Emeklilik genellikle seyahat etmek ve yıllardır planladığınız şeyleri yapmak için harika bir zaman olarak kabul edilir. Çalışmayı bırakmaya ve hayatınızın bir sonraki aşamasına geçmeye karar vermeden önce onlarca yıl biriktirir ve yatırım yaparsınız. Ne yazık ki, herkes emeklilik harcamalarını doğru bir şekilde planlamıyor, bu da bütçenizde bir kaymaya neden olabilir. Birçoğunun uygun şekilde planlamadığı maliyetlerden biri de sağlık hizmetleridir. Giderek daha fazla insan Medicare'e hak kazanamadan emekli oluyor ve sağlık seçeneklerinin neye mal olabileceğine şaşırmayanlar bile. isteyebilirsiniz bir mali müşavirle görüşmek Bu maliyetlere hazırlanmak için bir finansal plan oluşturmanıza kim yardımcı olabilir?
Emeklilikte Sağlık Maliyeti Ne Kadar Olabilir?
The sağlık maliyeti hala çalışan ve işveren sponsorluğundaki bir sağlık planına erişim sağlayan insanların cüzdanlarını sıkıştıran bir şey. Bu planlar genellikle diğer sağlık sigortası seçeneklerinden çok daha ucuza mal olur, bu nedenle emekliliğe hazırlananların potansiyel bakım maliyetleri konusunda endişelenmelerine şaşmamalı. Bunun nedeni, uygun şekilde planlanmamasının aşikar hale gelmesidir. emeklilikte sağlık masrafları gelecekteki yaşam kalitenizi olumsuz etkileyebilir.
Peki sağlık hizmeti ne kadara mal oluyor? HealthView Services Financial tarafından yapılan bir araştırmaya göre, 2021'in sonuna kadar emekli olanlar, emeklilik yıllarında yalnızca sağlık hizmetleri için 660,000 dolardan fazla ödemeyi bekleyebilirler. Çalışma, mümkün olduğunda birincil sigorta olarak Medicare'i kullanmayı hesaba kattı ve bireylerin 80'li yaşlarının üstüne kadar yaşamasını bekledi.
Bunun nedeni, sağlık maliyetler arttı son on yılda ve özellikle enflasyonun şu anda olduğu yerde herhangi bir yavaşlama belirtisi göstermiyorlar. 12,000'da yılda sadece 2019 dolara mal olan sağlık hizmetlerinin 21,000'da 2029 dolardan ve 34,000'da 2039 dolardan fazlaya mal olması bekleniyor.
Emekliliğinizde sağlık hizmetlerine ne kadar harcayacağınız konusunda iyi bir tahmin, gelirinizin %15'ini bir kenara ayırmaktır. Beklenen maliyetler, beklenen gelirinizin %15'inden fazlaysa, bir mali müşavir ile çalışmak emeklilikte sağlık masraflarına daha iyi hazırlanmak için neler yapabileceğinizi anlamak, böylece hayatınızın o aşamasıyla ilgili planlarınızı bozmasınlar.
Emeklilikte Sağlık Sigortası Türleri
Alacağınız sağlık sigortası türü için birkaç seçeneğiniz var. Kullanmakta olduğunuz seçenek, yıllık maliyetlerinizin ne olacağını büyük ölçüde etkileyebilir. Erken emekli olursanız, henüz hak kazanamayacağınız için emeklilik boyunca birkaç seçeneği birleştirmeniz gerekebilir. Sağlık sigortası.
İşte emeklilikte sağlık sigortası seçenekleriniz ve her birinin maliyetlerinizi nasıl etkileyebileceği:
tıbbi bakım: Bu, hükümet tarafından desteklendiği için birçok insanın geleneksel emeklilik yaşına geldiklerinde güvendiği sağlık sigortasıdır. Pek çok insan Medicaid gibi onlara hiçbir maliyeti olmayacağını düşünme hatasına düşüyor, ama öyle. Yine de, bu muhtemelen emeklilik sırasında erişebileceğiniz en uygun sigorta kapsamı olacaktır. Yıla bağlı olarak, primleriniz için ayda yaklaşık 150 ila 600 ABD Doları arasında ödeme yapabilirsiniz. Bu, yıllık gelirinizin ne olduğuna bağlı olacaktır. sağlık planları ayrıca bir muafiyet var ve hastanede kalışlar gibi belirli masraflar size daha pahalıya mal olabilir.
Özel sağlık sigortası: Satın alabileceğiniz sağlık Sigortası kapsamı doğrudan bir komisyoncudan, ancak 60 ile 90 arasındaki emeklilik yaşlarına baktığınızda bu muhtemelen en pahalı seçeneğiniz olacaktır. Birçok şirketin emeklilere özel seçenekleri vardır, ancak bu planlar genellikle Medicare öncesi yaştaki bireylere odaklanır. Sigortanızı sübvanse eden bir şirketiniz olmayacağından, muhtemelen bu planlar için şu anda işveren destekli bir plan için ödediğinizden daha fazla ödeyeceksiniz.
İşveren Sponsorluğunda Sigorta: Birçok işletmenin, emeklilikten önce çok uzun bir süre kendileri için çalışmış olan çalışanları için bir emeklilik sigortası planı vardır. Bu planı satın alabilir ve şirkette çalışırken aldığınıza benzer bir şey alabilirsiniz. biraz daha fazlasını ödemenizi içeren bazı değişiklikler olabilir. primleri aylık bazda veya hastanede kalışlar gibi şeyler için daha az kapsam. Başka bir seçenek de, yarı zamanlı çalışanlara sağlık sigortası sunan bir işletmede yarı zamanlı çalışabilmenizdir.
KOBRA: Emekli olduğunuzda, işvereniniz aracılığıyla 18 aya kadar tamamen aynı sigortanızla devam etme seçeneğiniz de vardır. COBRA. Daha önce ödediğiniz tutarı ve priminizin işveren kısmını ödeyeceğiniz için primleriniz artacaktır. Bu, emeklilik ile Medicare uygunluğu arasındaki uçurumu kapatmak için iyi ama pahalı bir seçenek olabilir.
Sigorta Pazarı: Özel sağlık sigortası seçeneğine benzer şekilde, artık bir işveren tarafından sigorta kapsamına girmeyeceğiniz veya sigorta teklif edilmeyeceğiniz için, pazardan bir eyalet veya federal borsada bir plan satın alabilirsiniz. Bu planlar genellikle özel sigorta satın almaktan biraz daha ekonomiktir, ancak sigorta satın almayı kabul etmeden önce her planın neleri kapsadığına ve kapsamadığına çok dikkat etmeniz gerekir. Çok büyük bir geliriniz yoksa, o zaman da hak kazanabilirsiniz. Vergi kredileri kapsama için ödemeye yardımcı olmak için.
Eşin İşyerinden Sigorta: Eşinizden daha yaşlıysanız ve o hala çalışıyorsa, sağlık sigortasına erişim bir seçenek olabilir. Bu, Medicare ile aradaki farkı kapatmak için iyi bir fırsat olabilir ya da eşiniz emekli olmadan birkaç yıl önce toplam sağlık maliyetlerinizi düşürmek için bir fırsat olabilir.
Hangi yolu seçerseniz seçin, sağlık sigortası için ödeme yapmanın kolay veya ultra uygun fiyatlı bir yolu yoktur. emeklilik sırasında. Sağlıklı kalabilmek için can attığınız yaşam tarzını yaşamanız için yeterli geliri sağlayacak doğru yatırımlara sahip olduğunuzdan emin olarak emeklilikten önce hazırlanmanız önemlidir.
Emeklilikte Sağlık Maliyetleri Nasıl Düşürülür?
Sağlık hizmetleri, özellikle emeklilik döneminde pahalı olsa da, bu, genel sağlık maliyetlerinizi düşürmek için yapabileceğiniz şeyler olmadığı anlamına gelmez. Bütçenizi ve emeklilik gelirinizi hazırlamak herkesin yapması gereken bir şeydir, ancak durumunuza bağlı olarak maliyetleri düşürmenize yardımcı olabilecek birkaç seçenek daha var.
Medicare'i Anladığınızdan Emin Olun
Medicare'in çeşitli kapsamlarını ve bunun sizin durumunuz için potansiyel olarak ne anlama gelebileceğini iyi bir şekilde kavramak önemlidir. Medicare'e başvururken en iyi yardımı alamayabilirsiniz, bu nedenle, ne tür bir teminata ihtiyacınız olduğunu ve mümkün olduğunda maliyetleri düşürmenize yardımcı olacak sigortayı bilmeniz önemlidir. Kalifikasyon gerekliliklerine de aşina olmalısınız, böylece gerçek şu ki çok daha fazlasını ödeyeceğiniz halde tek bir maliyet düzeyi planlamazsınız.
Uzun Süreli Bakım İçin Bir Ödeme Planınız Olsun
Uzun vadeli bakım pahalı olabilir ve buna olan ihtiyaç aniden ortaya çıkabilir. Mümkün olduğunca fazla bağımsızlığı korurken birinci sınıf sağlık hizmeti sunan iyi bir tesise girmek pahalı olabilir. Pek çok Medicare türü de dahil olmak üzere pek çok sağlık sigortası, 65 yaşın üzerindeki insanların çoğunluğu sonunda buna ihtiyaç duyacak olsa da, uzun vadeli bakımı kapsamaz.
Bu tür bir tesise girmeniz gerektiğinde, bu maliyetleri karşılayacak bir planın olmasını isteyeceksiniz. Tam bakım sağlayan bir tesisteki özel bir odanın maliyeti ayda ortalama 7,000 ABD dolarından fazla olabilirken, yardımlı bir bakım tesisinde aylık 4,000 ABD Doları veya daha fazlasına mal olabilir.
Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) açın
Sağlık tasarruf hesapları, yalnızca belirli sağlık hizmeti amaçları için kullanılabilecek bir grup fon biriktirmenin mükemmel bir yolu olabilir. Şu anda bir yüksek indirilebilir sağlık planı, o zaman yıllık olarak belirli HSA limitlerine kadar katkıda bulunmaya hak kazanabilirsiniz. 2022 için limitler kendiniz için 3,650 Dolar veya bir aile planınız varsa 7,300 Dolardır. 2023 için limitler kendiniz için 3,850 Dolar veya bir aile planınız varsa 7,750 Dolardır.
Şimdi bir HSA açarsanız, fonları şimdi beklenmedik sağlık harcamalarını ödemek için kullanabilir veya fonları emekli olana kadar devretmeye devam edebilirsiniz. Bu, size 10 veya 20 yıldan fazla bir süredir çekebileceğiniz oldukça fazla fon sağlayabilir, bu da emeklilik gelirinizin ne kadarının sağlığınıza gideceğini azaltabilir.
Şimdi Sağlığınıza Dikkat Edin
En kolay yol potansiyel sağlık maliyetlerinizi düşürün Gelecekte, şu andaki sağlığınıza dikkat etmektir. Doğru yiyin ve düzenli egzersiz yapın. Bu iki şey tek başına emeklilik yıllarınızda büyük bir fark yaratabilir.
Bunun da ötesinde, mevcut sağlık sigortanız tarafından karşılanan doktorlarla yıllık kontrollerinizden yararlanın ve emekli olduğunuzda bunun bedelini ödememek için şimdi mümkün olduğunca sağlıklı olabileceğinizi doktorunuzun tavsiyesine uyun.
Bottom Line
Emekli olduğunuzda sahip olacağınız en büyük tek harcamalardan biri kendi sağlığınız için ödeme yapmak. Tahminler, sonunda yıllık gelirinizin %15'ini veya daha fazlasını sağlığınız için harcayabileceğinizi gösteriyor, bu nedenle mali durumunuzu olabildiğince erken hazırlamanız önemlidir; bütçe emeklilik hedeflerinizden ödün vermeden çalışacaktır. Şimdi ve emeklilik sırasında yapabileceğiniz, genel maliyetlerinizi azaltabilecek veya bu maliyetleri karşılamak için gereken ekstra parayı sağlayabilecek şeyler var.
Emeklilik için İpuçları
Emeklilik çok heyecan verici bir zaman olabilir, ancak biriktirirken ve yatırım yaparken tüm olası maliyetleri planladığınızdan emin olmak isteyeceksiniz. A Finans danışmanı size hedeflerinizi karşılayan uygun bir finansal plan sağlamak için eğitilmiştir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağından emin değil misiniz? Kullanabilirsiniz SmartAsset'in emeklilik hesaplayıcısı sağlık harcamaları geldiğinde hazırlıksız yakalanmamak için ne kadar tasarruf edeceğinizi tahmin etmek için.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Sonrası Emeklilikte Sağlık Maliyetleri Rehberi İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html