Yatırımcılar Enflasyondan Korunmak İçin Tasarruf Tahvillerine Akın

"Enflasyon yükselmeye devam ettikçe I tahvillerine olan ilgi artıyor" diyor

Kevin Brosious,

Sertifikalı bir mali planlamacı ve Allentown, Pa'da bulunan Wealth Management Inc.'in başkanı. Müşterilerinin neredeyse her kategoride artan fiyatlardan endişe duyduğunu söylüyor. Aralık ayında tüketici fiyatları endeksi yıllık bazda %7 arttı. "Bu enstrümanların getirisi sabit tahvil piyasasındaki her şeyi, hatta artık önemsiz tahvilleri bile geride bırakıyor ve hiçbir kredi riski taşımıyorlar" diyor.

Artan enflasyon geleneksel tahviller için kötüdür çünkü tahvil sahiplerinin kupon faiz ödemelerinin değerini aşındırır ve çoğu zaman tahvil fiyatlarında düşüşe neden olur.

Ancak ihraçtan vadeye kadar sabit bir orana sahip olan (şu anda yıllık %0.10) EE Serisi tasarruf tahvillerinin aksine, I tahvillerinin bileşik oranı iki faktör tarafından belirlenir: sabit bir oran ve altı aylık enflasyon oranı. Artık sıfır olan sabit faiz oranı her altı ayda bir Hazine Bakanlığı tarafından belirleniyor. Tahvilin 30 yıllık süresi için geçerlidir. Enflasyon oranı değişiklik gösterir ve gıda ve enerjiyi de içeren Tüm Kentsel Tüketiciler için TÜFE (mevsimsellikten arındırılmamış) ile ölçülür ve Mayıs ve Kasım aylarının ilk iş gününde sıfırlanır. 

Bir diğer önemli fark, I tahvillerinin, EE Serisi tahviller gibi 20 yıl boyunca elde tutulduğunda değerinin iki katına çıkmamasıdır. Bunun yerine, I tahvil yatırımcıları, tahvilleri en az beş yıl ellerinde tuttukları sürece, vade veya itfa sonrasında nominal değer artı tahakkuk eden faiz alırlar.

Benzerliklere gelince, her iki tür tasarruf tahvili de eyalet ve yerel vergilerden muaftır. Faiz kazançları yalnızca federal gelir vergisine tabidir, ancak paranın nitelikli yüksek öğrenim amaçları için kullanılması durumunda muaftır.

Bazı sınırlar

Bununla birlikte, tahviller bazı uyarılarla birlikte gelir. Bir bireyin TreasuryDirect.gov aracılığıyla bu menkul kıymetlerden ne kadar satın alabileceğine ilişkin yıllık 10,000 dolarlık bir sınır vardır; bu nedenle, yatırımcıların varlıklarını en üst düzeye çıkarmak istiyorlarsa yaratıcı olmaları gerekir. Ve I tahvilleri için ikincil piyasa yoktur. Bir yıl boyunca nakde çeviremezsiniz, ilk beş yıl içinde kullanırsanız üç aylık faiz kaybınız olur.

Tahviller ABD vatandaşları tarafından satın alınabileceği gibi ABD'li yatırımcıların sivil çalışanları da bu menkul kıymetleri kendileri için satın almak üzere hesap açabilirler; bir işletme, vakıf veya mülk için; başka bir kişiye hediye olarak; veya sitede açılan bir saklama hesabı aracılığıyla bir çocuk için.

Vergi mükelleflerinin kağıt I tahvil satın alabilmesinin tek yolu, IRS Form 8888'i kullanarak gelir vergisi iadeleridir. Herhangi bir takvim yılında bireyler, TreasuryDirect'ten yapılan satın alımlarda 5,000 $ limitini etkilemeden toplam 10,000 $ tutarında kağıt I tahvil satın alabilirler. Kağıt bonolar, vergi mükellefinin iadesi işleme alındıktan sonra IRS'de kayıtlı olan adrese postayla gönderilir. Ancak IRS iadede bir hatayla karşılaşırsa tahvil alımı iptal edilecek.

Bir boşluğu doldurmak

"Tahvillerin tasarruf araçları olması gerekiyor" diyor

Sheila Padden,

Sertifikalı bir finansal planlamacı ve Chicago'daki Padden Financial Planning LLC'nin CEO'su. “Birinin sabit gelir portföyünün bir kısmındaki boşluğu dolduruyorlar. Bunlar acil durum fonları için harikadır ve aynı zamanda garantili geliri desteklemek için emekliler veya emekliliğe yakın kişiler için de iyi bir tahvil merdivenidir."

Bayan Padden, tahvil varlıklarını en üst düzeye çıkarmak için müşterilerine TreasuryDirect'te birden fazla hesap açmalarını tavsiye ediyor. Şöyle açıklıyor: “Bir çift, her eş için ayrı bir hesap açabilir, bir LLC hesabı açabilir veya

S Corp.

eğer bir işletmeye sahiplerse ve iptal edilebilir bir yaşam vakfı hesabına sahiplerse. Bu da toplamı yılda 40,000 dolara çıkarıyor” diyor. "Eğer başvuruda bulunan bir çift, 45,000'de IRS gelir vergisi iadesiyle birlikte 5,000 dolarlık I tahvili daha satın alırsa, bu varlıklar 2022 dolara çıkarılabilir."

Brian Therien,

Edward Jones'un kıdemli sabit gelir analisti, tahvillerin, eğitim masrafları başlamadan önce nakit akışına ihtiyaç duymayanlar için üniversite için tasarruf yapmanın iyi bir yolu olabileceğini söylüyor. "IRS niteliklerini karşılıyorsanız ve bunları yüksek öğrenim harcamaları için kullanıyorsanız, faiz vergiden muaftır" diyor.

Elliott Appel,

Sertifikalı bir mali planlamacı ve Seattle'daki Kindness Financial Planning'in kurucusu, I tahvillerini satın almadan önce yatırımcıların abartılı reklamları bir kenara bırakıp bu menkul kıymetlerin mali planlarına uyup uymadığını gerçekten düşünmelerinin önemli olduğunu söylüyor. “Kendinize şunu sorun: 'Gerçekten finansal hedeflerinize yön verecekler mi?' ”

Mike Turi,

Sertifikalı bir finansal planlamacı ve akredite portföy yönetimi danışmanı olan New Orleans'taki Upbeat Wealth'in kurucusu da aynı fikirde. Yıllık geliri 75,000 ile 400,000 dolar arasında olan genç aileler olan müşterilerinin çoğunun I tahvillerine baktığını söylüyor. “Yirmi yıldır böyle bir fırsat olmadı. Bu düşük faizli ortamda, iyi bir getiri elde etme becerisi gerçekten çok güçlü.”

Bayan Ioannou, New York'ta bir yazardır. Kendisine şu adresten ulaşılabilir: [e-posta korumalı].