Emekliler Bir Kasırga Piyasasıyla Karşı karşıya. İşte Danışmanların Yapmaları Gereken Şey.

Richmond, Va'daki Salomon & Ludwin'in başkanı ve kurucu ortağı Dan Ludwin, “Bu, muhtemelen, birinin yatırım hayatında altın veya sabit gelirin bir güvenlik ağı olmadığı birkaç zamandan biri” diyor. ki


iShares Core US Aggregate Bond ETF'si

(AGG) bugüne kadar yaklaşık %11 düştü. "Normalde insanlar portföylerinde biraz zikzak olmasını beklerler ve bu şu anda sadece zigzag yapıyor."

Ancak mali müşavirlerin söylediğine göre, her şey kıyamet ve kasvetli değil. Şimdi, bir portföyde küçük değişiklikler yapmak ve hepsinden önemlisi, sağlam finansal planlamanın değerini kendine hatırlatmak için iyi bir fırsat olabilir.

Ariz, Gilbert'teki Redeem Wealth'in finansal planlayıcısı ve kurucusu Jeremy Sharp, yatırımcıların portföylerini yeniden dengelemeyi düşünmelerini, henüz yapmadıysalar - yükselen ve düşük pozisyonlara katkıda bulunan nadir holdinglerden kar elde etmeyi düşünüyor. "Kullandığımız koruyuculardan biri Betterment. Günlük yeniden dengeleme yapıyorlar,” diyor Sharp ve bunun gibi durumlar için harika olduğunu ekliyor.

Danışmanlar, yatırımcıların kendilerini çok fazla zorlamamaları koşuluyla, dip satın almak için de avantajlı bir zaman olabilir. Kaliforniya, Oakland'daki PF Wealth Management Group'un finansal planlayıcısı ve kurucusu Frank Pare, “Önümüzdeki altı ay içinde para kazanmayı umarak para yatırmaya çalışmayın” diyor.

Salomon & Ludwin, düşüşlerde kullanılmak üzere kuru toz elde etmek için piyasa yükseldikçe düzenli olarak bir miktar kar elde eder. Pazartesi günü, S&P 500 tüm zamanların en yüksek seviyesinden %15 daha düşük gün içi seviyelerine düştü ve firma için bir satın alma sinyalini tetikledi. Ludwin, bunun hisse senedi ETF'leri satın almak anlamına geldiğini söylüyor: büyük, orta ve küçük ABD fonlarının yanı sıra gelişmiş ve gelişmekte olan uluslararası pazarlar.

---

Danışman Bülten

Danışman Günlük

Her akşam teslim edilen, günün en iyi haberlerinden oluşan bir koleksiyon. En son danışman haberlerinden, topluluk yorumlarından ve endüstri liderlerinden gelen görüşlerden haberdar olun.

---

Danışmanlar, emeklilerin bir yıllık yaşam masraflarını karşılamak için yeterli nakit veya likit varlık bulundurmalarını önerir. Bazı finansal planlamacılar daha da ileri giderek, müşterilerin iki veya daha fazla yıl boyunca onları görmeye yetecek kadar ellerinde olduğunu öne sürüyor Ludwin, firmasının müşterilerine iki ila üç yıllık “yaşam tarzı nakitlerini” ellerinde bulundurmalarını tavsiye ettiğini, böylece aşağı piyasalardaki ihtiyaçlarını ücretsiz olarak karşılayabileceklerini söylüyor. hisse satmak zorunda kalıyor. "İnsanlara her zaman söyleyeceğimiz şey, yapabileceğiniz en kötü hatanın, düşen bir piyasaya satmaya zorlanmak olduğudur, çünkü piyasada sattığınız her dolar, asla geri gelmeyecek bir dolar" diyor.

Pare, emeklilik yatırımcılarının yatırım yapmak için fazladan nakitleri varsa (yaşam giderlerini karşılamak için gerekenler hariç), o zaman yatırımlarına ekleyebileceklerini söylüyor, ancak onları “çeşitlendirme, çeşitlendirme, çeşitlendirme” konusunda uyarıyor.

Değer ve Büyüme

Yatırımcılar ayrıca, öz sermaye tahsislerinin bir kısmını şu yöne doğru yatırmayı da düşünmek isteyebilirler. değer stokları, son on yılda büyüme stoklarının gerisinde kaldı.

"Portföyünüzde bir değer yoksa, bugün neden biraz almayı düşünmeniz gerektiğine dair keskin bir hatırlatma" diyor. Evelyn ZohlenHuntington Beach, California'daki Inspired Financial başkanı, araştırmaların değer yatırımının uzun vadede iyi performans gösterebileceğini gösterdiğini, ancak bu, yatırımcıların büyümeden tamamen kaçınmaları gerektiği anlamına gelmediğini söylüyor.

UBS

Mali müşavir Michael Zinn, ekibinin marjlarda değerli hisse senetlerine -bazıları “şok edici derecede ucuz” olan- eğime sahip olmasına rağmen, ekonomik belirsizlik göz önüne alındığında dengeli bir yaklaşım gerektiğini söylüyor.

“Yüksek kaliteli teknoloji ile seküler büyümenin bir karışımına sahip olmanın, bu durgunluk riski nedeniyle mantıklı olduğunu düşünüyoruz. New York merkezli danışman, "Ama aynı zamanda bazı emtia odaklı ancak büyük değere sahip şirketlerle enflasyonla mücadele etmek istiyoruz" diyor.

Taktik Tweaks

Miami merkezli firma danışmanı Javi Sanchez, GenTrust'ın daha önce gerçek varlıklara yatırım yapmamış müşteriler için bazı emtia riskleri eklediğini söylüyor. 1 Mayıs itibariyle, standart bir 60/40 portföyü bugüne kadar yaklaşık %12 düşüş gösterirken, emtialara %5 tahsisli aynı portföy sadece yaklaşık %9 düştü. 

Sanchez, Rusya'nın Ukrayna'yı işgalinden sonra, GenTrust'un enerjide fosil yakıtlardan uzaklaşmayı beklediğini, bu nedenle daha çok temiz enerji yatırımlarına ve nükleer enerji üretiminde kullanılan uranyuma yöneldiğini söylüyor. Şirket ayrıca, ülkelerin enerji için Rusya'ya bağımlılıklarından kurtulacaklarını hissettiğimiz için Norveç'e “biraz eğimli” diyor.

Sabit Getirili 

Yatırımcılar ayrıca değişen faiz oranı ortamının ışığında sabit getirili yatırımlarını dikkatle gözden geçirmek isteyebilirler. Zohlen, müşteri portföylerinde Hazine Enflasyona Karşı Korumalı Menkul Kıymetler ve I tahvilleri kullandığını söylüyor, ancak bunların dezavantajları da yok değil. 

bağlarım faiz kazanmak sabit bir oran ve bir enflasyon oranının birleştirilmesine dayalıdır, ancak yatırımcılar her yıl 10,000 ABD Doları değerinde satın almakla sınırlıdır. Zohlen, "Bu, çoğu müşteri portföyü için mutlaka bir engel oluşturmaz" diyor.

Yatırımcılar ayrıca kısa vadeli tahvillere de bakabilirler. Bir finans danışmanı olan Greg Ghodsi


Raymond James Financial
,
ekibinin birkaç yıldır "bir yıl boyunca aşırı kilolu veya emekli müşteriler için tahviller altında" olduğunu ve daha uzun vadeli tahvillerden kaçındığını söylüyor.

Tampa, Fla merkezli Ghodsi, “Bu tahviller 60 gün önceki getirisinin iki veya üç katına yeniden yatırım yapmak için olgunlaştıkça olağanüstü bir fırsatınız olabilir” diyor.

UBS'den Zinn, müşteri portföylerinde sabit gelirle birlikte kamu hizmeti hisselerini kullandığını ve kamu hizmetleri şirketlerinin genellikle her yıl temettülerini artırdığı için bir enflasyon savunucusu olabileceklerini de sözlerine ekledi. Artı, onlar gerçek varlıklar, diyor. Zinn, "Borç, enflasyonla boşa harcanabilecek bir kağıt varlıktır" diyor.

Zinn, ekibinin bireysel kamu hizmeti stoklarına yatırım yaptığını söylüyor ve yaklaşımının durum tespiti ve araştırma gerektirdiğine ve düzenleyicileriyle iyi ilişkileri olan şirketler aradığına dikkat çekiyor. “Tutarlı temettüler ödeyen ve bu temettüleri yılda %3 ila %5 arasında artıran düzenlemeye tabi kamu hizmetleriyle ilgileniyoruz” diyor.

Bitcoin'in Düşüşü

Yatırımcılar düzenli olarak Pare'ye kripto para birimleri hakkında sorular sorsalar da, Pare spekülatif bir yatırım olarak gördüğü şeylere yatırım yapmalarını önermedi.

Bitcoin'S
Kasım ayında yaklaşık 67,000 dolardan bugün yaklaşık 32,000 dolara düşen son aylarda yaşanan dramatik düşüş, onun şüpheciliğini pekiştirdi.

1996'dan beri danışman olarak görev yapan Pare, “İnsanların risk/ödül yelpazesinde o kadar ileri gitmeden doğru getirileri elde edebileceğini düşünüyorum” diyor. “İnsanlara dipten satın aldıklarını söylemem. Kesinlikle."

Tarihe meraklı olanlar, bu yıl yatırımcılar için şimdiye kadar hareketli bir yıl olsa da, piyasalar daha kötü yaşadı. Ve tüm ayı piyasaları sona erer. Danışmanlar, rotada kalmak için kontrol edebileceğiniz şeylere odaklanmanın en iyisi olduğunu söylüyor.

Sharp, "Sınırlarınızı ve ne kadar harcayabileceğinizi bilmek, hedeflerinize ulaşıp ulaşamayacağınız konusunda büyük bir fark yaratır" diyor.

Pare ayrıca yatırımcıların günlük piyasa dalgalanmalarına çok fazla dikkat etmekten kaçınmasını öneriyor. “Mümkünse televizyonu kapatmak en iyisidir” diyor.

Andrew Welsch'e şu adresten yazın: [e-posta korumalı] 

—Ross Snel bu makaleye katkıda bulunmuştur