Çoğu Amerikalı emeklilikte sağlık bakım maliyetlerini hafife alıyor ve bu bir sorun çünkü gelecekteki faturalar beklediğinizden çok daha yüksek olabilir.
Medigap planıyla Medicare'e kaydolan 65 yaşındaki bir adamın, emeklilikte öngörülen sağlık bakım maliyetlerini karşılama şansının (%166,000) yüksek olması için tıbbi harcamalar için 90 $ saklaması gerekecek. yeni araştırma kar amacı gütmeyen, partizan olmayan bir kuruluş olan Çalışan Faydaları Araştırma Enstitüsü'nden (EBRI). Daha uzun ömür nedeniyle 65 yaşındaki bir kadının 197,000 dolara ihtiyacı olacak.
Ve uzmanlara göre bunlar düşük tahminler olabilir ve çalışanların ya bu toplam maliyetleri düşürme yollarına odaklanması ya da yeterince tasarruf etmek için her aracı kullanması gerektiğinin altını çiziyor.
EBRI'de sağlık yararları araştırması direktörü Paul Fronstin, Yahoo Finance'e "Medicare tüm sağlık bakım maliyetlerini karşılamıyor" dedi. "Sonuç olarak, birçok Medicare yararlanıcısı Medigap satın alıyor veya sağlık hizmetlerinin cepten çıkan maliyetlerini dengelemeye yardımcı olmak için Medicare Advantage planlarına kaydoluyor. Ayrıca Kısım D reçeteli ilaç planlarına da kaydolurlar. Ek kapsam ve cepten yapılan harcamalar için primlerin birleşimi, Medicare yararlanıcılarının finansmanı üzerinde büyük bir baskı oluşturabilir.
Kayıtlı yaşlılar için Medicare Advantage planlarırapora göre, tasarruf hedefleri genellikle daha düşüktür. Medicare Advantage'a kayıtlı, medyan ilaç harcaması ve ortalama sağlık hizmetleri kullanımı olan 65 yaşındaki bir erkeğin, emeklilikte sağlık faturalarını karşılama şansının 96,000'da 9'u olması için 10 $ biriktirmesi gerekecek. Bu arada 65 yaşında bir kadının 113,000 dolara ihtiyacı olacak.
EBRI raporu aynı zamanda Enflasyon Azaltma Yasası bu, 2025'ten itibaren yıllık cepten Medicare Kısım D reçeteli ilaç harcamalarını kapsıyor, böylece hiçbir kayıtlı kişi cepten yılda 2,000 dolardan fazla ödeme yapmayacak.
Bu sınır, Medicare Kısım D'ye sahip 50 milyon Amerikalıyı etkileyecek ve kayıtlı kişileri artan maliyetlerden koruyabilir. Bir araştırmaya göre bu hüküm, yüksek maliyetli kanser ilaçlarına ihtiyaç duyan kişiler de dahil olmak üzere her yıl ilaçlara 1.4 dolardan fazla harcayan 2,000 milyon Medicare hastasına doğrudan fayda sağlayacaktır. analiz kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Kaiser Aile Vakfı'ndan (KFF).
'Çılgınca muhafazakar'
Daha da önemlisi, bu EBRI analizi uzun vadeli bakım masraflarının potansiyel maliyetlerini ve diş ve göz bakımı gibi Medicare tarafından karşılanmayan diğer faturaları ağırlıklandırmaz. Emeklilik için plan yaparken bunlar genellikle göz ardı edilir.
Politika analisti Mary Johnson, “Sağlık hizmetlerinin maliyetini planlamak en zor işlerden biridir” dedi. Kıdemli Vatandaşlar Ligi, Yahoo Finance'e söyledi. "Emeklilerin sadece yaşamak için emeklilik öncesi kazançlarının yaklaşık %70'ini karşılayacak kadar tasarruf etmesi gerekmiyor, aynı zamanda yaşlanınca ve sadece sağlık hizmetlerine ek olarak daha fazla bakıma ihtiyaç duyduğumuzda çok daha büyük meblağlar için dikkatli bir şekilde plan yapmalıyız. günlük yaşam, yemek pişirme, temizlik veya ev bakımı gibi faaliyetlere yardımcı olacak yardımcılara ödeme yapmak gibi.”
Johnson, "Bu şekilde düşünmek için kablolu değiliz" dedi.
Ayrıca, pek çok kişinin 65 yaşında Medicare'e hak kazanmadan önce emekli olduğu ve genellikle birkaç emeklilik yılı için sağlık sigortası planı masraflarını kendi ceplerinden ödediği gerçeğini hesaba katmaz. EBRI 2022'de Emeklilik Güven Anketi 2,677 emekli dahil 1,132 yetişkinin dörtte birinden fazlası (%29) 70 yaş ve üzerinde emekli olmayı veya hiç emekli olmayı beklemiyordu, ancak bildirilen emeklilik yaşının ortancası 62 idi.
Medicare tavsiye web sitesinin kurucu ortağı Melinda Caughill, "Bu EBRI tahminleri son derece muhafazakar" diyor. 65 Anonim, Yahoo Finance'e söyledi. "Ne yazık ki bu buzdağının sadece görünen kısmı. Bu ülkede çıldırıyoruz çünkü insanların emeklilikte sağlık hizmetlerinin ücretsiz olduğu ve ücretsiz olması gerektiği beklentisi var. Ama öyle değil ve olmayacak. Keşke sağlıkta para ağacı olsa ama yok.”
"Güneş ışığı veya palmiye ağaçları için hareket etmiyoruz"
Muhafazakar olsun ya da olmasın bu bulgular, emekliliğe daha uzun yılları olan Amerikalılar için bir uyarı olmalıdır. sağlık tasarruf hesabı (HSA) Bununla birlikte, hak kazanabilmek için, yüksek oranda indirilebilir bir sağlık planına kayıtlı olmanız gerekir.
2023 için, yüksek indirilebilir bir sağlık planı kapsamında yalnızca kendi kendine kapsama için HSA katkılarına ilişkin yıllık enflasyona göre ayarlanmış limit, 3,850'deki 3,650 $'dan 2022 $'a çıkacak. Aile sigortası için HSA katkı limiti 7,750 $'dan 7,300 $'a çıkacak.
İşvereninizle HSA katkınız, fonların maaş çekinizden vergiden muaf olarak bir HSA'ya yönlendirildiği otomatik bordro kesintisi yoluyla yapılabilir. Ayrıca istediğiniz zaman doğrudan HSA'nıza para ekleyebilirsiniz. Bu katkılar vergiden muaf olmamakla birlikte, vergi beyannamenizden düşülebilir. Bazı işverenler, işveren tarafından sağlanan emeklilik tasarruf hesaplarına benzer HSA'lara yapılan katkıları eşleştirir. Serbest meslek sahibi bir serbest meslek sahibi veya işletme sahibi olarak da hesap açabilirsiniz.
Fronstin daha önce Yahoo Finance'e "Vergi açısından bakıldığında, bir HSA oradaki en iyi şeydir" dedi. “Üçlü vergi avantajından yararlanıyor. Birisinin vergisiz olarak para yatırmasına, vergisiz biriktirmesine ve nitelikli sağlık harcamaları için vergisiz çıkmasına izin veren tek hesap bu.”
Gelecekteki sağlık bakım maliyeti ihtiyaçlarınızı azaltmanın bir başka yolu da daha uzun süre çalışmaktır. Rapora göre, işverenlerinden sağlık yardımları ve maaş çeki alan işçiler 65 yaşını geçtikten sonra Medicare Bölüm B ve D'ye kayıt olmayı ertelerlerse, EBRI araştırmacılarının tasarruf tahminlerinden daha azını biriktirmiş olmaları gerekecek.
Bununla birlikte, hala iş başında olan 65 yaş ve üstü kişilerin sayısı artıyor ve 18.9'de %2021 olan katılım oranının 21.5'de %2031'e çıkması bekleniyor. İşgücü İstatistikleri Bürosu.
Son olarak, bir sonraki bölümleri için yer değiştirmeyi düşünen emekliler için başka bir büyük maliyet azaltıcı. Caughill, sağlık bakım maliyetlerinin "yaşadığınız yere göre inanılmaz derecede değiştiğini" söyledi.
Missouri Ekonomik Araştırma ve Bilgi Merkezi'nin Yaşam Maliyeti Verilerine göre 2022'de diziÖrneğin, Maryland'deki sağlık bakım maliyetleri Florida veya Arizona'dakinden daha düşüktü.
Caughill, "Arkansas'ta 100,000$ olan şey, Illinois veya Wisconsin'de 200,000$ olabilir" dedi. "Emekliler güneş ışığı veya palmiye ağaçları için değil, sağlık masrafları için hareket etmeli."
Kerry, Yahoo Finance'te Kıdemli Muhabir ve Köşe Yazarıdır. Onu Twitter'da takip et @kafadergisi.
Yahoo Finance'den en son finans ve iş haberlerini okuyun
için Yahoo Finance uygulamasını indirin Apple or Android
Üzerinde Yahoo Finance izleyin Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, ve YouTube.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html