Emeklilikte Ne Kadar Gelir Değiştirmem Gerekecek? T. Rowe Fiyat Bu Yüzde İle Başlayın Diyor

Emeklilik planlaması karmaşık hesaplamalar ve tahminlerle dolu olabilir. Makul bir tahminde bulunup bulunmadığınızı geri çekme oranı Yatırım portföyünüzden ya da vergi borcunuzu en aza indirirken altın yıllarınızı planlarken vermeniz gereken birçok karar var. Ancak her yıl ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını bulmak emeklilik basit bir kural sayesinde zorlayıcı olmak zorunda değil T. Rowe Fiyatı. Finansal hizmetler firması, bu çok önemli rakamı hesaplarken, %75'lik gelir yenileme oranının çoğu emekli için iyi bir başlangıç ​​noktası olduğunu buldu. İşte nedeni.

A Finans danışmanı Emekliliğinizi planlamanıza ve ihtiyaçlarınızı karşılayacak gelir akışları oluşturmanıza yardımcı olabilir.

%75 Kuralı: Gelir Değiştirme Hedefiniz

gelir yenileme oranı tam zamanlı çalışmayı bıraktığınızda yaşam tarzınızı finanse etmek için ihtiyaç duyacağınız emeklilik öncesi gelirin yüzdesidir. Emekliler genellikle yatırım gelirlerinin bir kombinasyonuna güvenirler. Sosyal Güvenlik ve emeklilik öncesi gelirlerinin yerini alacak diğer kaynaklar.

Bazı uzmanlar herhangi bir yerden değiştirilmesini öneriyor 55% 80% için emeklilik öncesi gelir, ancak T. Rowe Price uygun bir hedef olarak %75'e iniyor.

Neden %75? Finansal hizmetler firması, üç faktörün birleşiminin emeklinin gelir ihtiyacını %25 oranında azalttığını tespit etti:

• Daha düşük vergi yükümlülüğü: T. Rowe Price, %12 daha az ödeyeceğinizi tahmin ediyor vergiler emeklilik sırasında. 

• Artık tasarrufa gerek yok: İnsanlar gelirlerinin ortalama %8'ini emeklilik hesaplarında biriktiriyor. 401 (k) lerfirmaya göre. Emeklilik sırasında artık bu parayı biriktirmeyeceksiniz. 

• Daha az masraf: T. Rowe Price emeklilikte %5 daha az para harcayacağınızı varsayıyor. 

Emekliliğinizde yaşam tarzınızı desteklemek için her yıl ne kadar gelire ihtiyacınız olacağını hesaplayarak toplamda ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini öğrenebilirsiniz.

Örneğin, emekliliğine yaklaşan yıllarda 100,000 dolar kazanan bir kişi, yaklaşık 75,000 doların yerini almak isteyecektir. Yılda 30,000 ABD doları Sosyal Güvenlik yardımı topladıklarını varsayarsak, emeklinin yılda 45,000 ABD doları kazanmak için başka kaynaklara ihtiyacı olacaktır. Bir kullanarak %3.8 ilk para çekme oranıemeklinin yaşam tarzını potansiyel olarak finanse etmek için (enflasyona göre ayarlanmadan önce) emeklilik tasarrufunda 1.184 milyon dolara ihtiyacı olacak.

Hikaye devam ediyor

%75 Kuralını Durumunuza Özelleştirme

Elbette herkesin maddi durumu kendine özeldir. Belki de kariyeriniz boyunca emeklilik için titizlikle birikim yaptınız ve şu anda maaşınızın %10'unu 401(k)'ye katkıda bulunuyorsunuz. Veya emeklilikte bütçenizde daha da derin kesintiler yapmayı planlıyor olabilirsiniz ve şu anda harcadığınızdan %10 daha az para harcayacaksınız.

T. Rowe Price bu değişkenliği açıklamaktadır.

T. Rowe Price'ın sertifikalı mali planlamacısı ve düşünce liderliği direktörü Roger Young, "%8'in üzerindeki her ekstra tasarruf yüzdesi veya %5'in üzerindeki harcama azalmaları, gelir yenileme oranınızı yaklaşık yüzde bir puan azaltır" diye yazdı.

Örneğin, gelirinizin %10'unu 401(k)'de biriktirmek, gelir yenileme oranınızı %2 ile %73 arasında düşürecektir. Bu arada giderlerinizi %10 yerine %5 oranında azaltmak, gelir yenileme oranınızı %70'e düşürecektir.

Son olarak, gelir düzeyi ve medeni durum, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı ve dolayısıyla gelir yenileme oranınızı etkileyecektir. Yüksek gelirli bir kişi için Sosyal Güvenlik, ortalama maaş alan bir kişiye göre gelirinin daha küçük bir yüzdesini karşılayacaktır. Sonuç olarak, gelir yenileme oranına ulaşmak için tasarruflara daha fazla güvenmeleri gerekecek.

Sosyal Güvenlik aynı zamanda evli çiftler için bekar insanlara kıyasla daha yüksek bir emeklilik geliri yüzdesini de içerecektir. Örneğin, çift geliri 100,000 dolar olan ve gelir değiştirme oranı %74 olan evli bir çift, emeklilik öncesi gelirlerinin %36'sının Sosyal Güvenlik tarafından karşılandığını görecektir. T. Rowe Price'ın analizine göre bu çiftin emeklilik öncesi gelirlerinin kalan %38'ini elde etmek için tasarruflarına ve diğer kaynaklara ihtiyacı olacak.

Ancak aynı gelire ve aynı yenileme oranına sahip tek bir kişi biraz farklı bir durumda olacaktır. Firma, Sosyal Güvenlik'in emeklilikte gelirlerinin yalnızca %28'ini karşılayabileceğini, yani para ihtiyaçlarının kalan %45'inin tasarruflar ve diğer kaynaklar tarafından karşılanacağını buldu.

Young, "Sosyal Güvenlik dışındaki kaynaklardan ihtiyaç duyacağınız geliri anlamak, emekli olmadan önce hedefleyeceğiniz tasarruf düzeyini tahmin etmenize yardımcı olabilir" diye yazdı. "Daha yüksek gelir düzeylerinde, Sosyal Güvenlik yardımları toplam gelir yenileme oranının çok daha küçük bir yüzdesini oluşturuyor; bu da emekliliğinizi finanse etmek için daha fazla tasarrufa veya diğer gelir kaynaklarına ihtiyacınız olacağı anlamına geliyor."

Bottom Line

Gelir yenileme oranınızı hesaplamak emeklilik planlama sürecinde önemli bir adımdır ancak aşırı karmaşık olması gerekmez. T. Rowe Price, gelirinizin %75'ini yenilemeniz gerekeceğini varsayarak başlamanızı söylüyor. Daha sonra emeklilik hesaplarınızda şu anda ne kadar tasarruf ettiğinize ve emeklilikte harcama alışkanlıklarınızın ne kadar az değişeceğine bağlı olarak ince ayarlar yapabilirsiniz. Basit bir matematik işlemi yapmak, emeklilik hayatınızı planlarken bazı önemli bilgiler sunabilir.

Emeklilik Planlama İpuçları 

• A Finans danışmanı emeklilik planlama sürecinde size rehberlik edebilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini biliyor musunuz? SmartAsset'in emeklilik hesaplayıcısı yaşınız, geliriniz ve ne zaman Sosyal Güvenlik talebinde bulunacağınız gibi bazı basit bilgilere dayanarak bu soruyu yanıtlamanıza yardımcı olabilir.

Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Halfpoint

Sonrası Emeklilikte Ne Kadar Gelir Değiştirmem Gerekecek? T. Rowe Fiyat Bu Yüzde İle Başlayın Diyor İlk çıktı SmartAsset Blogu.