Bu yazı orijinalinde Bankrate.com.
Genç bir yetişkin olarak yatırım yapmak, geleceğinize hazırlanmak için yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir. Yatırım yapmaya başlamak için çok paraya ihtiyacınız olduğunu düşünebilirsiniz, ancak küçük miktarlarla başlamak her zamankinden daha kolay. Yatırım hesaplarınızı oluşturduktan sonra, emeklilik, ev satın alma ve hatta gelecekteki seyahat planları gibi hedefler için birikim yapma yolunda ilerliyor olacaksınız.
Ancak, piyasaya dalmadan önce, mali durumunuzu zorlayabilecek herhangi bir yüksek faizli borcu ödemeye öncelik vermeniz ve ardından acil durum fonu oluşturmak en az üç ila altı aylık giderleri karşılayabilecek birikimle.
Bu bir kez ele alındığında, küçük başlasanız bile, yatırımda bir sıçrama yapabilirsiniz. Tasarruf ve yatırım için tutarlı bir yaklaşım geliştirmek, zaman içinde planınıza bağlı kalmanıza yardımcı olacaktır.
20'li yaşlarınızda yatırım yapmaya nasıl başlayabilirsiniz?
20'li yaşlarınıza yatırılan para on yıllar boyunca birleşebilir, bu da onu yapmak için harika bir zaman haline getirir. uzun vadeli hedeflere yatırım yapmak. İşte nasıl başlayacağınıza dair bazı ipuçları.
1. Yatırım hedeflerinizi belirleyin
Dalmadan önce, yatırım yaparak ulaşmaya çalıştığınız hedefleri düşünmek isteyeceksiniz.
Cincinnati'deki Commas'ta finans planlamacısı olan Claire Gallant, "Nihayetinde hayatınız boyunca sahip olmak istediğiniz tüm deneyimlere bakıyor ve sonra bunlara öncelik veriyorsunuz" diyor. "Bazı insanlar için, belki her yıl seyahat etmek isterler veya iki yıl içinde bir araba satın almak isterler ve ayrıca [yaş] 65'te emekli olmak isterler. Bunların mümkün olduğundan emin olmak için yatırım planını hazırlamaktır."
Seyahat gibi kısa vadeli hedefler için kullandığınız hesaplar, uzun vadeli emeklilik hedefleri için açtığınızdan farklı olacaktır.
Ayrıca, bir yatırım kötü performans gösterdiğinde nasıl tepki vereceğinizi düşünmeyi içeren kendi risk toleransınızı da anlamak isteyeceksiniz. 20'li yaşlarınız yatırım riski almak için harika bir zaman olabilir çünkü kayıpları telafi etmek için uzun bir zamanınız var. Uzun vadeli hedefler için hisse senetleri gibi daha riskli varlıklara odaklanmak, erken başlayacak bir konumda olduğunuzda muhtemelen çok mantıklı olacaktır.
Bir dizi hedef belirledikten ve bir plan oluşturduktan sonra, belirli hesapları incelemeye hazırsınız.
2. İşveren destekli bir emeklilik planına katkıda bulunun
İşveren sponsorluğunda vergi avantajlı emeklilik planı aracılığıyla yatırım yapmaya başlayan 20'li yaşlarındakiler, onlarca yıllık emeklilik planından yararlanabilir. bileşik. Çoğu zaman, bu plan bir 401(k) şeklinde gelir.
401(k), vergi öncesi temelde para yatırmanıza izin verir (22,500'da 2023$'a kadar 50 yaşın altındakiler için) emekli oluncaya kadar vergi ertelenir. Birçok işveren, çalışanların vergiden muaf artan vergi sonrası katkılar yapmasına izin veren bir Roth 401(k) seçeneği sunar ve emeklilik sırasında para çekerken hiçbir vergi ödemezsiniz.
Birçok firma da çalışanların katkılarını eşleştirmek belli bir yüzdeye kadar
Gallant, "Her zaman en azından o maçı alacak kadar katkıda bulunmak istersiniz, çünkü aksi takdirde az çok bedava paradan uzaklaşmış olursunuz," diyor.
Ancak maç bir hak kazanma programı ile gelebilir, bu da tam miktarı alabilmeniz için belirli bir süre işinizde kalmanız gerektiği anlamına gelir. Bazı işverenler, bir yıl çalıştıktan sonra eşleşmenin yüzde 20'sini tutmanıza izin verir ve bu sayı, beş yıl sonra yüzde 100 alana kadar sürekli olarak artar.
Yapamazsan bile 401(k) puanınızı maksimuma çıkarın hemen, küçük başlamak zamanla büyük bir fark yaratabilir. Kariyeriniz ilerledikçe ve geliriniz yükseldikçe katkıları artırmak için bir plan geliştirin.
banka oranı 401(k) hesap makinesi emeklilik için yeterli parayı biriktirmek amacıyla 401(k)'nize ne kadar katkıda bulunacağınızı belirlemenize yardımcı olabilir.
3. Bireysel emeklilik hesabı (IRA) açın
Uzun vadeli yatırım stratejinize devam etmenin bir başka yolu da bireysel emeklilik hesabı veya IRA'dır.
İki ana IRA seçeneği vardır: geleneksel ve Roth. Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar, vergi öncesi bazda girdikleri ve geri çekilene kadar vergilendirilmedikleri için 401 (k) ile benzerdir. Roth IRA katkıları ise vergi sonrası hesaba girer ve nitelikli dağıtımlar vergiden muaf olarak geri alınabilir.
50 yaşından küçük yatırımcıların 6,000'de IRA'lara 2022 $'a kadar katkıda bulunmalarına izin verilir, ancak bu sayı 6,500 cinsinden $ 2023.
Uzmanlar genellikle 20 yaş için geleneksel bir IRA yerine bir Roth IRA'yı önerirler çünkü emeklilik yaşına göre daha düşük bir vergi diliminde olma olasılıkları daha yüksektir.
Gallant, "Roth seçeneğini her zaman seviyoruz" diyor. “Gençler daha fazla para kazandıkça, vergi dilimleri artacak. Emekli olduklarında bu parayı vergisiz çekebilmek için bugünün en düşük vergi oranından bu fonlara ödeme yapıyorlar.”
Güney Dakota, Sioux Falls'taki Mariner Wealth Advisors'ta sertifikalı bir finansal planlamacı olan Ross Menke, her yaştan yatırımcıya bir karar vermeden önce kişisel durumlarını düşünmelerini tavsiye ediyor. "Her şey vergiyi ne zaman ödemek istediğinize ve kişisel durumunuza göre sizin için en uygun zamanın ne olduğuna bağlı" diyor.
4. İhtiyaçlarınızı karşılayan bir komisyoncu veya robo-danışman bulun
Gelecekteki bir evin peşinatı veya çocuğunuzun eğitim masrafları gibi, emeklilikle ilgili olması gerekmeyen daha uzun vadeli hedefler için, aracılık hesapları harika bir seçenektir.
Ve gelişiyle çevrimiçi komisyoncular gibi Vefa ve Schwab, Hem de robo-danışmanlar sevmek şerefiye ve Wealthfront, çok az parayla işe başlamış olabilecek gençler için her zamankinden daha erişilebilir durumdalar.
Bu şirketler düşük ücretler, makul asgari ücretler ve eğitim kaynakları sunun yeni yatırımcılar için ve yatırımlarınız genellikle telefonunuzdaki bir uygulama aracılığıyla kolayca yapılabilir. Örneğin Betterment, minimum bakiye olmadan her yıl varlıklarınızın yalnızca yüzde 0.25'ini veya hesabınızda en az 0.4 ABD Doları olmasını gerektiren Premium planı için yüzde 100,000'ü ücretlendirir.
Birçok robo-danışman, süreci olabildiğince basitleştirir. Hedefleriniz ve zaman ufkunuz hakkında biraz bilgi verin ve robo-danışman sizin için iyi eşleşen ve periyodik olarak yeniden dengeleyen bir portföy seçecektir.
Menke, "Orada pek çok iyi seçenek var ve her birinin kendi uzmanlığı var" diyor. Zaman ufkunuza ve katkı düzeyinize en uygun olanı bulmak için etrafı araştırın.
5. Bir mali müşavirden yararlanmayı düşünün
Robo-danışman yoluna gitmek istemiyorsanız, bir insan mali müşavir yeni başlayan yatırımcılar için de harika bir kaynak olabilir.
bu iken daha pahalı seçenek, hedefler belirlemek, risk toleransını değerlendirmek ve ihtiyaçlarınıza en uygun aracılık hesaplarını bulmak için sizinle birlikte çalışacaklar. Emeklilik hesaplarınızdaki fonları nereye yönlendireceğinizi seçmenize de yardımcı olabilirler.
Bir finansal danışman, sizi doğru yatırım yönüne yönlendirmek için uzmanlıklarını da kullanacaktır. Bazı genç yatırımcılar için günlük piyasa iniş ve çıkışlarının heyecanına kapılmak kolay olsa da, bir finansal danışman uzun oyunun nasıl çalıştığını anlar.
Menke, "Yatırım yapmanın heyecan verici olması gerektiğine inanmıyorum, sıkıcı olması gerektiğini düşünüyorum" diyor. “Bir eğlence biçimi olarak görülmemeli çünkü bu sizin hayatınızın birikimi. Sıkılmak bazen iyidir. Zaman çerçevenizin ne olduğuna ve hedefinizin ne olduğuna geri dönüyor.
6. Kısa vadeli tasarrufları kolay erişilebilir bir yerde tutun
Anında erişmeniz gerekebilecek acil durum fonunuz gibi, kısa vadeli yatırımlarınızı kolay erişilebilir ve piyasa dalgalanmalarından etkilenmeyen bir yerde saklayın.
Hisse senetlerine yatırdığınız para kadar kazanmayacak olsalar da, tasarruf hesapları, CD'ler ve para piyasası hesapları harika seçenekler.
Menke, "Birkaç yıl içinde hazır olacak paraya ihtiyacınız varsa, o zaman borsaya yatırım yapmamalısınız" diyor. "Bir CD veya para piyasası gibi daha güvenli araçlara yatırım yapılmalı, evet, potansiyel büyümeden vazgeçiyor olabilirsiniz, ancak paranızın geri dönüşü yerine paranızın geri dönüşünü almak daha önemlidir."
7. Zaman içinde birikimlerinizi artırın
20'li yaşlarda yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri, bağlı kalabileceğiniz bir birikim tutarı belirlemek ve bunu zaman içinde artırmak için bir plana sahip olmaktır.
Menke'ye göre, "Belirli bir tasarruf oranını taahhüt etmek ve her yıl artırmaya devam etmek, tasarruf kariyerinizin başlarında başlamanız için en büyük etkiyi yaratacak olan şeydir."
20'li yaşlarınızda bu alışkanlığa başlayarak, yaşlandıkça işinizi kolaylaştıracak ve uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmak için daha sonra aşırı tasarruf önlemleri alma konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
Yeni başlayanlar için yatırım seçenekleri
ETF'ler ve yatırım fonları. Bu fonlar, yatırımcıların oldukça düşük bir maliyetle bir menkul kıymet sepeti satın almalarını sağlar. gibi endeksleri takip eden fonlar S&P 500 sıfıra yakın ücretler için kolayca geniş çeşitlilik sağladıkları için yatırımcılar arasında popülerdirler. ETF'ler gün boyunca bir hisse senedi gibi işlem görürken, yatırım fonları sadece gün kapanışında satın alınabilir net varlık değeri (NAV).
Stoklar. Uzun vadeli hedefleriniz için hisse senetleri en iyi yatırım seçeneklerinden biri olarak kabul edilir. ETF'ler veya yatırım fonları aracılığıyla hisse senedi satın alabilirsiniz, ancak yatırım yapmak için bireysel şirketleri de seçebilirsiniz. iyice araştır Yatırım yapmadan önce herhangi bir hisse senedi alın ve varlıklarınızı çeşitlendirdiğinizden emin olun. Çok fazla deneyiminiz yoksa küçük başlamak en iyisidir.
Sabit gelir. Riskten daha fazla kaçınan bir yatırımcıysanız, tahviller, para piyasası fonları veya yüksek getirili tasarruf hesapları gibi sabit getirili yatırımlar, yatırım ortamına girmenizi kolaylaştırabilir. Sabit getirili menkul kıymetler genellikle hisse senetlerinden daha az risklidir, ancak daha düşük getiri elde edersiniz. Bu yatırımlar yine de bitebilir. değer kaybetmekAncak, yükselen faiz oranları veya yüksek enflasyon sayesinde.
Çeşitlendirme anahtardır
Yatırım riskinizi sınırlamanın bir yolu, portföyünüzün yeterince çeşitlendirilmiş olduğundan emin olmaktır. Bu, bir veya benzer sepetlerde çok fazla yumurta bulunmadığından emin olmayı içerir. koruyarak çeşitlendirme, yatırım yolculuğunuzu yumuşatabilecek ve planınıza bağlı kalma olasılığınızı artırabileceksiniz.
Hisse senetlerine yapılan yatırımların her zaman uzun vadeli para ile yapılması gerektiğini unutmayın, bu da size en az üç ila beş yıllık bir zaman ufkuna sahip olmanızı sağlar. Kısa vadeli bir kullanıma sahip olabilecek para daha iyi yatırılır yüksek getirili tasarruf hesapları ya da diğer nakit yönetimi hesapları.
Hazır başlamak için?
Yatırım yolculuğunuza kısa, orta ve uzun vadeli hedeflerinizi düşünerek başlayın ve ardından bu ihtiyaçlara en uygun hesapları bulun.
Planlarınız muhtemelen zamanla değişecektir, ancak en azından bir emeklilik hesabına başlamak, 20'li yaşlarınızda kendiniz için yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir.
Sadece paranızın enflasyona ayak uydurmasını sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda katkılarınız üzerinden onlarca yıllık bileşik faizin faydalarından da yararlanacaksınız.
Not: Kendall Little bu hikayenin orijinal versiyonunu yazdı.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
COVID aşısını atlayan kişiler daha yüksek trafik kazası riski altındadır
Elon Musk, Dave Chapelle hayranları tarafından yuhalanmanın 'gerçek hayatta benim için bir ilk olduğunu' söyleyerek tepki yarattığının farkında olduğunu öne sürüyor
Z kuşağı ve genç Y kuşağı, lüks el çantaları ve saatler satın almanın yeni bir yolunu buldu: anne ve babalarıyla birlikte yaşamak
Meghan Markle'ın İngiliz halkının affedemeyeceği ve Amerikalıların anlayamadığı gerçek günahı
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html