%9.62 Verim Garantisi mi İstiyorsunuz? Cidden, Bu Varlığı Deneyin

Yüzde 9.62 faiz ödeyen, ABD Hazinesi garantili bir tahvil var. Yatırımcılar yatırım yapmadan önce bazı sınırlamaları ve koşulları göz önünde bulundurmalıdır, ancak Mart 8'den bu yana enflasyon %2022'i aştığı için bu, portföyünüzün sabit gelirli kısmı için cazip bir seçenek olabilir. Bir kişiyle çalışmayı düşünün Finans danışmanı Yüksek enflasyon ortamında sermaye takdiri veya sermayenin korunmasını ararken.

Mali durumunuzu etkileyebilecek haberleri kaçırmayın. Haber ve ipuçları alın SmartAsset'in yarı haftalık e-postası ile daha akıllı finansal kararlar almak için. %100 ücretsizdir ve istediğiniz zaman abonelikten çıkabilirsiniz. Bugün kaydolun.

iBond Nedir?

Olarak bilinen Seri I Tasarruf Tahvilleriveya kısaca iBond'lar, Hazine bunları 1998'de tasarruf sahiplerinin enflasyonla başa çıkmalarına yardımcı olmanın bir yolu olarak yarattı. Bir yıldan 30 yıla kadar değişen sürelerde gelirler. Bu tahvilin iki oranı vardır: her zaman sıfır olan sabit bir oran ve tüm Kentsel Tüketiciler için Tüketici Fiyat Endeksi'ne (CPI-U) bağlı bir enflasyon oranı. Her altı ayda bir kazanılan faiz tahvilin anapara değerine eklenir. Ayrıca Mayıs ve Kasım aylarında Hazine bu tahvilin enflasyon oranını son TÜFE-U okumalarına göre ayarlamaktadır.

Nominal değeriyle satılan iBond'lardaki faiz oranı ve enflasyon düzeltmesinin tamamına "bileşik faiz" adı veriliyor. Bu tür bir tahvilin bileşik faizi hiçbir zaman sıfırın altına düşemez. deflasyon nadir görülen bir olay aksi takdirde tahvilin bileşik faizi negatif sayılara sürüklenir.

iBonds'un artıları

Bu bağları çekici kılan çeşitli yönler vardır:

• Şu anda mevcut en yüksek faiz oranlarından birine sahipler. Mayıs 2022'den Ekim 2022'ye kadar bu tahviller %9.62 faiz ödüyor. Bloomberg ABD Toplam Tahvil Endeksi'nin 9.4'de şimdiye kadar %2022'lük negatif bir oran ödediği göz önüne alındığında bunu göz ardı etmek zor.

• Seri I Tasarruf Tahvilleri eyalet veya yerel vergilere tabi değildir.

• ABD hükümetinin garantisinin güvenliğine sahipler.

• Seri I Tasarruf Tahvili'nin satın alınması kolaydır. Bunlardan 10,000 $'a kadar değerinde çevrimiçi satın alabilirsiniz. Ayrıca, kredi kartınızı kullanarak ek olarak 5,000 dolarlık kağıt tahvil satın alabilirsiniz. Federal gelir vergisi geri ödeme.

Hikaye devam ediyor

iBond'ların Potansiyel Dezavantajları

Bu tahviller, bazı sabit getirili yatırımcıların ilgisini azaltabilecek bazı koşullar ve sınırlamalar taşıyor. Öncelikle, TÜFE-U'ya sabitlendiklerinden gelecekteki getirileri düşebilir. Yalnızca ABD vatandaşları, yasal olarak ikamet edenler veya ABD hükümetinin sivil çalışanları (vatandaşlık veya ikamet iznine bakılmaksızın) iBond satın alabilir. iBond'unuz için pazar yok. Son olarak iBond'lar da şu son teslim tarihlerini uygular:

• Satın alma tarihinden itibaren bir yıl içinde: Tahvili nakde çeviremezsiniz.

• Satın alma tarihinden itibaren bir yıl ve beş yıl içinde: Tahvilinizi nakde çevirebilirsiniz ancak önceki üç aylık faiz ödemelerinizi kaybedersiniz. Buna erken kurtuluş denir.

• Beş yıl veya daha uzun: Ceza almak istemiyorsanız en az beş yıl beklemeniz gerekiyor.

• 30 yıllık satın alma sonrasında: Tahvilin faiz ödemesi sona erer ve böylece enflasyona karşı savunmasız.

Neden Diğer Yüksek Getirili Tahviller Daha Az Cazip (Şu Anda)

Seri I Tasarruf Tahvili, mali uzmanların diğer yüksek getirili tahvillere ilişkin şu anda dile getirdiği uyarının bir istisnasıdır.

Örneğin Charles Schwab şöyle diyor: Kredi spreadleri, yani şirket tahvilleri ile benzer süreli devlet tahvilleri arasındaki oran farkı küçüktür. Şirket tahvilleri, temerrüde düşebilecek özel bir kuruluşa borç verme riskini üstlenen yatırımcıları ödüllendirmek amacıyla devlet tahvillerinden daha fazla ödeme yapıyor. Ancak şu anda ikisi arasındaki oran farkı, yüksek getirili şirket tahvillerini almayı haklı çıkarmayacak kadar küçük.

Schwab ayrıca enflasyon, tedarik zinciri sorunları ve borçlanma maliyetlerini gerekçe göstererek kurumsal kâr büyümesinin yavaşladığını da belirtiyor. Firma, "Daha yüksek faiz ödemeleri yoluyla artan borçlanma maliyetleri kurumsal karlara zarar verebilir" dedi. "Bu arada, ücret artışları tüketiciler için iyi, ancak artan bir diğer girdi maliyeti olduğundan şirketler için sıkıntılı bir nokta olabilir."

Son olarak, verim eğrisi iBond'lar hariç, yüksek getirili tahviller için pek olumlu görünmüyor. Getiri eğrisi, çeşitli sürelerdeki tahvillerin getirisini izleyen bir grafik üzerindeki eğridir. Normalde, daha kısa vadeli tahviller daha az uzun vadeli tahvil verir ve Hazine'ye göre yüksek getirili tahvillerin toplam getirisi, getiri eğrisi dik olduğunda en güçlü olur (uzun vadeli tahviller, kısa vadeli tahvillerden daha fazla ödeme yapar). Ancak Mayıs 2022 itibarıyla 2 yıllık ve 10 yıllık devlet tahvillerinin getirisi birbirine çok yakındı ve hatta önceki ay 2 yıllık getirisi aslında 10 yıllık getiriyi aştı ki buna inversiyon deniyor. Bu durum bankalar gibi yüksek getirili tahvil ihraççılarının kârlılığını zorluyor.

Bottom Line

Seri I Tasarruf Tahvilleri finansal açıdan bakıldığında rüzgara karşı güçlü bir çapadır. Bunlar Düşük risk ABD hükümeti tarafından ihraç edilen ve çok yüksek faiz oranı ödeyen tasarruf tahvilleri. Ekim 2022'ye kadar %9.62 gibi yüksek bir ücret ödüyorlardı. Bunları elektronik olarak TreasuryDirect aracılığıyla (10,000 $'a kadar) satın alabilir veya IRS vergi iadenizi kağıt Seri I tahvil (5,000 $'a kadar) satın almak için kullanabilirsiniz. Elektronik ve kağıt alımlarını birleştirerek, her yıl 15,000 $'a kadar Seri I tahvil satın alabilirsiniz. Onlar için ikincil bir pazar olmadığını unutmayın.

Yatırımla İlgili İpuçları

• A Finans danışmanı Faiz oranları yükselirken ve enflasyon yükselirken portföyünüzün sabit gelirli kısmını yönetmenize yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• SmartAsset'in ücretsiz tekliflerine göz atın enflasyon hesaplayıcı Amerika Birleşik Devletleri'nde bir doların zaman içindeki satın alma gücünü belirlemenize yardımcı olmak için.

Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Sonrası %9.62 Verim Garantisi mi İstiyorsunuz? Cidden, Bu Varlığı Deneyin İlk çıktı SmartAsset Blogu.