Daha yüksek bir gelir elde etmek, hem federal hem de eyalet düzeyinde daha fazla vergi ödemek anlamına gelebilir. Daha fazla kazandığınız için daha büyük bir vergi faturasına takılıp kaldığınızı varsayabilirsiniz, ancak durum her zaman böyle değildir. Yüksek gelirliler için borcunuzu azaltmaya yardımcı olabilecek bir dizi vergi tasarrufu stratejisi vardır. Anahtar, özel mali durumunuza göre hangilerinin uygulanacağını bilmektir. A Finans danışmanı sizin için doğru vergi stratejilerini bulmanıza yardımcı olabilir.
Yüksek Gelirli Kazanç Nedir?
IRS tanımlar yüksek gelirli Vergi beyannamelerinde toplam pozitif gelirde (TPI) 200,000 ABD Doları veya daha fazlasını bildiren herhangi bir vergi mükellefi olarak. Toplam pozitif gelir, bireysel bir vergi beyannamesinde bildirilen farklı gelir türleri için gösterilen tüm pozitif tutarların toplamıdır.
Bunu anlamak önemlidir, çünkü yüksek gelirlilerin her yıl 400,000 dolar, 500,000 dolar veya daha fazla kazanan kişiler olduğunu varsayabilirsiniz. Yüksek gelirli bir kişinin IRS tanımına farkında olmadan teknik olarak uymanız mümkündür.
Yüksek gelirliler için vergi tasarrufu stratejileri uygularken gelir açısından nerede olduğunuzu anlamak önemlidir. Bazı vergi indirimleri, geliriniz yükseldikçe aşamalı olarak ortadan kalkmaya başlar. Hangi vergi dilimine girdiğinizi bilmek de önemlidir.
federal vergi dilimi vergilendirilebilir gelirinize dayalı olarak IRS'ye borçlu olduğunuz vergi yüzdesini temsil eder. Vergilendirilebilir geliriniz sizin düzeltilmiş brüt gelir, talep ettiğiniz kişisel muafiyetler ve ayrıntılı kesintiler hariç. 2022 için mümkün olan en yüksek vergi matrahı %37'dir. Bu parantez, vergiye tabi geliri 539,900 doları aşan bekar başvuru sahipleri ve 647,850 doları aşan vergiye tabi geliri olan evli çiftler için geçerlidir.
Yüksek Gelirliler için Vergi Tasarruf Stratejileri
Daha yüksek bir gelir elde ettiğinizde vergi faturanızı azaltmak, genellikle tek bir yaklaşım uygulamak anlamına gelmez. Bunun yerine, faturanızı kısmaya çalışmak için kullanabileceğiniz birden fazla taktik var. Bunlardan bazılarını kendiniz yapabilirsiniz, diğerleri ise yürütmek için mali danışmanınızın yardımını gerektirebilir.
1. Vergi Avantajlı Hesapları Tamamen Fonlayın
maksimize etmek vergi avantajlı hesaplar, yıl için vergiye tabi gelirinizi azaltmanıza yardımcı olabilir. Raporlamanız gereken vergiye tabi gelir ne kadar azsa, bir veya iki vergi dilimini aşağı çekmek o kadar kolay olabilir. Maksimuma çıkarmayı düşünebileceğiniz hesaplardan bazıları şunları içerir:
401 (k) veya benzeri iş yeri planı
Geleneksel veya serbest meslek sahibi IRA
Sağlık Tasarruf Hesapları (HSA'lar)
50 yaşında veya daha büyükseniz, işyeri planlarına ve IRA'lara telafi katkıları da yapabileceğinizi unutmayın. Yetişme katkıları 55 yaşından itibaren HSA'lara izin verilir. Ayrıca, düşebileceğiniz geleneksel IRA katkılarının miktarının, işte bir emeklilik planı kapsamında olup olmadığınıza bağlı olacağını unutmayın.
2. Bir Roth Dönüşümü Düşünün
Roth IRA'ları, emeklilikte %100 vergiden muaf nitelikli dağıtımlara izin verir. Yüksek gelirli biriyseniz, belirli bir miktarın üzerinde kazanırsanız bir Roth IRA'ya katkıda bulunamayabilirsiniz. Ancak, geleneksel IRA varlıklarını bir Roth IRA'ya dönüştürün.
Tamamladığınız anda dönüşüm üzerinden vergi ödemeniz gerekir. Ancak ileriye dönük olarak, bu dağıtımlar üzerinden gelir vergisi ödemeden Roth hesabınızdan nitelikli para çekme işlemleri yapabileceksiniz. Ayrıca 72 yaşından itibaren gerekli minimum dağıtımları almaktan da kaçınabilirsiniz.
3. 529 Hesaba Para Ekleyin
A 529 kolej tasarruf hesabı eğitim masraflarını ödemenize yardımcı olmak için tasarlanmış vergi avantajlı bir araçtır. Bazı eyaletler 529 katkı için vergi indirimi sunabilse de, yatırdığınız para federal düzeyde düşülebilir değildir. Ancak hesaptaki para vergiden ertelenir ve uygun eğitim harcamaları için kullanıldığında para çekme işlemleri vergiden muaftır.
529'a katkıda bulunmak, gelir vergisi durumunuzu etkilemeyebilir, ancak emlak vergisi yükümlülüğü söz konusu olduğunda yardımcı olabilir. Örneğin, bir kerede 529'a yıllık hediye vergisi hariç tutma sınırının beş katına kadar katkıda bulunabilirsiniz. Bunu yapmak, bu katkıları vergilendirilebilir brüt mülkünüzden kaldıracaktır.
4. Hayır Kurumuna Daha Fazla Bağış Yapın
Yüksek gelirliler için en popüler vergi tasarrufu stratejilerinden biri, hayırsever katkıları içerir. RS kuralları uyarınca, düzeltilmiş brüt gelirinizin %60'ına kadar hayır kurumlarına yönelik nakit katkı paylarını düşebilirsiniz. Nakit olmayan varlıkların katkı payları için kesintiler %30 ile sınırlandırılmıştır.
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere hayırsever kesintilerden yararlanmanın birkaç yolu vardır:
Uygun bir hayır kurumuna doğrudan nakit bağış yapmak
Hisse senetleri gibi takdir edilen nakit olmayan varlıkları bağışlamak, sermaye kazançları vergisinden kaçınmanıza izin verebilir.
Hayır amaçlı kalan veya hayır amaçlı lider güven oluşturma
Bağışçı tavsiyeli bir fon kurmak
Bir alma nitelikli hayırsever dağıtım (QCD) bir IRA'dan
Son seçenek, 72 yaşında veya daha büyükseniz ve geleneksel bir IRA'dan RMD'leri geciktirmek istiyorsanız düşünebileceğiniz bir şeydir. Vergiye tabi geliri azaltmaya yardımcı olabilecek bir QCD aracılığıyla yılda 100,000 $ 'a kadar bağış yapabilirsiniz. Hayırsever bir kesinti ile aynı tutarı talep edemeyeceğinizi unutmayın. Nakit veya gayri nakdi varlıkların bağışlarını düşüyorsanız, bunları Çizelge A'da sıralamanız gerekir.
5. Varlık Tahsisinizi İnceleyin ve Ayarlayın
Bazı yatırımlar diğerlerinden daha vergi açısından verimli olabilir ve varlıkları doğru yerlere tahsis ettiğinizden emin olmak önemlidir. Örneğin, 401(k) veya IRA'nız için daha yüksek vergi fonları ayırırken vergiye tabi bir hesapta vergi açısından daha verimli yatırım fonları ve borsada işlem gören fonları (ETF'ler) tutmak genellikle mantıklıdır.
Vergileri azaltmanın bir yolu olarak vergiden muaf belediye tahvillerine yatırım yapmayı da düşünebilirsiniz. Bu tahvillerden elde edilen faiz geliri Medicare ek vergi hesaplamalarından hariç tutulur ve federal gelir vergisine de tabi değildir. Muni tahvilleri ayrıca devlet gelir vergisinden muaf olabilir.
Ayrıca, unutmayın vergi kaybı hasadı senin arkadaşın. Hasat zararları, portföyünüzdeki sermaye kazançlarını dengelemek için yatırımları zarara satmak anlamına gelir. Ayrıca, normal gelirinize karşı 3,000$'a kadar kayıp düşebilirsiniz. Cari vergi yılında hasat etmediğiniz zararlar gelecek yıllara taşınabilir.
6. Alternatif Yatırımları Düşünün
Bazı yatırımlar, daha yüksek bir gelir elde ettiğinizde vergileri ertelemenize yardımcı olabilir. Örneğin, nakit değer hayat sigortası poliçenizde nakit değer biriktirmenizi sağlar. Biriken para vergiden muaf büyür. Para çekme işlemleri, ödediğiniz toplam prim tutarını aşmadığında vergilendirilmez.
Tahviller vergi yönetimi stratejinizin başka bir parçası olabilir. Örneğin, ertelenmiş bir yıllık ödeme ile, ödemeleri ileri bir tarihte başlaması planlanan sözleşmeyi satın alırsınız. Bu arada, yıllık gelirin değeri vergi ertelenmiş olarak büyür. Daha sonra para çekme işlemlerinde gelir vergisi ödeyeceksiniz, ancak emekli olduğunuzda daha düşük bir vergi diliminde olmayı düşünüyorsanız bu strateji işe yarayabilir.
7. Diğer Kesintileri En Üst Düzeye Çıkarın
İpotekli bir eviniz varsa, ödenen faizi düşebilirsiniz. Mülk üzerindeki eyalet ve yerel vergiler için de kesintilere izin verilir. Bu masrafların düşülmesi, vergi faturanızda büyük bir fark yaratmayabilir, ancak vergiye tabi gelirinizi azaltmak için her kuruş önemlidir.
Ayrıca, kaleme alırsanız, düzeltilmiş brüt gelirinizin %7.5'ini aşan sağlık giderlerini de düşebilirsiniz. Yıl boyunca kendiniz veya hanenizden biri için ödemeniz gereken önemli tıbbi harcamalarınız varsa, bu değerli bir kesinti olabilir.
Alt çizgi
Yüksek gelirliler için vergi tasarrufu stratejileri uygulamak, her yıl IRS'ye daha az borçlu olmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, vergi kodunun her zaman değiştiğini akılda tutmak önemlidir. Dolayısıyla bu yıl işe yarayan şey, bundan üç ya da beş yıl sonra o kadar etkili olmayabilir - hatta mümkün olmayabilir. Vergi durumunuzu düzenli olarak gözden geçirmek, tasarruf fırsatlarını kaçırmamanıza yardımcı olabilir.
Finansal Planlama için İpuçları
Yüksek gelirli biri olarak vergi borcunuzu en aza indirmenin en iyi yolları hakkında mali danışmanınızla konuşmayı düşünün. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Deneyebileceğiniz bir başka vergi planlama stratejisi şunları içerir: erteleme gelirinizin bir parçası. Örneğin, büyük bir yıl sonu ikramiyesi almayı planlıyorsanız, işvereninizden ödemeyi Ocak ayına kadar ertelemesini isteyebilirsiniz. Geliri gelecek yıllara ertelemenin, daha sonra sizi daha yüksek bir vergi matrahına itmesiyle sonuçlanabileceğini unutmayın.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Sonrası Yüksek Gelirliler İçin Vergi Tasarruf Stratejileri İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html