımcıların kiracılardan elde edilen ve bir banka hesabına çekilebilecek veya uygun fiyatlı bir konut kuruluşu olan Mercy Housing'e bağışlanabilecek kira gelirlerinin bir kısmını da kazanabileceklerini sözlerine ekledi. Chu, “Çoğu Lofty kullanıcısı, satın aldıkları mülklerde tokenlerinin takdir edilmesini önemser ve bu nedenle kazandıkları geliri uygun fiyatlı konut programlarına bağışlar” dedi.
Bu olabilir, ancak Chu, Lofty'nin arkasındaki amacın gayrimenkul yatırımını daha kolay erişilebilir hale getirmek olduğunu vurguladı. “Platform geçen yıl piyasaya sürüldüğü ve halihazırda 4,000'e yakın kullanıcıya sahip olduğu için durum böyle görünüyor” dedi. Çözüm mimarı ve Lofty kullanıcısı olan Takahito Torimoto, Cointelegraph'a birkaç yıldır emlak yatırımcısı olduğunu ancak platformun likiditesi ve getirileri nedeniyle Lofty'nin ideal bir çözüm olduğunu söyledi. “Kullanıcılar için herhangi bir ücret yok ve mevcut emlak piyasası göz önüne alındığında, Lofty 'erken emeklilik' stratejimin çok büyük bir kısmı için çok daha iyi görünüyor” dedi.
Lofty'ye ek olarak, ipotek kredisi veren LoanSnap, bir Bacon Protokolünde ipoteğe dayalı stablecoin geçen yılın sonunda. LoanSnap CEO'su ve Bacon Protocol'ün kurucu ortağı Karl Jacob, Cointelegraph'a ipoteğe dayalı bir tokenin stabilcoin'lerle ilgili birçok sorunu çözerken, bu dijital varlıkların mevcut ev sahiplerine ve alıcılara da fayda sağladığını söyledi.
Teknik olarak konuşursak, LoanSnap bireysel ipotek hacizlerine bağlı basılmış NFT'leripotek kredilerini teminat altına alan mülkiyet haklarıdır. Bu NFT'ler daha sonra LoanSnap'in “bHome jetonu” olarak bilinen sabit parasını desteklemek için kullanılır. Jacob, bu sistemin birkaç nedenden dolayı faydalı olduğunu açıkladı:
“Mortgage destekli stablecoinler, ev sahipleri ve alıcılar için avantajlı çünkü bir emlak işleminde hız her şeydir. Bu süreç, Ethereum blok zincirinden yararlandığı için hızlı çalışır. Devletin uygunluğuna bağlı olarak, bir kredinin 24 saat veya daha kısa bir sürede kapatıldığını ve finanse edildiğini görebilirsiniz.”
Başka bir deyişle, bir NFT'yi bir ipotek haczi etrafına sarmak ve bu varlığı bir blok zinciri ağına koymak, herkesin bu kayıtlara erişmesine izin verir. Jacob, “Minimum miktarda veri sağlıyoruz, böylece bireyler yalnızca bir mülkün adresini, haciz boyutunu ve mülk değerini görebilir” dedi.
Jacob, bHome stablecoin'in ABD konut piyasasına da erişim sağladığını iddia etti. “bHome tokenini satın alan yatırımcılar, bir ev sahibi olmak zorunda kalmadan konut piyasasına maruz kalıyorlar. Bu, ev sahipliğiyle ilgili masraflar olmadan katılmanın harika bir yolunu sunan, ülke çapında bir ipotek havuzudur.” Platform oldukça yeni olsa da Jacob, stabilcoin havuzu için LoanSnap üzerinde yaklaşık 30 ipotek kullanıldığını paylaştı ve platformun platformdaki 7 milyon dolarlık ev değerine karşılık 42 milyon doların üzerinde borç verdiğini belirtti.
Bazı ABD gayrimenkul mülkleri de yakın zamanda NFT olarak satıldı; bu, Z Kuşağı ev alıcılarını cezbeden bir konsept. Bu önemli, çünkü veri gösterileri Z kuşağının 2'deki tüm ev satışlarının yalnızca %2020'sini oluşturduğunu söyledi. Blockchain tabanlı bir emlak platformu olan Propy'nin CEO'su ve kurucu ortağı Natalia Karayaneva Cointelegraph'a verdiği demeçte Propy'nin yakın zamanda üç NFT mülkü sattı: biri Kiev'de, ikisi Florida'da. Karayaneva, "Gayrimenkulleri NFT olarak satan ilk platformuz, bu da ilk kez alıcılar ve satıcılar için bir takım avantajlar sağladı" dedi.
Teknik düzeyde Karayaneva, Propy'nin bunu tokenize edilmiş LLC mülklerini satarak yapabileceğini açıkladı. Her mülk için satın alma kayıtları, Ethereum blok zincirinde yaşıyor. Bir mülk satıldığında, mülkiyet hakları, ev alıcısının cüzdan adresine bir NFT olarak aktarılır. Karayaneva ayrıntılı olarak şunları söyledi:
“Tampa'da satılan en son NFT mülkü USD Coin stablecoin kullanılarak satın alındı. İhale gerçek zamanlı olarak gerçekleşti ve satış kapandıktan sonra mülkiyet 15 dakika içinde devredildi, bu da tüm geleneksel ev satın alma sürecini basitleştirip hızlandırdı. Bu önemlidir çünkü ABD konut piyasası bugün o kadar rekabetçi ki insanların bekleyecek vakti yok. NFT mülkleri de tamamen şeffaftır, bu nedenle potansiyel alıcılar herhangi bir değerlendirmeyi, beklenmedik durumu ve diğer her şeyi önceden görerek bilinçli kararlar verebilirler.”
NFT ev satışlarının şeffaflığı ve hızlı doğası göz önüne alındığında, Karayaneva, konseptin özellikle genç nesle çekici geldiğini belirtti. "Florida'da sattığımız iki mülk, artık bir düğmeye tıklayarak bir ev satın alabileceğiniz için birçok Z kuşağının ilgisini çekti" dedi. Karayaneva, daha yaşlı müşterilerin, her şey değişmez bir blok zinciri defterine kaydedildiğinden bu sürecin ne kadar güvenli olduğuna ilgi duyduklarını da sözlerine ekledi.
NFT'ler ile ev sahiplerine verilerine erişim izni verme
Blockchain Home Registry (BHR), ev sahipliğini temsil etmek için NFT'leri kullanan başka bir Web3 projesidir. BHR, ev sahiplerinin mülklerinin doğrulanmış bir NFT'sini talep etmelerini sağlayan ve evlerinin kalıcı, aktarılabilir bir tarihsel kaydına erişmelerini sağlayan Ethereum blok zinciri üzerine inşa edilmiş bir DeFi platformudur. BHR'yi geliştiren bir emlak teknolojisi şirketi olan Torii Homes'un CEO'su James Rogers, Cointelegraph'a şunları söyledi:
"İnsanlar bugün evlerinin sahibi olsalar da, onunla ilişkili verilere sahip değiller. Örneğin, bir tapu şirketi genellikle bir mal sahibinin evinin geçmişi hakkında kendilerinden daha fazla şey bilir. Tüm emlak endüstrisinin, bireylerin evleriyle ilgili verilere sahip olduğundan emin olmak için ev sahipleriyle işbirliği yapma fırsatı vardır.”
Rogers, BHR'nin, kapsamlı bir Müşterini Tanı (KYC) sürecinin tamamlanmasının ardından ev sahiplerinin evlerini doğrulanmış bir NFT olarak talep etmelerine izin verdiğini açıkladı. Doğrulandıktan sonra, ev sahiplerinin NFT'leri BHR platformuna yerleştirilir ve bu da gayrimenkul endüstrisindeki kuruluşların platformdan veri tüketerek hizmetler oluşturmasına olanak tanır. Bu, hem kuruluşların hem de ev sahiplerinin verilerinden para kazanmalarını sağlar.
Torri Homes'un kurucu ortağı Zach Gorman, Cointelegraph'a ev sahiplerinin tüm ev belgelerini BHR platformundaki bir gösterge panosunda görebildiklerini söyledi. "Ev sahipleri zaman içinde kayıtlarını ekleyebilir ve saklayabilir ve daha sonra diğer kuruluşların bu verilere erişmesine izin vererek bu verilerden para kazanmayı seçebilirler." Örneğin Gorman, bir sigorta şirketinin BHR'de listelenen evlerle ilgili verileri kullanarak poliçeleri daha verimli bir şekilde teklif edebileceğini açıkladı:
"Aynı zamanda, eklenen veriler ev sahiplerini karşılaşabilecekleri yangın veya sel gibi riskler hakkında bilgilendirecek. Ve başka bir sigorta şirketi, eklenen verilerin üzerine bir entegrasyon kurduğunda, ilk şirkete verileri için tazminat ödeyecekti. Ev sahibi ikinci şirketle çalışmayı seçse bile, birincisi yine de kazanıyor.”
Gorman, BHR'nin 26 Nisan'da yeni hizmete girmesine rağmen, bir dizi ev sahibi ve hizmet sağlayıcının platformu kullanmaya ilgi duyduğunu da sözlerine ekledi. "Verinin gücü, ev sahipleri için daha önce hiç masaya yatırılmamıştı, bu yüzden bu, bunu demokratikleştirmek ve gücü ev sahiplerinin ellerine geri vermek için büyük bir fırsat."
Zorluklar benimsemeyi engelleyebilir
Web3 çözümleri, şu anda ev sahiplerinin ve alıcıların karşı karşıya olduğu birçok zorluğun çözülmesine yardımcı olabilirken, ana akımın bu yeniliklere nasıl tepki vereceği şüpheli olmaya devam ediyor.
Örneğin Karayaneva, Propy aracılığıyla NFT olarak satılan mülklerin USD Coin kullanılarak satın alınması gerektiğini paylaştı (USDC) stabilcoin, ancak bu kripto olmayan yerliler için zor olabilir. Karayaneva, Propy'nin itibari paranın USDC'ye transferini kolaylaştırdığını belirtse de, NFT'li bir ev satın almak isteyen kullanıcılar da kredi çekilemediği için zorlanabilir. Karayaneva, “Şu anda yalnızca tam nakit teklifleri kabul ediyoruz, ancak anında kripto etkin ipotek almak için bir çözüm dahil etmek için çalışıyoruz” dedi.
Ayrıca, ana akımın blok zinciri çözümlerini benimsemesini sağlamak da karmaşık olabilir. Örneğin, Rogers, BHR'nin başlangıçta MetaMask ile başlatıldığını açıkladı. dikkat çekici olsa da MetaMask'ın aylık ortalama kullanıcı tabanı büyüyor, MetaMask ve diğer popüler kripto cüzdanlar kötü amaçlı yazılım saldırılarına ve saldırılara karşı savunmasız.
Teknik açıdan bakıldığında, bahsedilen Web3 çözümlerinin çoğunun, yüksek gaz ücretleri ile meşhur olan Ethereum blok zincirine dayandığını belirtmek önemlidir. Jacob, Ethereum ağını kullanmanın Bacon Protokolü için faydalı olmasına rağmen, projenin arkasındaki ekibin bHome alıcılarından yüksek gaz ücretlerini gizlemek için çok çalıştığını paylaştı. Öte yandan Chu, düşük gaz ücretleri nedeniyle Algorand blok zincirinde Lofty kurmayı seçtiğini söyledi. "Lofty, kullanıcıların cüzdanlarına düzenli olarak küçük transferler gönderiyor, bu yüzden bu, yüksek gaz ücretleri olan başka bir zincir üzerine kurulursa çok daha pahalıya mal olacak" dedi.
Son olarak, gayrimenkul işlemlerine NFT'ler ve DeFi standartları uygulanırken yasal sorunların ortaya çıkabileceğini belirtmek önemlidir. Bunu akılda tutarak Jacob, LoanSnap'in ipoteğe dayalı bir stablecoin ile ilişkili düzenleyici bileşenleri göz önünde bulundurarak büyük miktarda araştırma yürüttüğünü paylaştı. “LoanSnap devlet tarafından düzenlenir ve denetlenir, bu yüzden zaten yürürlükte olan düzenlemelerimiz var. İnsanların sorduğu soru, bunun bir menkul kıymet olup olmadığıdır, ancak ipoteklerle ilgili ilginç olan şey, bunların menkul kıymet olmamasıdır.”
Zorluklar bir yana, Rogers, BHR gibi Web3 çözümlerini kullanan ev sahiplerinin ve alıcıların platformların arkasındaki bileşenleri tam olarak anlamalarına gerek olmadığını, sadece çalıştıklarını bilmeleri gerektiğini söyledi. “BHR'yi açıkladığımda, insanlar NFT'ler ve blok zinciri hakkında fazla bir şey bilmeseler bile ilgileniyorlar. Buradaki fikir, yeni kullanıcıları Web3 alanına dahil etmek ve geleneksel emlak endüstrisini dönüştürmektir. Bizi heyecanlandıran da bu.”
Kaynak: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible