"Yelleniyor muyum?" 66 yaşındayım, bir IRA'ya Ayda 272 Dolar Katkıda Bulunuyorum ve Ayda 136 Dolar Ücret Ödüyorum. Bu benim katkımın %50'si

66 yaşındayım, hala çalışıyorum ve çok iyi bir sağlık sigortam var. Şirketimin 401(k)'si yok. Yaklaşık 120,000 ABD doları yatırılmış bir bireysel emeklilik hesabım (IRA) var. Ayda 272 $ katkıda bulunuyorum, ancak program ücretim aylık 136 $. Bu benim katkımın %50'si. Tüyleniyor muyum?

-Garry

Burada sorunuzla birlikte ele alınması gereken iki nokta var. Birincisi, yolu anlamakla ilgili ücretiniz hesaplanır. İkincisi, aldığınız hizmetin ödediğiniz ücrete değip değmediğini değerlendirmektir. 

Bunlar çok önemli noktalar. Kazdıktan sonra, bir değişiklik yapmak istediğinize karar verebilirsiniz. Ama sonuç olarak: Yorulduğunuzu söyleyemem. (Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, potansiyel danışmanlarla eşleşmenize yardımcı olabilir.)  

Ücretin Hesaplanması

Hesap ekstrenizi kontrol etmenizde ve ücrete dikkat etmenizde fayda var. Kullandığınız diğer tüm hizmetler gibi, bunun için ne ödediğinizi bilmelisiniz. 

Tutarı net olarak görebilseniz de, miktarın nasıl belirlendiği sizin için o kadar açık olmayabilir. Danışmanınız, müşteri olduğunuzda bunu size açıklamak zorunda kalacaktı. Size verilen evraklara bir göz atın. Bir şey eksik değilse, ayrıntılı olarak açıklanacaktır. Ya da sadece arayın ve sorun. 

Ücretinizi bilmek (ve anlamak) için iyi bir bilgi. Ama bunu da, aylık ücretinizi aylık katkı payınız ile ilişkilendirmeniz nedeniyle gündeme getiriyorum. Bu neredeyse değil ücretiniz nasıl belirlenir. (Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, potansiyel danışmanlarla eşleşmenize yardımcı olabilir.)  

Farklı Ücret Türleri

Bir danışmana ödediğiniz miktar birkaç farklı şekilde hesaplanabilir. Yüksek düzeyde, danışmanlara komisyon veya ücretler yoluyla ödeme yapılabilir. Bazen her iki şekilde de ödenir.

Komisyonlar. Eğer danışmanınız komisyon alır sizi yerleştirdikleri yatırım ürünlerinden, bunlar aylık katkı payınızın miktarına göre belirlenir. Ancak bunlar nadiren %10'un üzerindedir ve genellikle çok daha düşüktür. Sahip olduğunuz düzenlemenin bu olması pek olası değil.

Hikaye devam ediyor

Ücretler. Danışmanınız komisyon almazsa, bunları ücret olarak ödersiniz. Ücretlerin hesaplanmasının birkaç yolu vardır. Saat bazında sizin için yönettikleri varlıklara, sabit bir yıllık ücrete veya aylık bir aboneliğe dayalı olabilir.

Danışmanınızın sizin için yönettiği varlıkların miktarına göre ücret aldığı anlaşılıyor. Genellikle hesap bakiyenizin yıllık yüzdesi olarak belirtilir.

Bunun kısmen ücretleri hesaplamak için en popüler yöntem olduğu için olduğunu düşünüyorum. Ayrıca, deneyimlerime göre, kullandığınız finansal hizmetler firması için özel olarak paylaştığınız ortak bir ücret olduğunu söylüyor. Bahse girmek zorunda kalsaydım, ücretinizin muhtemelen %1.35 olduğunu ve hesabınızın değerine göre aylık ücretin dalgalandığını fark edeceğinizi söylerdim. Yine de, bu, evrakları kontrol ederek veya danışmana sorarak doğrulanır. (Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, potansiyel danışmanlarla eşleşmenize yardımcı olabilir.)  

Tüyleniyor muyum?

Ardından, bu ücret için yeterli değeri alıp almadığınız sorusu var. Bu, danışmanın sizin için ne yaptığına ve sizin için ne kadar değerli olduğuna bağlıdır.

Yüzde ücretleri dünyasında, % 1 genellikle kıyaslama olarak kabul edilir. Bu, kıyaslandığında %1.35'i nispeten yüksek yapar ve insanlar - ben dahil - sık sık bununla dalga geçerdi.

Bununla birlikte, pratik bir konu olarak, %1 normalde 120,000 ABD dolarından daha büyük hesaplar içindir. Danışmanınızdan yılda yaklaşık 1,600 ABD Doları karşılığında tam finansal planlama ve bol miktarda iletişim alıyorsanız, çok şey alıyorsunuz. Konu sadece yatırım yönetimiyse ve onlardan hiç haber alamıyorsanız, muhtemelen başka bir yerden daha ucuza benzer bir hizmet alabilirsiniz. (Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, potansiyel danışmanlarla eşleşmenize yardımcı olabilir.)  

Sonraki Adımlar

Elbette danışmanın nasıl hissettiği değil, sizin nasıl hissettiğiniz de önemlidir. Danışmanınızla samimi bir şekilde görüşmenizi tavsiye ederim. Sonuçta, bu büyük bir gizem olmamalı. Danışman sizin için ne yaptığını açıkça ifade etmelidir ve siz de bu değeri değerlendirip ödediğiniz tutarla karşılaştırmalısınız. Duyduklarınızdan memnunsanız ve iyi bir değer elde ettiğinizi hissediyorsanız ve hiçbir şeyi değiştirmeniz gerekmiyorsa, o zaman harika, en azından bilirsiniz. Değilse, size daha uygun bir şey aramaya devam edebilirsiniz.

Brandon Renfro, CFP®, SmartAsset finansal planlama köşe yazarıdır ve okuyucunun kişisel finans ve vergi konularındaki sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Lütfen Brandon'ın SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını ve kendisine bu makale için ödeme yapıldığını unutmayın.

Bir Mali Müşavir Bulun

• Yatırım ve emeklilik durumunuza özel sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilik mi planlıyorsunuz? Kullanmak SmartAsset'in Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı emeklilikte faydalarınızın nasıl görünebileceği hakkında bir fikir edinmek için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Sonrası Bir Danışmana Sorun: 'Yanılıyor muyum?' 66 yaşındayım, bir IRA'ya Ayda 272 Dolar Katkıda Bulunuyorum ve Ayda 136 Dolar Ücret Ödüyorum. Bu benim katkımın %50'si İlk çıktı SmartAsset Blogu.