2022 vergi faturanızı azaltmanın veya geri ödemenizi artırmanın daha az bilinen yolları

Uzmanlar, güçlü bir yıl geçirdiyseniz ve 2023'te daha düşük kazanç bekliyorsanız tatil ikramiyesini yeni yıla ertelemeyi deneyebilirsiniz diyor.

TurboTax'ta CPA ve vergi uzmanı olan Lisa Greene-Lewis, "Yıl sonu ikramiyesi alarak sıkı çalışmanın karşılığını almak her zaman heyecan vericidir" dedi. “Fakat bazen bu sizi başka bir şeyle karşı karşıya getirebilir. vergi desteği".

Ancak parayı Ocak ayında alarak, şirketinizin buna izin vermesi durumunda, fonlar için çok fazla beklemeden 2022 gelirinizi azaltabileceğinizi söyledi.

Tıbbi gider kesintisini talep etmek kolay değil. 2022 için, düzeltilmiş brüt gelirinizin %7.5'ini aşan geri ödenmemiş sağlık harcamaları için vergi indirimi var. Ancak bunu yalnızca kesintileri ayrıntılı olarak belirtirseniz talep edebilirsiniz.

Tipik olarak, kesintilerin olup olmadığını ayrıntılı olarak belirteceksiniz - dahil hayırsever hediyeler, sağlık harcamaları ve daha fazlası - 12,950 için birlikte başvuran bekarlar için 25,900 ABD Doları veya evli çiftler için 2022 ABD Doları olan standart kesintiyi aşabilirsiniz.

Gaithersburg, Maryland'deki Blue Ocean Global Wealth'in CEO'su sertifikalı mali planlamacı Marguerita Cheng, tıbbi harcamaları planlamak zor olsa da, iki yıllık harcamaları "bir araya toplayarak" kesintiyi en üst düzeye çıkarma olasılığınız daha yüksek olduğunu açıkladı.

Örneğin, ortodontik diş teli takan birden fazla çocuk varsa, eğer paranız yetiyorsa yıl sonundan önce kalan bakiyeyi ön ödemeyi isteyebileceğinizi öne sürdü. Aynı zamanda CNBC üyesi olan Cheng, "Sağlayıcı ayrıca her şeyin daha erken ödenmesi için indirim de sağlayabilir" dedi. Mali Müşavir Konseyi. 

Elbette, öncelikle düzeltilmiş brüt gelirinizi, toplam ayrıntılı kesintilerinizi yansıtmanız ve önceki 2022 sağlık harcamalarınızı hesaplamanız gerekir.

İle S&P 500 Endeksi 15 için %2022 civarında bir düşüş bekliyor olabilirsiniz Roth bireysel emeklilik hesabı dönüştürmeGelecekteki vergisiz büyüme için vergi öncesi fonları Roth IRA'ya aktaran. Takas, dönüştürülen tutar üzerinden ön vergi borcunuzun olması.

Strateji, piyasa düştüğünde işe yarayabilir çünkü aynı dolar tutarıyla daha fazla hisse satın alabilirsiniz ve dönüştürülen kısımda vergi tasarrufu şansı vardır.

Ancak uzmanlar, gelir seviyenize bağlı olarak yıllık olarak kısmi bir dönüşüm de düşünebileceğinizi söylüyor.

Manchester, Connecticut'taki Raymond James'te CFP ve CPA olan Thomas Scanlon, "Sonuç olarak, eğer emekliyseniz veya emekliliğe yakınsanız ve geliriniz düştüyse, o zaman paranızı en üst düzeye çıkarmak için yeterince doldurmayı düşünmek istersiniz" dedi. 

Örneğin, halihazırda %24'lük dilimdeyseniz, fazla miktardaki %32'yi tetiklemeden önce hâlâ daha fazla gelir için yer bulunmasının mümkün olduğunu söyledi. 

Scanlon, kısmi Roth dönüşümlerinin, iş gücünden birkaç yıl önce iş hayatına atılmak zorunda kalan biri gibi "gelirleri az, varlıkları ağır" olan emekliler için iyi sonuç verdiğini söyledi. gerekli minimum dağılımlar.