2023 için IRA Gerekli Minimum Dağıtım (RMD) Tablosu

An bireysel emeklilik hesabı, daha yaygın olarak IRA olarak anılır, emekliliğiniz için tasarruf etmek için iyi bir yerdir. Bununla birlikte, belirli bir yaşa ulaştığınızda, her yıl hesabınızdan gerekli minimum dağıtım (RMD) adı verilen minimum bir miktar çekmeye başlamanız gerekir. IRS'nin sağladığı RMD tablosu, ne kadar para çekmeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir. Bu kılavuz, RMD tablosunu nasıl kullanacağınız konusunda size yol gösterecek, bunun emekliliğiniz için ne anlama geldiğini açıklayacak ve belirli bir yıl için gerekli minimum dağıtıma ulaşmazsanız ne olacağını tartışacaktır. Emekliliğinizde paranızı yönetmekle ilgili sorularınız varsa, bir uzmanla konuşmayı düşünün. Finans danışmanı.

2023 için IRA Gerekli Minimum Dağıtım (RMD) Tablosu

Emeklilik hesaplarından para çekme yaşı 2020 yılında 72'ten 70.5'ye yükseltilmiştir. Ancak SECURE 2.0 Yasası, 73'te 72 yaşına girenler için RMD yaşını 2023'e yükseltti. Bu nedenle, ilk RMD'nizi, ardından 1'ye (72'te 73) gireceğiniz yılın 2023 Nisan'ına kadar almalısınız. Bundan sonra, RMD'leriniz her yılın 31 Aralık tarihine kadar alınmalıdır. Bunun yapılmaması, gerekli RMD'nin %50'si oranında bir ceza anlamına gelir. Emekliler, herhangi bir ceza olmaksızın RMD'den daha fazlasını çekebilirler.

İşte 2023 yılı RMD tablosu Üniforma Ömür Tablosu en çok kullanılan tablo olan IRS'nin (3. sayfadaki Tablo 65'tür). IRS, hesap sahipleri ve eşleri çok daha genç olan emeklilik fonlarından yararlananlar için başka tablolara sahiptir.

IRA Gerekli Asgari Dağıtımlar  Yaş Yıllar Olarak Dağıtım Dönemi72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 2.9 116 2.8 117 2.7 118 2.5 119 2.3 ve üstü RMD'nizi Nasıl Hesaplarsınız?

Peki, yukarıdaki tabloya göre ne kadar çıkarmanız gerektiğini nasıl anlayabilirsiniz? İşte hesaplama nasıl yapılır:

Hikaye devam ediyor

1. IRA hesabınızın bakiyesini öğrenin.

2. Yaşınızı tablodan bulun ve dağılım periyodu numarasını not edin.

3. Hesabınızın toplam bakiyesini dağıtım dönemine bölün. Bu sizin gerekli minimum dağıtımınızdır.

Bunu, kendi adınıza sahip olduğunuz tüm geleneksel IRA'lar için yaptığınızdan emin olun. Hesaplarınızın her biri için gereken tüm minimum dağıtımları topladıktan sonra, bu toplam tutarı herhangi bir IRA'nızdan çıkarabilirsiniz. Çektiğiniz toplam paranın toplamı arttığı sürece her hesaptan minimum dağıtım yapmanıza gerek yoktur.

Bu yalnızca geleneksel IRA'lar için geçerlidir, değil Roth IRAs. IRA'nızın tek lehtarı olan ve sizden 10 yıldan daha genç olan bir eşiniz varsa, yukarıdaki RMD tablosunun sizin için geçerli olmadığını unutmayın.

Neden RMD'ler Var?

IRA'nız için neden gerekli bir minimum dağıtım olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Ne de olsa bu senin paran, o halde neden kendi hızınla hesabından çekmiyorsun? Bu sorunun cevabı, mali konular söz konusu olduğunda birçok sorunun cevabı ile aynıdır: vergiler.

IRA'nıza koyduğunuzda para için vergi ödemezsiniz. Bunun yerine, emeklilikte fonları çekerken vergi ödersiniz. Para, mevcut vergi diliminize göre vergilendirilecektir. Bu, emeklilikte parayı ilk kazandığınız zamandan daha düşük bir vergi dilimindeyseniz faydalıdır.

Tüm paranızı IRA'nızda bırakacak olsaydınız, sonunda miras olarak geçmeye ve belki de vergiden muaf olmaya hak kazanırdı. Gerekli minimum dağıtım, hala vergilendirilebilirken sizi biraz para almaya zorlar.

Gerekli Minimum Dağıtım Miktarına Ulaşmazsanız Ne Olur?

Oldukça önemli bir vergi cezası ödemek zorunda kalacaksınız minimum dağılımı almazsanız. Geri çekilmeyen gerekli para için %50 vergi oranı ödersiniz. Dolayısıyla, 78 yaşındaysanız ve 100,000 ABD Doları tutarında bir IRA bakiyeniz varsa, yıl için RMD'niz 4,545.45 ABD Doları olacaktır (yukarıdaki tabloda bakiyenizin dağıtım dönemi yıllarına bölünmesiyle hesaplanır).

Ancak, kaçırılan bir RMD son tarihini düzeltmek için atabileceğiniz adımlar vardır. İlk adım, daha önce almadığınız RMD miktarını alarak hatanızı düzeltmektir. Ardından, IRS'yi dosyalayarak hatanızı bildirmeniz gerekir. IRS Form 5329 ve gerekli para çekme işlemini neden yapmadığınızı açıklayan bir mektup eklemek. IRS, hastalık, adres değişikliği veya dağıtımınızla ilgili hatalı tavsiyeleri içerebilecek "makul hata" nedeniyle ceza vergisinden feragat etmeyi değerlendirecektir.

Bottom Line

Bir IRA'nız varsa, yatırımlarınızın faiz kazanmaya devam edebilmesi için ondan para çekmeyi mümkün olduğu kadar geciktirmeye çalışıyor olabilirsiniz. Ancak gerekli minimum dağıtımları yapmanız gerekecek. SECURE 2.0 Yasası, RMD'lerin yaşını 73'e yükseltti. Yukarıda gösterilen RMD tablosu, yaşınız için gereken minimum dağılımı listeler. Emeklilerin parayı asla çekmesini önlemek için gerekli minimum dağıtımlar mevcuttur, böylece fonların miras olarak vergilendirilmeden geçmesine izin verilir.

Emeklilik İpuçları

• Bir mali danışman, emekli olduğunuzda mali durumunuzla ilgilenmenize yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• IRA'nızdaki paraya ek olarak, Sosyal Güvenlik'i de hesaba katmalısınız. Her yıl devletten ne kadar almayı bekleyebileceğinizi öğrenmek için, Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı.

• Emeklilik hedeflerinizi belirlemek ve planlamak istiyorsanız, SmartAsset'in emeklilik hesaplayıcısı rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher

Sonrası 2023 için IRA Gerekli Minimum Dağıtım (RMD) Tablosu İlk çıktı SmartAsset Blogu.