Ortalama Emeklilik Geliri Ne Kadardır?

Emeklilik birikimlerinizin diğer Amerikalıların yuva yumurtalarına nasıl biriktiğini merak mı ediyorsunuz? Ya da işten sonraki yıllarda elde edeceğiniz gelir sizi ayakta tutmaya yetecek mi? ABD'deki ortalama emeklilik gelirini merak etmeniz normaldir. Emeklilik günlerinizde Jones'lara ayak uydurmak için değil, kendi ihtiyaçlarınızı karşılayacak kadar ihtiyacınız olduğunu unutmayın. Bir finansal danışman, emeklilik hedeflerinize ulaşmak için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Ortalama Sosyal Güvenlik Emeklilik Geliri

Emeklilik için para biriktirmenin akıllıca bir hareket olduğunu hepimiz biliyoruz. Bu nedenle, gelirimizi çalışma yıllarımızdan altın yıllarımıza aktaran bir tür zorunlu tasarruf olan Sosyal Güvenlik'e sahibiz. Bununla birlikte, Sosyal Güvenlik yardımları hiçbir zaman Amerikalıların tek emeklilik gelir kaynağı olacak şekilde tasarlanmamıştı. Bu nedenle, ister işveren destekli bir plan yoluyla ister kendi başınıza emeklilik için birikim yapmak çok önemlidir.

Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, Sosyal Güvenlik yardımları yaşlıların gelirinin yaklaşık üçte birini oluşturmaktadır. Genel olarak, bekar insanlar, evli insanlara göre Sosyal Güvenlik kontrollerine daha fazla bağımlıdır. 2023'te, Sosyal Güvenlik'ten ortalama aylık emeklilik geliri 1,827 dolardır.

Bununla birlikte, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın daha küçük olabileceğini unutmayın. Yardım almaya başladığınızda 35 yıllık bir işiniz yoksa, kazancınız sürekli olarak düşükse veya tam emeklilik yaşınıza (veya isterseniz 62 yaşınıza) kadar beklemek yerine 70 yaşından itibaren yardım talep ediyorsanız maksimum fayda), o zaman küçük bir aylık kontrol bekleyebilirsiniz. Sosyal Güvenlik gelirinde de bir cinsiyet farkı var. Kadınlar, daha az kazanma eğiliminde oldukları ve daha az yıl çalıştıkları için, erkeklerden daha küçük Sosyal Güvenlik çekleri alıyorlar.

Kariyeriniz boyunca ne kadar çok para kazanırsanız, gelir ihtiyaçlarınız ile Sosyal Güvenlik yardımlarınız arasındaki fark o kadar büyük olur. Diyelim ki iki yüksek gelirli, büyük bir lüks ev ve yüksek kazançlı bir yaşam tarzı olan dört kişilik bir ailesiniz. Alt-orta sınıf bir gelirle başa çıkabilen birine göre, Sosyal Güvenlik ile geçinmek çok daha zor olacak. Bu, çalışma yıllarınız boyunca emeklilik birikimlerinize sağlıklı bir meblağ ayırmanız veya emeklilikte yaşam kalitenizde bir düşüş riskini almanız gerektiği anlamına gelir.

Hikaye devam ediyor

Evliyseniz, emeklilikle ilgili kararlarınızın eşinizi de etkilediğini unutmayın. Hayatta kalan bir eşin Sosyal Güvenlik'ten alabileceği miktar, diğer eşin çalışma geçmişine ve bu eşin Sosyal Güvenlik'i ne zaman talep ettiğine bağlıdır. Başka bir deyişle, 62 yaşında SGK'ya başvurmaya başlayan kişilerin eşleri daha az ölüm aylığı alacaklardır.

Birikimlerden Elde Edilen Ortalama Emeklilik Geliri

ABD'de yaklaşmakta olan bir emeklilik geliri açığı olduğunu duymuş olabilirsiniz. “Kriz” ve “felaket” gibi kelimeler, Amerikalıların emeklilik birikimlerinin olmamasından yakınan pek çok makalede geçiyor.

Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü'ne göre, neredeyse 40 milyon hanenin hiç emeklilik birikimi yok. Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü (EBRI), 2019 Emeklilik Güvenliği Projeksiyon Modelinde Amerika'nın mevcut emeklilik tasarruf açığının 3.8 trilyon dolar olduğunu tahmin ediyor. Bu ne anlama gelir? EBRI raporu, reisliği 35 ila 64 yaş arasında olan biri tarafından yönetilen tüm ABD hanelerinin tasarruf açığını topluyor. Toplamda, bu hanelerin emeklilik için sahip olmaları gerekenden 3.8 trilyon dolar daha az tasarrufları var.

Daha yakın tarihli veriler için Fidelity Investments, 2022'nin üçüncü çeyreğinde bir IRA için ortalama hesap bakiyesinin 101,900 $ olduğunu bildirdi. 401(k) çalışanlarının ortalaması 97,200 dolar iken, 403(b) olanların ortalaması 87,400 dolardı.

Fidelity ayrıca, "65'de 2022 yaşında olan ortalama bir emekli çiftin, emeklilikte sağlık masraflarını karşılamak için (vergi sonrası) yaklaşık 315,000 ABD dolarına ihtiyacı olabileceğini" tahmin ediyor. Daha fazla Amerikalının her zamankinden daha uzun yaşadığını akılda tutarak, emeklilikte tıbbi masrafları karşılamak için daha fazla zorlukla karşılaşacaklar.

Emeklilik Gelirini Düşürme

Gallup'a göre ortalama emeklilik yaşı artık 62. Diyelim ki emeklilik için harika bir birikim yaptınız. Şapkanızı asmaya ve hayatın iş sonrası aşamasına başlamaya karar verdiniz. Yaşamak için emeklilik hesaplarınızdan ne kadarını güvenli bir şekilde çekebileceğinizi nereden biliyorsunuz?

Bir yıllık satın almadığınız sürece, bu kararı harcama ihtiyaçlarınıza ve yatırımlarınızın performansına göre vermeniz gerekecektir. Bu nedenle, bir emeklinin yıllık %4'lük bir para çekme oranını takip etmesi şeklindeki tipik tavsiye, kusursuz değildir. Emeklilik hesaplayıcımız, belirli bir yaşam tarzını karşılamak için Roth hesaplarına dokunmadan önce, vergi ertelenmiş hesapların olabildiğince uzun süre büyümesine izin vererek ve Roth hesaplarına dokunmadan önce, emeklilik gelirinizi stratejik bir şekilde çekeceğinizi varsayar ( ya abartılı, bugünküne benzer, mütevazı ya da bütçe bilincine sahip). Burada %4 kuralı yok.

Bottom Line

Sosyal Güvenlik yardımları harika, ancak kendi başlarına fazla değiller. Sosyal Güvenlik çeklerinizi diğer emeklilik gelirleriyle tamamlayabilmek istiyorsanız, birikim yapmaya başlayın. Bir emeklilik hesabına ne kadar erken katkıda bulunmaya başlarsanız, işten sonraki yıllarınızda o kadar fazla mali rahatlık bekleyebilirsiniz. Emeklilik birikiminizi azaltma zamanı geldiğinde, stratejik olmak önemlidir. Bu, biriktirmek için çok çalıştığınız tasarrufları optimize etmenize yardımcı olacaktır.

Emeklilik İpuçları

• Emeklilik hedefleriniz için bir finansal plan geliştirmek, uygulamak ve ince ayar yapmak için bir finansal danışmanla çalışmayı düşünün. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bölgenizdeki en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve sizin için doğru olana karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başlayın.

• Emeklilik için yeterince para biriktiriyor musunuz? SmartAsset'in ücretsiz emeklilik hesaplayıcısı, emekli olmak için tam olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

Yazı Ortalama Emeklilik Geliri Nedir? ilk olarak SmartAsset Blog'da göründü.