Neden Düşük Gelir Vergisi Olan Bir Eyalete Taşınmak Size Maliyetli Olabilir?

Bunun nedeni, yüksek gelir vergisine sahip bir eyaletten kaçmaya çalışan müşterilerin daha yüksek emlak vergileri, satış vergisi, sigorta oranları ve aradıkları finansal faydayı en aza indiren veya reddeden diğer yaşam maliyeti giderleri ile karşılaşabilmeleridir. 

Sigorta hizmetleri ve varlık koruma çözümleri sunan Ohio merkezli bir şirket olan Outlook Financial Center'ın CEO'su Rob Burnette, “Düşük veya sıfır gelir vergisine sahip eyaletler hükümetlerini bir şekilde finanse ediyor” diyor. 

İşte finans uzmanlarının müşterilerin dikkate alması gerektiğini söylediği birkaç faktör. 

Genel vergi resmi. Müşterilerin yer değiştirme kararı vermelerine yardımcı olurken, mali danışmanlar gelir vergileri, emlak vergileri, satış vergileri ve emlak veya veraset vergileri açısından işlerin nasıl görünebileceğine dair tam bir genel bakış sağlamaya çalışırlar -insanların karar verirken düşünmeme eğiliminde olduğu başlıca bütçe kalemleri. nereye taşınacağına dair kararlar. 

Austin, Texas'ta sertifikalı bir finansal planlayıcı ve Stone Wealth Management başkanı olan Morgan Stone, emlak vergisi oranlarının özellikle insanları habersiz yakalama eğiliminde olduğunu söylüyor. Kaliforniya gibi yüksek gelir vergisine sahip eyaletlerden kaçmak için kasabasına taşınan birkaç müşterisi oldu, ancak yüksek emlak vergisi oranları karşısında şok oldu. Smartasset.com'un emlak vergisi hesaplayıcısına göre, Austin'de bir kişi 18,200 milyon dolarlık bir ev için 1 dolar emlak vergisi öderken, San Francisco'daki aynı değerdeki ev için 6,400 dolar ödeyebilir. 

Sertifikalı finansal planlamacı James Bogart, yakın zamanda, 800,000 dolarlık bir ev satın alan yer değiştiren bir müşterinin ülkenin altı farklı bölgesinde emlak vergileri, efektif gelir vergisi, satış vergisi ve emlak veya veraset vergisinde ne kadar bekleyebileceğini göstermek için bir analiz yaptı. Analiz ayrıca, bu faktörlere dayalı olarak müşterinin 90 yaşında yatırım portföyünün tahmini boyutunu da gösterdi. Sonuç: Gelir vergisinin sıfır olduğu eyalet, müşterinin portföyü için en iyi hamle değildi. Bunun yerine müşteri, bunun yerine en düşük emlak vergisi yerini seçerek kabaca 1.4 milyon dolar daha biriktirebilir. 

Bu tür bir analiz önemlidir, çünkü gelir vergisinin bir boşlukta düşünülemeyeceğini gösterdiğini söylüyor. Virginia ve Teksas'ta ofisleri bulunan Bogart Wealth'in başkanı ve CEO'su Bogart, bir müşteri tamamen aynı yaşam tarzını sürdürse bile, diğer vergilerin genel mali refah üzerinde hala "maddi bir etkisi" olabileceğini söylüyor.

Gelir kaynakları. Yeminli mali müşavir Or Pikary, "Düşük veya sıfır gelir vergisi olan bir eyalete taşınırsanız bu oranın tüm geliriniz için geçerli olacağı yaygın bir yanlış anlama olsa da, birden fazla eyaletten gelir elde ediyorsanız analiz daha karmaşıktır," diyor. ve küresel muhasebe ve danışmanlık firması Mazars'ın Los Angeles ofisinde kıdemli vergi danışmanı. 

Örneğin, birden fazla eyaletteki müşterilere satış yapan bir işletmeniz olduğunu varsayalım. Eyalet gelir vergisi olmayan Florida'ya taşınsanız bile, gelirin oradan elde edildiği ölçüde diğer eyaletlere vergi ödemeniz gerektiğini söylüyor. Kiralık mülk sahipleri, nerede yaşadıklarına bakılmaksızın, genellikle mülkün bulunduğu eyalete gelir vergisi ödemek zorundadır. Sonuç olarak, "algılanan gelir vergisi tasarruflarınız düşündüğünüzden daha az olabilir" diyor Pikary.

Ek olarak, daha düşük bir vergi devletine taşınıyorsanız ve eski topluluğunuzla bağlarınızı koruyorsanız, eyalet ikamet gereksinimleri konusunda dikkatli olmanızı önerir. Devletlerin ikamet denetimleri yapma konusunda daha agresif hale geldiğini söylüyor - Covid başladığından beri daha da fazla. Eyalet ikamet şartlarını yerine getirmezseniz, para tasarrufu sağlayan hareketiniz maliyetli olabilir, diyor. 

Yaşam maliyeti farklılıkları. Burnette of Outlook Financial, Ohio'dan Florida'ya taşınmayı planlayan yakın zamanda emekli olmuş bir müşteri örneğini sunuyor. Hesapları, Florida'ya taşındığında yaşam tarzını sürdürmek için yarı zamanlı çalışması gerekeceğini gösterdi. Bu, taşınarak elde edeceği gelir vergisi tasarrufuna rağmen doğruydu.

Emekliler için özel müzakereler. Bazı eyaletler, düzeltilmiş brüt gelirinize bağlı olarak gelirinizi hiç vergilendirmeyebilir. Pikary, diğer vergileri ve daha yüksek bir yaşam maliyetini hesaba kattığınızda sıfır gelir vergisi durumuna geçerek aynı konumda veya daha kötü durumda olabilirsiniz, diyor Pikary. 

“Birisi yüksek gelir vergisine sahip bir eyaletten emekli olduğunda ve Teksas gibi eyalette gelir vergisi olmayan bir eyalete taşındığında, kazanılmış bir geliri olmadığında ve ardından çok büyük vergiler getirecek büyük bir gayrimenkul satın aldığında beni her zaman şaşırtmıştır.” Taş Zenginlik Taşı diyor. 

"Gerçekte, tam tersi olmalı - Teksas'ta yaşa ve çalış ve eyalet gelir vergisinden faydalanma, sonra emekli ol ve kazanılmış bir gelirin olmadığında yüksek gelir vergisi devletine geç. Orada büyük bir ev satın alın ve Teksas'ta ödediğiniz emlak vergilerinin yarısını ödeyin” diyor. 

Diğer hususlar. Finans uzmanları, müşterilerin yaşam tarzı üzerindeki etkileri ve olası ilişkili maliyetleri düşünmesinin önemli olduğunu söylüyor. Okul çağında çocukları olanlar, devlet okulu sisteminin gücünü, özel okulun garanti edilip edilemeyeceğini ve maliyetinin ne olabileceğini araştırmalıdır. Pikary, bir başka hususun, mevcut durumunuzun özel okula gitmek için kuponlar sunup sunmadığı ve bunun vazgeçeceğiniz bir avantaj mı yoksa bir hamle yoluyla mı kazanacağınızdır, diyor.

Bogart, insanların yeni yerdeki sağlık sistemini ve genel olarak araba sigortası mı yoksa ev sigortası için mi daha fazla ödeme yapmak zorunda kalacaklarını veya daha önce ihtiyaç duymadıkları sel koruması gibi hükümler nedeniyle ek maliyetler mi oluşturacaklarını da incelemeleri gerektiğini söylüyor. 

Müşterilerin kayak veya yelkencilik gibi keyif aldıkları aktivitelere hala erişip erişemeyeceklerini ve ek maliyetlerin olup olmayacağını belirlemeleri de önemlidir. İnsanlar ayrıca ailelerine olan yakınlıklarını ve seyahat maliyetlerinin artıp artmayacağını da hesaba katmalıdır.

Bogart, "Hayattaki birçok karar kısmen finansal, aynı zamanda duygusaldır" diyor. "Mümkün olduğunca çok etkiyi doğru bir şekilde değerlendirmemiz gerekiyor."

Yazma [e-posta korumalı]