Güven Danışmanı Seçmenin Sizin İçin Kritik Olduğu Zamanlar ve Olmadığı Zamanlar

Tüm kariyerin boyunca çok çalıştın. Burnunuz taşta, emeklilik varlıklarınızın otomatik pilotta büyümesine izin verdiniz. Birdenbire kendinizi bir yığın paranın üzerinde otururken buluyorsunuz. Bundan sonra ne yapacaksın?

Güven danışmanı nedir?

Çalışma Bakanlığı'nın bir mütevelli sorumluluklarını özetleyen eksiksiz bir kitapçık, temel unsurlar ısırık büyüklüğünde parçalara bölünebilir. Bu unsurlar hem emeklilik planları hem de kişisel yatırımlar için geçerlidir.

New York City'deki Wharton Wealth Planning, LLC'nin Kurucusu ve Direktörü David Rosenstrock, "Güvenli danışmanların parayı yönetirken iki ana görevi vardır; bunlar arasında özen ve sadakat görevi vardır" diyor. "Bakım yükümlülüğü, mütevellilerin tavsiyelerde bulunmadan veya plan yapmadan önce mali hayatınız hakkındaki mevcut tüm bilgileri gözden geçirerek bilinçli iş kararları almaları gerektiği anlamına gelir."

Güveni en iyi tanımlayan bir ifadeye odaklanmak isterseniz, bu "en iyi çıkarlar" olacaktır. Kenara koyma SEC'in “En İyi Faiz Kuralı” Bazı güvene dayalı savunucuların sorguladığı gibi, terim orijinal bağlamında oldukça basittir.

SVB İdari Müdürü, Servet ve Mutemet Stratejisti Katie Sheehen, "Bir mütevelli olarak hareket eden mali danışmanlar, müşterilerinin çıkarlarını en iyi şekilde desteklemekle yükümlüdür" diyor.VB
Boston'da özel. “Bu nedenle, verilen tavsiyeler ve seçilen yatırımlar her zaman müşterinin ihtiyaçlarına göre şekillendirilir. Bir mali müşavir seçerken, boyutu, yeri ve uzmanlığı gibi dikkate alınması gereken pek çok şey vardır, ancak bu danışmanların güvenilir olup olmadığı da listenin başında yer almalıdır.

Gerçekten bir mütevelli danışmanına ihtiyacınız var mı?

Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok farklı finans uzmanı türü vardır. Hepsi mütevelli hizmetleri sunmaz ve bazıları ikisini birden sunar. Herhangi bir potansiyel hizmet sağlayıcıya, sizinle vekil sıfatıyla ilişki kurup kuramayacaklarını sormanız önemlidir. Bu neden önemli?

Rosenstrok, "Mütevellilerle çalışmanın en büyük yararı, her zaman müşterinin çıkarlarını en iyi şekilde gözetmeleri ve müşteriyi olumsuz etkileyebilecek (sadakat göreviyle ilgili olan) tüm çatışmaları ifşa etmeleridir" diyor. "Bunun, sizin ve mali danışmanınızın işbirliği içinde aldığınız kararlar ve danışmanınızın servetinizi korumak veya büyütmek için size neler yaptırabileceği üzerinde derin bir etkisi olabilir."

Kökleri Magna Carta'ya kadar uzanan, kayyımların denetledikleri yetimlerin kaynaklarını tüketmesini engelleyen uygulama, bilirsiniz, bir emanetçiyle iş yapılırken mal varlığınız yasal olarak kendinizden başkası adına alınamaz.

Rosenstrok, "Güvenli danışmanlar yasal olarak bir müşterinin varlıklarını kendi çıkarları için kullanmamakla yükümlüdür" diyor. “Bu ilişki ve bakım standardı, çıkar çatışmalarının olduğu durumları önlemeye hizmet ediyor. Örneğin, bir finansal planlamacı, bu yatırımlarda hissesi olabileceği için sizi belirli yatırımları kullanmaya teşvik edebilir. Danışmanlar, fayda sağlayabilecekleri için belirli ürünleri tercih edebilirler. Mutemet danışmanların, neden bir karar verdiklerini ve bundan ne kazanıp ne kaybedebileceğinizi açıklama görevi vardır.”

Ne zaman güvenilir bir danışmana ihtiyacınız olmaz?

Yine de, bir mütevelli ile çalışmanın sunduğu avantajın size uygun olmadığı zamanlar vardır.

Southfield, Michigan'daki CR Myers & Associates'in ortağı ve avukatı Ryan D. Brown, "Bir mütevelli ile çalışmanın en yaygın nedeni, teorik olarak mümkün olan en üst düzeyde çelişkisiz, tarafsız tavsiye almanızdır" diyor. “Mütevelliler yasal olarak onların değil, sizin çıkarlarınıza en uygun olan tavsiyeleri vermekle yükümlüdür. Tüm mali portföyünüzü yönetmek için bir mütevelli ile çalışmak, portföyünüzün aktif olarak yönetilmesi ve düzenli olarak gözetilmesi gerektiğine inanıyorsanız mantıklı olabilir ve bu nedenle mütevelliye düzenli devam eden ücretini ödemeniz mantıklı olabilir. Bununla birlikte, kendi başınıza gerçekleştirebileceğiniz sıradan görevler için düzenli bir ücret ödemeniz mantıklı olmaz.”

Vaktiniz varsa, ilginiz varsa ve uzun vadeli sağlığınıza güveniyorsanız, portföy yönetimi hakkında çok az bilginiz olsa bile kesinlikle kendi yatırımlarınızı yönetebilirsiniz.

New York, Huntington'daki Thinking Cap Financial'da Finansal Planlayıcı olan Ryan Derousseau, "Yatırım öğretilebilir" diyor. “Pek çok yatırım danışmanı sorunları karmaşıklaştırmayı sevse de, çoğu yatırımcı paralarını birkaç endeks fonuna yatırmalı ve ardından sürekli olarak bu fonlara yatırım yapmalıdır. Ancak bir mutemet/yatırım danışmanının faydalı olabileceği birkaç durum var.”

Birisi ne zaman bir mutemet kullanmak ister?

Kendi işini kendin yapan biriysen, kendi mal varlığın için bir mütevelli ile çalışmaman normaldir. Buradaki niteleyiciye dikkat edin. Kişisel portföy mütevellisi veya kurumsal emeklilik planı sponsoru olarak başka birinin varlıklarından sorumlu olduğunuzu varsayalım. Bu durumda, mütevelli sorumluluklarınızı göz ardı edemezsiniz. Profesyonel bir mütevelli değilseniz, bir tane kiralamak muhtemelen mantıklıdır.

Jacksonville'deki PinnacleQuote Life Insurance Specialists'in Kurucusu Danny Ray, "Önemli miktarda varlık söz konusu olduğunda ve/veya uzmanlık ve tarafsız tavsiye gerektiren karmaşık finansal kararlar söz konusu olduğunda, yatırımları yönetmek için bir mütevelli heyetinin getirilmesi çok önemlidir" diyor. , Florida. "Bu, emeklilik planlamasını, emlak planlamasını ve büyük yatırım portföylerini yönetmeyi içerir."

Yalnızca kendi mal varlığınızdan sorumlu olsanız bile, kendinizi profesyonel bir mütevelli tutmanın size fayda sağlayabileceği bir konumda bulabilirsiniz.

Tampa'da Fluent in Finance'in Kurucusu Andrew Lokenauth, "Finansal bilgiye, deneyime veya akıllı yatırım kararları verme yeteneğine sahip olmadığınızda bir mütevelli çok önemlidir" diyor. "Bu, yaş, deneyim eksikliği veya sizi mali zarara karşı savunmasız kılan diğer faktörlerden kaynaklanıyor olabilir. Bir mutemet kiralayarak, yatırımlarınızın daha fazla para kazanmak amacıyla akıllıca yönetildiğinden emin olabilirsiniz.”

Tipik bir güven ücreti nedir?

Muhtemelen bunu merak ediyorsunuz. Birinci sınıf gibi görünen bir hizmet için prim ödeyecek misiniz?

Neyse ki, mütevelli olarak hizmet vermek, yatırım danışmanları için standart iş modeli haline geldi. Evet, SEC Kayıtlı Yatırım Danışmanları için gereklidir, ancak tüm finans uzmanlarının SEC'e kaydolması gerekmez. Çoğu zaman, bir mütevelliyi ortaya çıkaran kişinin kaydı değildir; nasıl tazminat aldıklarının doğasında var.

Rosenstrock, "Başka bir mütevelli danışmanı kategorisi olan, yalnızca ücretli mutemet terimi etrafındaki temel kavram, bu tür bir danışmanın sağlanan hizmetler için yalnızca doğrudan müşteriden tazminat alabilmesidir" diyor. “Başka bir deyişle, sadece ücretli danışmanlar, işverenlerinden veya üçüncü şahıslardan (fon şirketleri gibi) satışla ilgili tazminat almazlar. Bu durumda, ücretler sabit oran, saatlik ücret (veya proje bazlı ücret), abonelik ücreti veya yönetim altındaki varlıkların yüzdesi şeklinde olabilir. Yalnızca ücretli danışmanlar, koşullara en uygun olana bağlı olarak müşterilerle tek seferlik bir finansal planlama temelinde veya sürekli olarak çalışabilir.

Gerçek bir mütevelli danışmanı arıyorsanız, belki de önce ücretleri sormalısınız. Hizmet sağlayıcının ürün satışlarına dayalı olarak komisyon veya başka bir gelir elde ettiğini hayal edin. Böyle bir durumda, ürünün çatışmasız alternatiflere göre yatırım getirisi sağlamadığını ve dolayısıyla uzun vadede size daha pahalıya mal olduğunu görebilirsiniz.

Rosenstrock, "Güven standartlarına uymayan birçok saygın bölgesel ve ulusal marka vitrini var ve bu, olası müşterilerin çıkarlarına en uygun olan şeyle doğrudan çelişebilir" diyor. "Çoğu finansal danışman, müşterileri için uygun olan yatırımları satmak zorundadır, ancak mütevelliler daha yüksek bir özen standardı ile hareket etmelidir. Sonuç olarak, mütevelli danışmanları daha ucuz olabilir çünkü müşteri hesaplarından komisyon alınmaz. Bir danışmana hesabınızın isteğe bağlı denetimini vermeyi planlıyorsanız, neye ihtiyacınız olduğundan emin değilseniz ve sağlam, nesnel bir tavsiye istiyorsanız, güvenilir bir danışman önemlidir. Servet planlama stratejileri ararken, finansal tavsiye veren her firmanın güvenilir bir danışman olmadığını akılda tutmak önemlidir.”

Doğru şeyi yapmak için yatırım yapma konusunda yeterince bilgi sahibi olmadığınızdan mı endişeleniyorsunuz? Yoksa neyi bilmediğinizi bilmediğinizden mi endişeleniyorsunuz? Her iki durumda da yardım isteyeceksiniz.

Bu yardımın yalnızca sizin çıkarlarınıza uygun olduğundan emin olmanız gerekir.

Böyle bir durumda, bir mütevelli ile çalışmanız gerekir.