Kara para aklamanın önlenmesi ve dolandırıcılık hızla değişen alanlardır ve salgın ve diğer zorluklar 2021'de AML sektörünü etkilemiş olsa da, yeniden tanımlanan dünyamızda nasıl faaliyet göstereceğimizi öğrenmeye devam ettiğimizde bu yıl büyük bir değişim göreceğiz.
Geçen yılın önemli trendlerinden bazıları, yani kripto para birimi uyumluluğu, ileri teknolojilerin artan şekilde benimsenmesi, mali suç uyumluluk operasyonlarında nicelikten kaliteye geçiş, bu yılın en iyi AML trendlerinin planını oluşturdu.
Olay Odaklı Tespitten Varlık Merkezli Tespite Geçiş
Operasyon ekipleri genellikle uyarılan olaya neden olan sorumlu kuruluşa değil, uyarılan olaylara odaklanırken kolluk kuvvetleri soruşturmacıları araştırdıkları kişilere odaklanır. Sonuçta yargılanacak olan, mal varlıklarına el konulacak ve/veya hapse girecek olan kişi kendisidir. Peki sektör neden şüpheleri tespit etmek için bireysel olaylara bu kadar odaklanıyor?
2022'de, düzenlemeye tabi sektörün odak noktasında olaylardan kuruluşlara sismik bir değişim göreceğiz. Eski süreçler ve sistemler ile sürekli uyumluluğun sağlanması ihtiyacı nedeniyle bu geçiş kolay olmayacak. Ancak teknolojideki ilerlemeler bu değişimin önünü açmıştır.
Kuruluş merkezli AML'ye geçiş, sektörün kuruluşları bağlamsal olarak değerlendirmesine ve izlemesine olanak tanıyacak. Varlığı bağlamsal olarak değerlendirebilir ve izleyebilirsek, bu daha iyi tespit, soruşturma ve sonuçlara yol açacaktır. Bağlamsal anlayışın tamamı doğru verilere ve zekaya sahip olmaktan gelir.
Tüzel Kişilerin Denetiminin Artırılması
Kurumsal kayıtların şeffaflığı büyük bir sorundur. AB'nin 5. Kara Para Aklama Direktifi'ni yürürlüğe koymasından sonra bile, bazı AB ülkeleri tüzel kişilerin kamu intifa hakkı kayıtlarını uygulamaya koyma gerekliliğini henüz tam olarak uygulamamıştır. 2021 sonu itibarıyla, dört AB üyesi ülkede hâlâ özel kurumsal mülkiyet kayıtları bulunmaktadır (Finlandiya, Romanya, Yunanistan ve İspanya) ve bazı AB üyesi devletler, kurumsal bilgilerin tamamına veya bir kısmına erişim için hâlâ ücret talep etmektedir. Bu arada, üç ülkede hâlâ erişilebilir bir kayıt bulunmamaktadır (Litvanya, Macaristan ve İtalya).
Düzenlemeye tabi sektör için kurumsal varlıkların uyum perspektifinden yönetilmesi çok büyüktür. Bir şirketin riskinin yanlış değerlendirilmesi, riske maruz kalmanın yanlış yönetilmesi ve azaltılması nedeniyle önemli başarısızlıklara veya uyumluluk ihlallerine neden olabilir.
2022'de, kurumsal varlıklar ve risklerinin anlaşılmasına daha fazla önem verilecek; bunlara haklarında mevcut olan verilerin doğru olması, risklerinin doğru bir şekilde izlenmesi ve risk değerlendirmelerinin sürekli olarak yapılması da dahil. Bu daha fazla vurgu ancak iç ve dış verilerdeki (kurumsal yapılar, adresler ve iletişim bilgileri dahil), olumsuz medya, işlem faaliyetleri ve riski etkileyen diğer bilgilerdeki gerçek zamanlı değişiklikleri izleme yeteneği sağlayan teknolojiyle mümkün olabilir.
Reaktif AML'den Proaktif AML'ye Geçiş
Müşteri riskini yılda bir veya birkaç yılda bir periyodik inceleme sırasında gözden geçirmeye yönelik mevcut KYC yaklaşımı geçerliliğini yitirmiştir ve kuruluşları gereksiz risklere maruz bırakmaktadır. Müşterinin artık yüksek riskli olarak değerlendirildiğini keşfetmek için potansiyel olarak yıllarca beklemek etkili bir yaklaşım gibi görünmüyor.
Artan düzenleme, teknolojideki ilerlemeler, devam eden düzenleyici incelemeler ve cezalar ve sektör profesyonellerinin mali suçlarla mücadelede gidişatı değiştirme isteği, uyum konusunda daha proaktif bir yaklaşıma geçiş için mükemmel ortamı yarattı. Bu benim ilk öngörümle örtüşüyor çünkü AML'ye varlık merkezli bir yaklaşım benimsemek için proaktif bir AML yaklaşımını benimsememiz gerekiyor.
2022'de proaktif AML'ye doğru daha büyük bir geçiş göreceğiz. Kuruluşlar, şüpheli etkinliklerin taranması ve tespit edilmesinin her zaman optimize edilmesini ve izlenen kuruluşların oluşturduğu güncel risklerle uyumlu olmasını sağlamak için gerçek zamanlı veya gerçek zamanlıya yakın veri değerlendirmesi sağlayan teknolojiyi giderek daha fazla uygulayacak. Bu değişim aynı zamanda sürekli KYC'ye geçişi de içeriyor. Kuruluş riskindeki değişiklikleri etkileyecek verilerdeki değişikliklerin sürekli olarak izlenmesi, kuruluşların kuruluş riskine ilişkin tam bir anlayışa sahip olmasını ve önlemleri uygulayabilmesini, böylece riskin her zaman tam olarak yönetilmesini sağlayacaktır.
Proaktif AML, kuruluşların her zaman kendi varlıkları ve kuruluşun maruz kaldığı riskler hakkında doğru bir anlayışa sahip olmalarını sağlayacaktır. Bu bilgiler, kuruluşların her zaman uygun şekilde bölümlere ayrılmasını, doğru riskler için izlenmesini ve tespitin yalnızca gerçek şüpheyi veya riskteki önemli değişiklikleri tanımlamasını sağlamak için izleme ve tespit sistemlerine bilgi verebilir.
Bu yaklaşım, uyumluluk ekiplerini daha verimli, AML operasyonlarını daha uygun maliyetli hale getirecek ve kolluk kuvvetlerinin gerçek suçlular hakkında doğru bilgilerle daha bilgili olmasını sağlayacak. Ayrıca, artık gereksiz sorular sorulmayacak veya yanlış pozitifler nedeniyle işlemleri bloke edilebilecek masum müşteriler için sürtüşmenin azaltılmasına da yardımcı olacak ve böylece kuruluşların gelir potansiyeli artacak.
İleriye Dönük
Bu yıl, suç teşkil eden davranışları tespit edip bildirerek, bir suçluyu daha sokaktan uzaklaştırıp mal varlıklarına el koyarak, bir mağduru daha koruyarak büyük bir fark yaratmaya öncelik verebiliriz. Birlikte çalışarak suçlularla mücadele edebiliriz. Eğer 2022 öngörülerim doğru çıkarsa, bu yılın sonunda 2023 ve sonrasına doğru ilerlerken mücadelemiz biraz daha kolaylaşacak.
Mali Suç Stratejisi ve Pazarlama Küresel Başkanı Adam McLaughlin tarafından, NICE Gerçekleştir
Kara para aklamanın önlenmesi ve dolandırıcılık hızla değişen alanlardır ve salgın ve diğer zorluklar 2021'de AML sektörünü etkilemiş olsa da, yeniden tanımlanan dünyamızda nasıl faaliyet göstereceğimizi öğrenmeye devam ettiğimizde bu yıl büyük bir değişim göreceğiz.
Geçen yılın önemli trendlerinden bazıları, yani kripto para birimi uyumluluğu, ileri teknolojilerin artan şekilde benimsenmesi, mali suç uyumluluk operasyonlarında nicelikten kaliteye geçiş, bu yılın en iyi AML trendlerinin planını oluşturdu.
Olay Odaklı Tespitten Varlık Merkezli Tespite Geçiş
Operasyon ekipleri genellikle uyarılan olaya neden olan sorumlu kuruluşa değil, uyarılan olaylara odaklanırken kolluk kuvvetleri soruşturmacıları araştırdıkları kişilere odaklanır. Sonuçta yargılanacak olan, mal varlıklarına el konulacak ve/veya hapse girecek olan kişi kendisidir. Peki sektör neden şüpheleri tespit etmek için bireysel olaylara bu kadar odaklanıyor?
2022'de, düzenlemeye tabi sektörün odak noktasında olaylardan kuruluşlara sismik bir değişim göreceğiz. Eski süreçler ve sistemler ile sürekli uyumluluğun sağlanması ihtiyacı nedeniyle bu geçiş kolay olmayacak. Ancak teknolojideki ilerlemeler bu değişimin önünü açmıştır.
Kuruluş merkezli AML'ye geçiş, sektörün kuruluşları bağlamsal olarak değerlendirmesine ve izlemesine olanak tanıyacak. Varlığı bağlamsal olarak değerlendirebilir ve izleyebilirsek, bu daha iyi tespit, soruşturma ve sonuçlara yol açacaktır. Bağlamsal anlayışın tamamı doğru verilere ve zekaya sahip olmaktan gelir.
Tüzel Kişilerin Denetiminin Artırılması
Kurumsal kayıtların şeffaflığı büyük bir sorundur. AB'nin 5. Kara Para Aklama Direktifi'ni yürürlüğe koymasından sonra bile, bazı AB ülkeleri tüzel kişilerin kamu intifa hakkı kayıtlarını uygulamaya koyma gerekliliğini henüz tam olarak uygulamamıştır. 2021 sonu itibarıyla, dört AB üyesi ülkede hâlâ özel kurumsal mülkiyet kayıtları bulunmaktadır (Finlandiya, Romanya, Yunanistan ve İspanya) ve bazı AB üyesi devletler, kurumsal bilgilerin tamamına veya bir kısmına erişim için hâlâ ücret talep etmektedir. Bu arada, üç ülkede hâlâ erişilebilir bir kayıt bulunmamaktadır (Litvanya, Macaristan ve İtalya).
Düzenlemeye tabi sektör için kurumsal varlıkların uyum perspektifinden yönetilmesi çok büyüktür. Bir şirketin riskinin yanlış değerlendirilmesi, riske maruz kalmanın yanlış yönetilmesi ve azaltılması nedeniyle önemli başarısızlıklara veya uyumluluk ihlallerine neden olabilir.
2022'de, kurumsal varlıklar ve risklerinin anlaşılmasına daha fazla önem verilecek; bunlara haklarında mevcut olan verilerin doğru olması, risklerinin doğru bir şekilde izlenmesi ve risk değerlendirmelerinin sürekli olarak yapılması da dahil. Bu daha fazla vurgu ancak iç ve dış verilerdeki (kurumsal yapılar, adresler ve iletişim bilgileri dahil), olumsuz medya, işlem faaliyetleri ve riski etkileyen diğer bilgilerdeki gerçek zamanlı değişiklikleri izleme yeteneği sağlayan teknolojiyle mümkün olabilir.
Reaktif AML'den Proaktif AML'ye Geçiş
Müşteri riskini yılda bir veya birkaç yılda bir periyodik inceleme sırasında gözden geçirmeye yönelik mevcut KYC yaklaşımı geçerliliğini yitirmiştir ve kuruluşları gereksiz risklere maruz bırakmaktadır. Müşterinin artık yüksek riskli olarak değerlendirildiğini keşfetmek için potansiyel olarak yıllarca beklemek etkili bir yaklaşım gibi görünmüyor.
Artan düzenleme, teknolojideki ilerlemeler, devam eden düzenleyici incelemeler ve cezalar ve sektör profesyonellerinin mali suçlarla mücadelede gidişatı değiştirme isteği, uyum konusunda daha proaktif bir yaklaşıma geçiş için mükemmel ortamı yarattı. Bu benim ilk öngörümle örtüşüyor çünkü AML'ye varlık merkezli bir yaklaşım benimsemek için proaktif bir AML yaklaşımını benimsememiz gerekiyor.
2022'de proaktif AML'ye doğru daha büyük bir geçiş göreceğiz. Kuruluşlar, şüpheli etkinliklerin taranması ve tespit edilmesinin her zaman optimize edilmesini ve izlenen kuruluşların oluşturduğu güncel risklerle uyumlu olmasını sağlamak için gerçek zamanlı veya gerçek zamanlıya yakın veri değerlendirmesi sağlayan teknolojiyi giderek daha fazla uygulayacak. Bu değişim aynı zamanda sürekli KYC'ye geçişi de içeriyor. Kuruluş riskindeki değişiklikleri etkileyecek verilerdeki değişikliklerin sürekli olarak izlenmesi, kuruluşların kuruluş riskine ilişkin tam bir anlayışa sahip olmasını ve önlemleri uygulayabilmesini, böylece riskin her zaman tam olarak yönetilmesini sağlayacaktır.
Proaktif AML, kuruluşların her zaman kendi varlıkları ve kuruluşun maruz kaldığı riskler hakkında doğru bir anlayışa sahip olmalarını sağlayacaktır. Bu bilgiler, kuruluşların her zaman uygun şekilde bölümlere ayrılmasını, doğru riskler için izlenmesini ve tespitin yalnızca gerçek şüpheyi veya riskteki önemli değişiklikleri tanımlamasını sağlamak için izleme ve tespit sistemlerine bilgi verebilir.
Bu yaklaşım, uyumluluk ekiplerini daha verimli, AML operasyonlarını daha uygun maliyetli hale getirecek ve kolluk kuvvetlerinin gerçek suçlular hakkında doğru bilgilerle daha bilgili olmasını sağlayacak. Ayrıca, artık gereksiz sorular sorulmayacak veya yanlış pozitifler nedeniyle işlemleri bloke edilebilecek masum müşteriler için sürtüşmenin azaltılmasına da yardımcı olacak ve böylece kuruluşların gelir potansiyeli artacak.
İleriye Dönük
Bu yıl, suç teşkil eden davranışları tespit edip bildirerek, bir suçluyu daha sokaktan uzaklaştırıp mal varlıklarına el koyarak, bir mağduru daha koruyarak büyük bir fark yaratmaya öncelik verebiliriz. Birlikte çalışarak suçlularla mücadele edebiliriz. Eğer 2022 öngörülerim doğru çıkarsa, bu yılın sonunda 2023 ve sonrasına doğru ilerlerken mücadelemiz biraz daha kolaylaşacak.
Mali Suç Stratejisi ve Pazarlama Küresel Başkanı Adam McLaughlin tarafından, NICE Gerçekleştir
Kaynak: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-change-focus-to-entity-centric-detection/